互联网货基混战,三巨头凭什么争霸天下?

时间:2015-05-11

       在与互联网擦出火花后,货币基金“宝宝”抢夺用户之战可谓烽烟四起,经过近一年激战,互联网货基逐渐形成“三国鼎立”的局面。余额宝起步最早,占据最大一块市场版图;微信理财通则依托微信社交,打下一片江山;另一强劲势力银行系宝宝中,兴起最速的是对接兴全添利宝的掌柜钱包,作为银行系代表,上线2个月规模突破412亿元,问世不久就霸气侧漏,抢尽眼球。
       
       互联网金融市场,说是三国争雄,其实是几十路英雄各显神通,自去年开始发展以来,各种各样的“宝宝”产品就横空出世,搅乱了低风险理财这一潭湖水。几十号产品中,为啥是余额宝、微信理财通和掌柜钱包有“争霸天下”的资格,可称“鼎立之三国”呢?今天,维基君要细细地说一说。
       
       其一 规模决定高度,互联网讲究赢家通吃
       
       要争霸互联网金融市场,不能不谈规模。谈规模有两个方面,第一是绝对规模。我们首先排一排绝对规模的座次,按照一季度的数据,天弘增利宝(余额宝)、南方现金增利、华夏现金增利、华夏财富宝(微信理财通)、工银瑞信货币、上投摩根货币位居前列,按照5月9日412亿的规模,兴全添利宝(掌柜钱包)能排名第7。
       
       第二是规模增速。余额宝、微信理财通和掌柜钱包成立之后都实现了每月增加200亿规模。
       
       面对规模,我们需要问两个问题,对于互联网货基,规模为什么重要?每个月200亿的钱涌进一个产品,凭什么?
       
       很多人认为,规模只对基金公司有利,规模越大越挣钱,其实规模对投资者同样具有非常大的意义。规模越大,产品在投资中的议价能力就高,就拿炒得最热的协议存款而言,10个亿的规模只能在千万级的存款里挑,几百亿规模就可以在亿级、十亿级存款里挑,聪明的小伙伴们,你猜谁能拿到高收益?
       
       规模大了当然好,但凭什么那么多钱就认准这几个产品呢?首先当然是收益。理财理财,关键还是看能不能赚到钱,掌柜钱包成立以来收益一直遥遥领先,用数据说话,过去一个月平均年化收益5.6%,你能不心动?余额宝开始也是这么过来的。其次就是便利性设置,一种便利性是生活配置,比如小白领经常爱用支付宝淘个衣服,顺便就把钱存在余额宝了。一种是理财配置,什么申购赎回限制、T+0、快速到账、随存随取,掌柜钱包把一切货基基础设施全部搞到最高配,规模增长不也是顺理成章的事嘛。
       
       其二 谁有蓝海的船票,谁还在红海中飘摇?
       
       光凭规模大,显然也说明不了太多问题,要有称霸的资格,还得有发展空间。用个说烂了的词儿,叫有没有自己专属的蓝海。纵观目前市场上各路产品,能找到蓝海的并不多,有专属蓝海的更是屈指可数。
       
       有人说了,难道低风险理财产品市场不是蓝海吗?亲,低风险市场是去年6月才有的吗?货币基金都已经出现十多年了,怎么过去没找到这片蓝海,跟互联网搭个边就迅速找到入海口了?很多市场都是想起来空间十分巨大,但做起来无从下手。举个例子吧,每个人都要呼吸空气,这个市场大不大?怎么做呢?白瞎!所以说,蓝海之所以是蓝海,是因为你拿到了通往蓝海的船票。
       
       余额宝的蓝海是电子商务平台和支付系统。淘宝网现在是一统天下,支付宝更是雄踞线上支付头把交椅,除了银联,中国算得上号的也就它了,甚至在某些领域,银联还不如支付宝呢。不然,银联为啥前阵老和支付宝不对付呢,不就是因为威胁太大了嘛。这就是支付宝圈出的蓝海,这就是余额宝的发展空间。别的宝宝想照抄?对不起,你整一个支付宝先!
       
       微信理财通的蓝海是社交平台。过去无论老老少少喜欢搞个QQ,唠嗑、视频、群聊、博客、玩游戏一网打尽,现在改微信了。过去好歹还有个MSN叫个板,现在变成微信一家独大,不搞个微信你都不好意思跟人打招呼。这就是微信圈出的蓝海,这就是理财通的发展空间。你想抄?不说别人,马云也想搞个阿里微信,结果不也呵呵呵了嘛。
       
       “后起之秀”掌柜钱包的蓝海是理财超市。今年以来股市惨淡,不少小伙伴觉得货币基金几乎成了理财的全部,其实不是,货币基金只是基础理财工具。相当于你过去把钱放在活期账户里,现在改货币基金了,便利性啥的都搞得妥妥的,但要更高收益,对不起,没这服务。
       
       但大家这个需求还是很大啊。尤其是收益从7跌到6,又从6跌到5,掌柜钱包还算牛逼,现在还能保持5以上,支付宝、微信理财通早就找4去了,谁不想找点高收益产品呢?
       
       这些高收益产品哪里提供得最多、最全面?目前来看,只有银行。掌柜钱包最牛逼的地方,就是他对接的是兴业银行的银银平台,这个成立了好几年的平台其实是一个理财产品大超市,银行理财产品、信托产品、保险产品、黄金外汇交易、银证合作都有,掌柜钱包的客户可以非常便捷地在这个平台中享受更高级别的理财服务。
       
       维基君知道你要问什么,你肯定想说,这算什么蓝海啊,我自己也建一个理财产品超市行不行?别说,你还真干不了。首先,卖金融产品是要牌照的,你有吗,你全吗?你说一个个申请,等你搞完,黄花菜都凉了。其次,金融产品销售是要规模效应的,为啥银行能成理财产品超市,因为人家客户多啊,你搞个10亿的资金规模,能买几个理财产品,还超市?
       
       最重要的是,银行都是大爷啊,谁肯放下身段给货基服务呢?谁肯把这么大的金融超市对接出来呢?俗话说,不怕人家聪明,就怕人家又聪明又勤奋。用到这,就是不怕银行资源多,就怕银行资源又多,又肯用。放眼全国,目前好像只有兴业银行干而且干得挺不错。这就是蓝海,这就是掌柜钱包圈出的蓝海。
       
       这回明白三大巨头争霸天下的底气在哪里了吧。小伙伴们,搞清楚状况了吗?

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