基金定投的七大黄金法则

时间:2015-04-07

       定投基金的方式已经为越来越多的投资者所采用,定期定额每月自动扣款所具有的手续简便、平均成本、分散风险和具有复利效果等优点也开始为大家所熟悉。不过,定投基金也有需要引起重视的几个方面,其中包括以下几个原则。
       原则一:设定理财目标
       每个月可以定时扣款3000元或5000元,净值高时买进的份额数少,净值低时买进的份额数多,这样可分散进场时间。这种“平均成本法“最适合筹措退休基金或子女教育基金等。很多基金管理公司网站上都有定投计算器,可以按照期待金额、投资年限、假设年化收益率来倒推每月需要定投多少钱。
       原则二:量力而行
       定期定额投资一定要做得轻松、没负担,如果对未来资金流的估计不足,可能造成基金定投中断,这和定投的初衷是不符的。例如,有投资者为分散投资标的而决定每月扣款5000元,但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资,这样太划不来。因此,大家最好先分析一下自己每月收支状况,计算出固定能省下来的闲置资金。
       原则三:投资期限决定投资对象
       定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险,只要能遵守长期扣款原则,选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益,而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年,不妨选择波动较大的基金,而如果是5年内的目标,还是选择绩效较平稳的基金为宜。
       原则四:持之以恒
       长期投资是定期定额积累财富最重要的原则,这种方式最好要持续3年以上,才能得到好的效果,并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。在市场下跌净值跟随下跌时,不能停止定投操作,无法在低位买到更多的份额,就无法起到摊低成本分散风险的作用,自然难以有好的回报。
       原则五:掌握解约时机
       定期定额投资的期限也要因市场情形来决定,比如已经投资了2年,市场上升到了非常高的定位,并且分析后期行情可能将进入另一个空头循环,那么最好先行解约获利了结。如果即将面临资金需求,例如退休年龄将至,就更要开始关注市场状况,决定解约时点。
       原则六:善用部分解约,适时转换基金
       一些投资者误以为定期定额投资要办理赎回时,只能将所持有的基金全部赎回结清。其实定期定额也可以部分赎回,或是部分转换。开始定期定额投资后,若临
       时必须解约赎回或者市场处在高点位置,而自己对后市情况不是很确定,也不必完全解约,可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变,可转换到另一轮上升趋势的
       市场中,继续进行定期定额投资。
       原则七:必要时要咨询专业意见
       开始定期定额投资时不必过于在意短期涨跌和份额数累积状况,在必要的时候可以咨询专家意见。
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