老人理财稳为上 选对产品最重要

时间:2015-02-16

       股票、期货、私募等高风险产品尽量少碰。如果一些老年人确实有一定的风险嗜好,其配置这些高风险产品的比例也不宜大于其资金池子的1/5。此外,需要提醒老年人的是,理财还应注意资产配置上的长短结合。
       
       “35万元买银行理财产品一年1分没赚”,炒股被套,买基金折了一半……有关老年人理财频踩雷区的报道,在重阳节前后看到难免令人唏嘘不已。老年人辛辛苦苦一辈子,攒了一些钱本想着投资生财,让晚年生活更轻松惬意的,没曾想却打了水漂,怎不让人感慨万千呢。记者昨采访了本市证券、银行业的一些业内人士,他们指出,老年人理财应“稳”字当头,只要不轻信,不盲从,不贪高,选择对了产品,照样可以让财富锦上添花。
       
       高风险产品尽量少碰
       
       “股票、期货、私募等高风险产品尽量少碰。如果一些老年人确实有一定的风险嗜好,配置这些高风险产品的比例也不宜大于其资金池子的1/5。”渤海证券的一位分析师对记者说,“遇到股市跌跌不休时,甭说老年人,很多炒股的年轻人都直呼心脏受不了!”
       
       眼下银行理财产品大行其道,其种类繁多、鱼龙混杂,“不建议老年人购买那些挂钩黄金、原油、股票、基金等结构性理财产品,尤其是一些银行在同一时点推出的两款挂钩标的截然相反的理财产品,这些产品的预期年化收益率比非结构性产品要高,但风险相应的也高不少。”宁夏银行天津分行的一位负责人告诉记者。
       
       临近年底,一些银行已经展开了揽储大战,部分银行正在代销信托产品——这些信托产品掺杂在理财产品之中,收益率高达7%、8%及其之上,但锁定时限长达1年、2年甚至更长时间,姑且不论信托产品的兑付风险问题,这么长时间的资金锁定期,对很多70岁以上的老年人或许并不是很适宜。“跟年轻人比起来,老年人对于资金便利性的要求更高,毕竟岁数不饶人,会否看病用钱难以预知。”中国银行馨名园支行的一位理财师如是说。他特别提醒老年人,关于银行理财产品有一个最简单的识别方法,“当销售人员声称某产品年收益超过5%的时候,您就要留意了。因为就目前的市场行情而言,银行理财产品年收益一般在4%左右。高收益背后必然匹配着相应的风险。”
       
       相比之下,国债、定存、保本收益型银行理财产品虽然收益不高但稳扎稳打,更适合老年人。也有黄金分析师表示,眼下黄金正处于调整阶段,中长期来看仍有一定的上升空间,老年人也可酌情考虑做一点实物金方面的投资,小规格的投资金条或是不错的选择。
       
       老年专享产品多为噱头
       
       近段时间,越来越多的银行开始瞄上养老市场,相继推出多款养老型的理财产品。据普益财富统计,截至今年三季度末,上海银行、招商银行、华夏银行等几家股份制银行或城商行共发行29款养老理财产品,资金多数投向债券和货币市场,投资以稳健为主。
       
       招商银行年中率先推出“金颐养老”系列产品,该产品期限为1092天,类似于基金,时限91天,收益率比债券类理财产品的平均收益水平略高,其第一个投资周的到期收益率达5.1%。如果算上募集期和赎回期,其最终收益率应该比5.1%要低。其他一些银行推出的养老专属型理财产品,给出的年化利率比4%高一点,跟眼下整个银行理财产品的预期收益率几乎打了个平手。招商银行园区支行的一位理财师坦言,“目前市面上的产品并没有真正专门归属老年人的,不少银行只是将部分低风险产品捆绑在一起,打出的养老理财产品不过是个噱头。从门槛、风险、收益和期限等要素来看,与其他的理财产品没啥区别。”
       
       此外,需要提醒老年人的是,理财还应注意资产配置上的长短结合。当前那些低风险的理财产品,除了国债和存款可以灵活支取外,不少都是锁定投资期限的。而对老年人来说,保持资金的流动性显然至关重要。

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