理财的误区

时间:2015-02-16

       理财不是单一的风险投资,更不是拿全部私人资产去赌命。理财它是多种理财工具的科学、合理组合。它关注的是个人和家庭经济在任何一个时点上都健康着,都富有活力。它不但要解决好即期消费、预期消费和避险的问题,以期能够在风险投资市场打持久战,还要解决风险投资市场投资品种的选择以及切入和抛售的时机问题,以期让服务对象能够在周期性市场的低点、次低点切入,在周期性市场的次高点、高点获利了结。与此同时,还要指导服务对象适时转换投资市场,以期用最小的投入,获取最大的产出。因此,在风险投资市场的赌命,总不能将罪责推给理财吧!全面的综合理财规划是这样的:首先理财规划师要通过和客户的多次沟通,深入了解客户的资产负债,收支结余,社保商保,风险偏好,财务目标,人生阶段等具体的个人和家庭状况;然后会在这些数据的基础上运用理财工具进行反复的试算和分析,并在和客户交流后共同确定家庭的合理财务目标及选择合适的金融工具;更重要的是在随后较长一段时间的服务中,理财规划师会根据各个家庭的具体情况,对家庭资产组合提供实时的监控和评估,以尽可能的确保财务目标的实现。而且在服务期内,任何与理财有关的问题都可以随时获得理财规划师的专业意见。只有在这样的理财专家的帮助下,你才能够最大可能的建立家庭财务秩序,确保财务安全,并最终实现财务目标。误区:近两年,不少机构打着理财牌来推销自家的产品。如银行办理财讲座,听来听去就是讲银行产品是最好的投资,而银行最近推出的某某产品更是好上了天。证券公司谈理财,也是讲炒股买基金是最好的投资,仿佛谁不立即动员起来,抢购这些品种,就傻冒一个了。保险公司也不甘落后,不断向人们灌输着保险是最好投资的“新理念”。然而,实践是检验真理的惟一标准。在投资市场摸爬滚打一番以后,善良的人们发现,自己的投资并没有专家们讲的那么好,收益也没有那么高,甚至还引狼入室,将自己的资本折腾得七零八落,少了一些成色。于是,有人提出:最好的理财,就是不理财。诊断:你不理财,财不理你。这是已被实践证明了的成功经验。现在的问题是,你是怎么理财的,你的理财思路对不对,你的理财科学不科学,你的理财与你的生存背景及对投资工具、投资市场的认知度、驾驭力是否相适应、相匹配,你请教的理财专家是否不带功利性目的。一般来讲,你咨询的理财服务机构,要具备这样一些基本的条件:基于客户利益,而不是哪一家盈利机构的产品推销员;专业,熟悉各种投资工具和投资市场,具有税务、财务、法律、贷款融资、风险管理等方面的专业知识;能根据服务对象的生存背景和理财需求,提出与之相适应的理财建议;诚信,能持续不断地为客户提供理财资讯、理财建议。作为投资者,如果你选准选好了理财服务机构,那么,你的资本不但能够安全运行,还能确保增值(从一个中长周期看)。

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