65岁理财达人教你买理财产品:不能只看高收益

时间:2015-01-28

       个人情况:65岁,退休在家
       性格:执着坚守,有自己的见解和坚持
       理财习惯:负责家庭投资理财,对购买理财产品和国债很“拿手”
       最近买点什么产品好?如果有人这么问一个看似专业的人 ,他可能还未了解你,就会回答:买点银行理财产品吧。这简直是个太懒惰的答案—如同被问及怎么穿才时尚,银行理财产品就像牛仔裤搭T-shirt一样,多数情况不会出错,关键时候还可能在一片拼皮连衣裙中脱颖而出。
       但大多数人购买理财产品就像挑选牛仔裤,也有挑错的时候,因为似乎总有那么几个牌子是最适合自己腿型的,但在此之前,我们会花费太多冤枉时间和钱找到那个Mr.Right。
       下面介绍一位让人“惊奇”的理财高手,并不是他的能力有多大,而是因为他是一位65岁的老先生,其对金钱的打理能力竟然让他的理财师都“汗颜”,快来跟他学学怎么把自己的钱最安全、最划算地利用起来吧!
       讲述:买理财要“无缝对接”
       王冲是一位 65岁的老人,老伴和他都是退休教师。他通过购买理财产品打理资金已经有十多年的时间。
       “像他这个岁数的老人,来银行买理财产品或存钱的太多了,但是能像王先生这样懂行的,真是让我和小伙伴们惊呆了。”说这话的是光大银行市南支行理财师张丕建。
       原来,由于王冲性格比较倔强,有时还会像小孩子一样任性,再加上听力不好,需要有人耐心地解释,因此每次来行里张丕建都会亲自上前服务。一来二往,通过对王冲的深入了解,他不禁对这位老人佩服得五体投地。
       “每次王大爷找我询问理财时,手中几乎拿满了各个银行的理财宣传折页,而且他感兴趣的多数是短期理财,且永远是选择最快起息的产品。”张丕建说,这一点,在所有他接触的客户中,只有王冲能做到。
       对此王先生骄傲地说道:“我的资金永远是待在现金类产品收益最高的银行当中,虽然有时会为此在各个行间周转,不过我闲着也是闲着,折腾点也没啥。”
       购买理财,由于每种银行理财产品的到期日和起息日都不尽相同,因此便给了王冲更多的选择。“我会在理财快要到期时,到各家银行询问最新的理财产品和起息时间以及额度使用情况,在资金还未到期前已经选择好了承接产品。要保证,两期产品的时间衔接上是最短的,基本都是这边到期另一边当天起息或者隔天起息。”王先生说。
       张丕建说,王先生这样做,无疑大大降低了资金空闲成本,保证了资金几乎都能够在理财中周转而不在活期账户多做停留。“看似简单,其实需要很多耐心和细心,据我观察,他几乎都能做到完美衔接,而且对于理财产品的风险也有很清晰的判断,不是盲目购买。”
       不能只“奔”着高收益率
       王先生对理财产品的购买不仅“无缝对接”,还总结出了自己的一套规律。
       “以前挑理财产品,我都是找预期收益率高的。其实仔细琢磨也不一定合适。”王冲说,一般来讲,期限越长预期收益率越高,但因为某些节点银行资金特别紧张,可能出现倒挂,收益率高的,反而期限短,到期后如果没有合适的产品续上,整体的收益不一定划算。另外,理财产品有募集期,到期后不一定当天到账,前前后后这些日子钱都按活期利息算,所以“不能老买短期理财产品”。
       “就拿我去年买的6.5%的那款产品来说,只有32天的时间。8月初到期后,银行理财产品的收益率就都降下来了。后来我续的产品只有4.8% 的收益率,而且还错过了年底那一拨高峰期。如果我6月份买一只收益率稍微低一点但到12月到期的理财产品,整体收益其实并未降低甚至还会高于实际投资。”王冲头头是道地说着。
       最让理财师佩服的是,每逢季末,王大爷还会上网将资金转入股市来购买国债和各类债券、央票。“因为那时是银行业普遍回笼资金、充实资本、完善报表的关键时刻,市场利率会得到一定的上涨,我就会在这时买入小赚一笔。”王先生乐呵呵地说,去年6月末钱荒时自己的国债收益达到30%,把他高兴坏了!
       理财师说,王冲这样的理财经,一年下来,50多万元的存款买理财的收益大概能有5% 的收益,由于流动性强,他还能穿插买国债,年化收益率能达到8% 左右。“王大爷经常挂在嘴边的一句话就是,赚钱的机会千千万,不求那些需要很多专业技术来分析挣钱的产品,就是那些在身边你稍动动脑子就能挣到的也很多。活到老学到老,别让自己的脑子坏掉。”张丕建说,这样的精神,值得很多市民,尤其是年长一些的市民朋友学习。
       了解理财产品怎么买
       近年来,花样不断翻新的理财产品成为银行争取客户的一个重要手段。理财达人王冲老先生虽然没有系统地讲述购买理财产品的一些要点,但是他的实际行动的确是践行了一些基本原则。
       记者通过采访理财师,总结了投资者在购买银行理财产品时需注意的几个要点。第一,投资者首先要搞清楚自己的风险承受能力,了解产品的预期收益和风险状况,不要对理财产品的收益预期过高。第二,重视产品的挂钩标的,通常情况下,挂钩标的为股票、基金、指数或商品的结构性理财产品多为高风险投资,银行可能将其设计为保本浮动收益型或者部分保本型产品。第三,关注产品的赎回条件和期限,不同银行对于提前赎回的规定不同,提前摸清以防不必要损失。

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