独家评测:首份72家基金公司官网直销深度体验报告

时间:2015-04-01

       官网直销平台体验较好、获得最高五星评级的10家基金公司分别是工银瑞信、广发、南方、易方达、鹏华、银华、交银施罗德、富国、嘉实、汇添富,体验较差的是中邮、金元惠理和汇丰晋信
       文|《投资时报》记者 邓小波
       真的只有余额宝吗?
       即将过去的2013年,对基金行业而言,无疑是互联网金融对其造成剧烈冲击的一年。如果这一年你对余额宝一无所知,你“out”了。
       自6月天弘基金与支付宝合力打造的互联网理财神器余额宝问世以来,这个“宝”,就搅得整个基金行业鸡犬不宁。截至12月中旬,余额宝规模据称已逾1800亿元。而公募基金“老大”华夏基金的总规模也不过2400亿元,天弘很可能在年底取代华夏,成为新的“执牛耳者”。
       不能忽略的是,虽为搅局者,但余额宝在这一年里,为基金行业做了一次最佳的投资者教育。通过它极为便捷的用户体验,无数屌丝级用户了解了货币基金,初步领略到基金投资的魅力。尽管,货币基金在中国,已走过11个年头。
       为什么余额宝能成功?
       只有余额宝吗?
       《投资时报》采编团队自11月以来就不断提出类似反问。从资产管理能力和固定收益团队建设看,余额宝背后的天弘并非业界最佳。余额宝的成功要素,主要来自于它极为便捷的互联网体验。
       有没有基金公司的官网直销平台也很便利?甚至还能具有更多优势?只是养在“深闺”无人知?
       为此,《投资时报》8名记者引入互联网惯用的体验式“评测”,历时一个月,分别对72家基金公司网上直销平台逐一评测,评测环节包括基金公司官网从账户注册到申购、赎回基金的全过程。
       我们记录下各家公司的体验过程,并分别按注册步骤、关联银行卡、第三方支付平台、申购门槛、赎回效率和是否有独立品牌六个项目加权打分,最终形成从五星级(最高)到零星级(最低)评定。
       结果显示,网上直销平台体验较好、获得最高五星评级的10家基金公司分别是:工银瑞信、广发、南方、易方达、鹏华、银华、交银施罗德、富国、嘉实、汇添富,体验较差的是中邮、金元惠理和汇丰晋信。其中,中邮是72家基金公司中,唯一没有网上交易平台的公司。
       注册请剥离绑定银行卡环节
       “体验很痛苦吧?”
       11月以来,当《投资时报》开始启动评测后,每与基金公司人士交流感受时,不少人都会问痛苦与否。他们都有过数家基金公司注册体验的经历,但经历,并不愉快。
       这同样也是《投资时报》记者的最大感触。
       “不试不知道,一试吓一跳”,多数基金公司的官网直销平台均不友好,得费很多脑筋才能完成从注册到申购赎回的流程。甚至,仅注册环节而言,要一而再、再而三才可能成功。
       为了能对72家基金公司的网上直销平台作出统一评定,《投资时报》遴选了注册步骤、关联银行卡、第三方支付平台、申购门槛、赎回效率和是否有独立品牌等六个关键评测指标。
       其中,注册步骤、关联银行卡和第三方支付平台,主要是考察基金公司网上直销平台的便捷性;申购和赎回主要针对货币基金进行,着力考察资金效率;是否有独立品牌,则反应基金公司对电商业务的重视程度(详见配文《投资时报》72家基金公司网上直销评测标准)。
       从注册步骤看,多数基金公司都要经历四五步,多的如中欧甚至达到7步。相比而言,体验舒畅、快捷的公司有工银瑞信、广发、交银施罗德等。
       他们的体验之所以优秀,在于注册时都不用绑定银行卡。而绑定银行卡环节十分复杂,有的需使用网银、有的需汇款、有的需密码、有的需U盾。此外,绑定银行卡环节还可能发生各种突发状况,如银行页面无法弹出、需更新银行软件等。
       这样的情况发生,并非基金公司所能控制。结果很可能是,用户准备去网上直销平台买基金,但注册两三次均不成功,失去了耐性,干脆不注册而选择离场了。
       《投资时报》建议,基金公司可学习上述体验较佳的公司,将注册步骤与绑定银行卡环节分开,这对用户和基金公司来说均有利。一方面,投资者体验更舒畅,成为真实买家的可能性加大;另一方面,基金公司将注册环节简便化,先获得宝贵的用户资料信息后,就获得了未来进行持续营销的空间。
       帮用户尽可能多的关联银行卡
       用户在基金公司注册账户成功后,接下来,该进入实际购买阶段。此阶段,银行的重要性再度凸显。一般而言,基金公司网上直销平台关联银行卡的数量越多,用户购买越方便。
       《投资时报》的评测显示,从基金公司关联银行卡的数量多寡看,鹏华、南方和招商更胜一筹。其中鹏华可选的银行卡家数最多,达到33家,南方和招商均以32家位列第二。
       有没有哪张银行卡可以让用户“走遍基金公司都不怕”?
       《投资时报》测评团队为用户找出了最方便的两张银行卡—建行卡和农行卡。这两家银行的借记卡,分别可在67家和66家基金公司网上直销平台上购买产品,绑定的基金公司数量最多。
       此外,关联50家以上基金公司的有3家—浦发银行(56家)、工商银行(53家)、招商银行(51家)。关联40家以上的有5家银行,分别为兴业银行(48家)、中信银行(45家)、光大银行(45家)、民生银行(43家)、交通银行(41家)、平安银行(41家)。
       地方性银行中,温州银行情况最好,33家基金公司支持其申购。而一小部分地方银行只与一两家基金公司有关联,例如重庆银行、汉口银行、石家庄商业银行、鄞州银行和大连银行等。
       可以说,越是规模大的银行,关联的基金公司数量越多,可选基金的范围越广。
       但值得注意的是,作为四大行的中行,关联基金公司数量仅36家,排名12位。相比较,建行、农行和工行此项排名分别为第一位、第二位和第四位。不仅如此,中行旗下的中银基金公司的快速赎回业务也仅支持中国银行卡,这从一个侧面反映出中国银行体系的排他性。
       不同的银行卡申购不同的基金产品,申购费用折扣情况有所不同,有些基金甚至可以做到零申购费用。因此,投资者在购买时,不妨拨打基金公司客服电话进行咨询,能省则省。
       提高申赎便利性超越余额宝
       《投资时报》评测阶段,恰逢年底货币基金大力推广,基金公司网站首页均打出充分利用闲钱的口号,如7×24小时开放,资金实时划出,充分利用闲钱等。
       哪些基金公司网上直销平台申购货基的门槛最低?
       从体验评测看,实现0.01元起存的有民生加银、诺安、新华和银华。相比而言,安信、东方、东吴、富安达、方正富邦、国联安、国泰、汇丰晋信、上投摩根等还都坚守着1000元门槛。
       《投资时报》注意到,赎回环节的性能优越与否,是基金公司可PK余额宝的关键环节。
       目前,各大基金公司均表示已实现快速赎回功能,嘉实聚宝盆、广发钱袋子、工银现金宝、富国天天理财宝和银华生利宝均在实时赎回方面做得很好。以工银现金宝为例,其工行卡客户最快1秒资金到账。而余额宝或支付宝只有用手机客户端提现,资金才可在两小时内到账,网上提现是T+1日到账,若想两小时内到账还需缴纳0.2%手续费,最低2元,封顶25元。而工银现金宝不需要支付任何的手续费。
       赎回门槛的设定高低也很有讲究。和余额宝相比,基金直销渠道的一个强大优势是适合大资金进出。
       支付宝快捷支付有限额,且各银行不同,单笔支付限额一般都在2万元以下,如果想转入较多资金,需要通过网上银行划转,这其实给大额资金带来极大不便。而基金直销平台没有如此严格的限制,如工银现金宝,单笔转入最高可达5万元,快速赎回单日限额高达100万元,普通赎回则没有限制。
       此外,如富国天天理财宝还打出了单日快速赎回200万的限额。
       请向京东学习用户体验
       在评测过程中,体验最差的三家基金公司为零星评级,分别是汇丰晋信、金元惠理和中邮。中邮是72家公司中唯一未提供网上交易功能的,且拨打客服半个小时无人接听;汇丰晋信网站多次打不开,注册绑定银行卡之后依然无法开户;金元惠理客服一直无人接听。
       体验不佳的还有英大基金,只能使用天天盈进行绑定,且指定浏览器;方正富邦的风险评估多达20题等等。
       此外,《投资时报》记者有时还会心慌。
       这一现象发生在申购环节。一般来说,货币基金当日申购,第二个工作日才能获得确认。但在当日申购时,银行已经扣款,而扣款后,你只能收到银行短信通知已扣款,却难接到基金公司的任何提示,且在基金官网的账户信息里,也查询不到相关资金的去向。
       一天的资金空档期,很易让用户不安。
       “我们在京东买东西,哪怕买一件二三十块钱的东西,也能清楚地知道这件东西现在的进展,比如是否已确认订单、发到了哪家快递、什么时候快递会送到我们自己手上。而动辄数以万元计购买的基金产品,却不能及时告诉我们钱去哪了。”
       一位基金投资者向《投资时报》建议,基金公司应加大向优秀互联网企业的学习力度,放下过去“高富帅”的架子,更多的着眼于提升用户体验。
       从《投资时报》的评测结果可以清楚的看到,大基金公司网上直销平台的用户体验总体好于小公司。
       “系统都是需要成本的,简单来说,增加一个关联的银行卡就得一二十万,没钱做不起的。”一家小基金公司电商负责人对记者透露。
       《投资时报》建议投资者可更多关注获得本次五星评级的10家基金公司官网平台,分别是工银瑞信、广发、南方、易方达、鹏华、银华、交银施罗德、富国、嘉实和汇添富,这10家公司不仅用户体验在同行里最佳,且均有主打的货币基金产品,申赎便利且收益俱佳。《投资时报》
       
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