天弘“屌丝逆袭” 总经理郭树强揭秘巨无霸货基成长路

时间:2015-03-25

       证券时报网(www.stcn.com)01月03日讯
       如果说“互联网金融”是2013年财经领域的主要关键词,阿里巴巴和天弘基金联袂推出的“余额宝”,无疑仍是目前最为典型的标杆产品。
       截至2013年年末,从成绩单来看,“余额宝”的成功,让其对接的天弘增利宝货币基金规模达到1853亿元,天弘基金也藉此管理规模达到1944亿,顺利登顶业内第二大基金公司(由于QDII数据披露延迟,规模排名统计中不含QDII)。短短半年时间,天弘基金排名由50名升至第二名,仅次于华夏基金。
       从开户数量来看,“余额宝”逾3000万名客户已占整个公募基金开户数的一半。这也是在旧的游戏规则下,传统意义上的公募基金产品从未取得过的成绩。
       直到“余额宝”的成绩单出炉,许多悬疑仍然为市场所乐议。一年前,阿里巴巴为何选择与天弘基金合作?“余额宝”又是经历了什么样的筹备期?2013年,余额宝曾经出现的最大考验是什么,又有什么惊心动魄的故事?未来,作为一只巨无霸的货币基金,“余额宝”又能否经受流动性考验?
       针对这一系列问题,天弘基金总经理郭树强详解了巨无霸货基的成长路。
       郭树强
       21世纪经济报道采访内容如下:
       记者:阿里巴巴在遴选合作基金公司时,为什么最初选择了天弘基金?
       郭树强:我们分析其中有三个原因,余额宝的业务模式是由天弘基金首先向支付宝提出的,这一模式符合互联网金融的方向和各方的利益诉求。第二,我们的固定收益投资管理能力,以及对互联网业务的理解受到认可;第三,增利宝产品交易流程符合支付宝用户的利益和体验,双方合作的契合度很高。
       记者:能否简单介绍一下余额宝的筹备过程?
       郭树强:增利宝和余额宝的结合,从无到有,经历了半年多的时间。2012年12月22日,当时被称为世界末日的第二天,我们团队和支付宝团队达成共识,并在一周内签订了框架合作协议,余额宝于2013年6月13日上线。
       在这半年多的时间里面,项目组的每一位成员,包括天弘基金的、支付宝的、金证的同学们,不分昼夜,没有休息休假,经历了非常紧张的一个过程,都是为了这个项目能够更快地面世。
       记者:如果回头看的话,余额宝带来这么好的成绩,其中最关键的因素是什么?
       郭树强:我觉得最重要的因素是确立正确的经营理念和扎实的执行。切身的从用户的角度出发,注重每一个细节,才能开发出和用户生活场景密切结合、有人气的、更加走进百姓生活的产品。
       我觉得互联网只是一个手段和外壳,并不重要,最重要的是互联网企业的互联网精神。天弘的货币基金增利宝和支付宝密切地结合在了一起,借此,支付宝用户、网购用户,因此可以非常轻松地进行网上基金理财。
       记者:市场都比较关心,在余额宝业务中,天弘基金和支付宝如何分成,天弘基金到底赚不赚钱?
       郭树强:增利宝余额宝无论对基金行业还是电商行业都是一个新的模式,是天弘基金和支付宝共同的事情。支付宝作为支付机构收取支付服务费,我们租用支付宝的入口和技术服务,付一定的技术服务和推广费用。
       如果比较来看的话,营销成本比线下销售低很多。天弘增利宝是公司目前最赚钱的产品。而为了这个项目的成功,支付宝和阿里集团也投入了大量的资源。
       记者:无论是过去,还是今后,“流动性管理”一直是货币基金的内核,今年以来余额宝遇到的最大的流动性考验是什么?
       郭树强:2013年11月11日,余额宝首次参与“双十一”大促,这是基金行业首度参与网购狂欢的盛宴;这是一次全民首次使用货币基金集体支付的狂潮; 当天我们面临的赎回是61.25亿元,这是史上基金最大单日赎回的记录。
       记者:当天的具体情况能否介绍一下,余额宝如何跨过了这一关?
       郭树强:我们统计的当天的详细数据是,来自全国31个省级行政区、2000多个市县的556万位余额宝使用者在网购时使用余额宝支付。从结果来看,61.25亿元、合计1679万笔巨额资金全部顺利支付,基金当日收益不降反升,流动性考验安然度过。
       也是因为跨过了这一关,很多人明白了巨量赎回不再是负面的代名词,相反,这正是体现了余额宝的生命力。
       具体回顾当时的情况,双十一之前,我们已经专门部署了几十个RDS数据库、几百台服务器,能支持亿级有效用户数,能满足实时交易并发数千笔每秒,极限值能达到上万笔每秒,支持单日消费订单数最大达数亿笔。因此,在应对当天556万户用户、1679万笔的支付订单时,系统的处理能力显得绰绰有余,清算系统其实仅用时46分钟。
       记者:回顾“双十一”遇到的巨额赎回,也有一种说法是,能够预测到的风险已经不是风险。因此“余额宝”在处理流动性问题上,常规工作中具备的“软硬件”能力才是关键。这一点您能否给我们解释一下?
       郭树强:其中最重要的一点是,我们设置了新型的云直销系统。该系统利用先进的阿里云计算平台,设计了并行可扩展的技术架构。能支持亿级有效用户数,远超三季末统计的实际用户数天1367.88万户。
       其次是,弘基金投研团队一直力求增利宝的万份收益稳定。在特殊的时间节点,天弘基金做了充足的流动性安排。
       天弘基金有着非常先进的大数据分析支持,每隔一个小时进行一次数据更新,每时每刻都跟踪申赎情况,强大的数据挖掘团队支撑,可以让基金经理提前做好精准的头寸安排,提高资金利用效率,有效保障基金收益稳定性。
       记者:天弘基金在未来的战略上还有什么考虑?
       郭树强:下一步我们还将深化和阿里巴巴、阿里小微集团旗下平台的合作,具体方向目前还不方便透露。另外,我们也会根据增利宝上线后的情况,总结经验,做好用户数据研究,根据互联网人群的需求特点拓展和布局电商产品线。至于基金公司总的战略是,天弘基金将会全面互联网化,成为互联时代的一家新型资产管理公司。
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       (证券时报网快讯中心)
       
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