货币基金收益计算,节假日收益如何计算

时间:2015-04-01

       一:货币基金计息日计算
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       1、对于当日申购与赎回时,收益如何计算?
       对于当日基金份额的申购,自下一个工作日起享受的基金分配收益。而当日赎回时,从下一个工作日起不再享受分配收益。如你在4月11日(周一)申购了基金份额,那从4月12日(周二)起开始享有并计算基金收益。而如果在4月11日赎回了基金份额,那将享有4月11日的收益,但是从4月12日起的基金收益就与你无关了。
       2、如果在周五申购与赎回时,收益又将如何计算?
       投资者于周五申购的基金份额不享有周五和周六、周日的收益;于周五赎回的基金份额则享有周五和周六、周日的收益。也就是说:如果你在4月7日(周五)申购了份额,那么基金收益将从4月10日(周一)开始计算;如果在4月7日(周五)赎回了份额的话,那么除了享有4月7日(周五)的收益之外,还同时享有4月8日(周六)和4月9日(周日)的收益,从4月10日起则不再享受收益。
       周五不宜申购。周一至周四申购,仅损失一天利息。周五申购的话,不仅不享受周五,周六,周日的收益,连3天活期利息也没有。
       周四不宜赎回。因为周五就开始不计息了,周六,周日也没有利息。
       基金公司规定,对于周五或者节假日前一天申购的基金份额,自下一个工作日起享有基金分配收益,即投资者于周五申购的基金不享有周五、周六和周日的收益。周五不宜申购只是从说明书上得出的理论上的结论,其实不然。如果存入一天通知存款(0.8%)周末三天每一万元税后可得1.33元(10000*1.6%*3/360=1.33),从理论上来说如果周五买货币基金则只能拿到周一当天的收益。但是从收益上来看,各个基金的表现周一收益通常都较高,收益较高的基金甚至可以达到1.3-1.5元左右,甚至更高。对于基金申购者来说并不亏,这远比银行一天通知存款要高,当然这种操作便要视乎自己所投资的基金所定。
       微中求利、稳健生金。周五申购任何货币基金都不能享受周末的收益,从下周一才能开始计算收益,周末由于资金在途,要损失两天的活期利息,这样不太划算。而对于到帐时间为T+2的货币基金在周四赎回,则从周五开始就不享受收益了,但是资金要到下周一才能到帐,从周五到周日这三天同样由于资金在途没有活期利息。周六、日虽然并非工作日,当你的钱放在基金账户上依旧工作着,依旧可以收益,一年365天有52个星期,再加上周五,一年下来不少于81天可以筹划的生息日子。
       3、遇上节假日,收益将如何计算?节假日的收益计算基本与在周五申购或赎回的情况相同。投资者于法定节假日前最后一个开放日申购的基金份额不享有该日和整个节假日期间的收益;于法定节假日前最后一个开放日赎回的基金份额享有该日和整个节假日期间的收益。就拿五一长假为例,如果在4月30日时申购了基金份额,那么收益将会从5月8日起开始计算;如果在4月30日赎回了基金份额,那么4月30日的收益可享受,并同时包括了5月1日至5月7日的收益。5月8日就不再享受该基金的收益。
       二:货币基金收益率指标
       每万份基金单位当日收益和7日年化收益率
       1、每万份基金净收益=当日基金净收益/当日基金份额总数×
       ,例如:某货币市场基金的万份单位收益为2.4289元,而同时这位投资者拥有1万份该货币市场基金,那么当天所能得到的分红就是2.42元(注:实际分红通常采用去尾法计算,不进行四舍五入,因为去尾而形成的余额会进行再分配)。基金每天的实际收益,必须是根据当天持有的基金份额数和次日公布的当天每万份基金单位收益来进行计算得出的,每天都是不一样的。
       2. “7日年化收益率”也是货币市场基金的一项重要指标,也就是用7天的收益来折算一年的收益率。该收益率的计算只是为了给出基金最近的收益情况,而并不用来进行实际收益的计算,这个收益率会随着每天公布的每万份基金单位收益的不同而变化。譬如,某基金12月13日所公布的最近7日折算的年收益率:3.345%=(2004年12月7日至2004年12月13日)每万份基金单位收益之和/10000/7×365×100%。
       “7日年化收益率”不是“年收益率”,只是基金过去7天的盈利水平,是7天收益折合年收益率,并不代表基金未来收益水平。假若有1000元的本金,近7天来取得了7块钱的收益,则平均每天收益1块钱,用这个1元/天的收益去计算365天的收益,一年收益将是365元,该1000元的年(化)收益将为36.5%。这样计算的结果往往要大于实际分配所得到的收益。
       
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