各类型的基金赎回时的收益计算

时间:2015-04-01

       按照不同的基金种类,起基金收益的计算方式个有不同。股票型基金、指数基金、混合型基金、摘取基金、保本型基金、QDII、ETF\LOF等基金的收益按照单位净值、增长率等指标进行衡量;货币型基金以7日年化收益率、每万份收益率等指标进行收益计算。希财网编辑举例说明。
       一、股票型基金、指数基金、混合型基金、债券基金、保本型基金、QDII、ETF\LOF等基金的收益计算
       假定一个月后赎回某股票型基金,赎回费率是0.5%,当日净值是1.4000。
       赎回总额=赎回份额×T日基金份额净值=8210.18×1.4000≈11494.25(元)
       赎回费用=赎回总额×赎回费率=11494.25×0.5%≈57.47(元)
       赎回净额=赎回总额-赎回费用=11494.25-57.47=11436.78(元)
       净利润=11436.78-10000.00=1436.78(元)
       希财网编辑提醒:不同的基金类型收取的费用项目及比例不同。
       二、货币型基金的收益计算
       由于货币基金赎回不存在赎回费用,货币基金的单位净值永远是1元,它的收益是每天分配的(有波动,每天不一样),它的收益分配公布方式就是“每万份收益”,“每万份收益 0.4538”意思就是每一万份货币基金份额今天可以获得的收益是0.4538元。“7日年收益率”就是最近7天的平均收益折算成一年的收益率。
       “每万份收益”是你每天实际得到的收益,“7日年收益率”是考察一个货币基金长期的收益能力的参数。另外,如果你一次赎回全部份额,则未结转收益会同时兑现。
       七日年化收益率是衡量货币基金投资业绩的重要指标,很多投资者以此作为投资货币市场基金的选择标准。不过,很多投资者其实并不了解和关心七日年化收益率指标是如何计算而来的。其实,七日年化收益率指标有不同的计算方法,尽管各种方法计算出来的指标值差异不大,但投资者对此有所了解有助于形成正确的投资决策。此外,投资者购买货币基金后一般也不太关心收益的结转。同样,货币基金的收益结转也存在着不同的方式,它同样细微地影响着货币基金的业绩和其日年化收益率水平,投资者应当有所关注。
       七日年化收益率一般有两种计算方法:单利算法和复利算法。
       其中, 表示每天的每万份收益, 和 分别表示单利算法和复利算法下的7日年化收益率。一般来说,在没有分红再投资的情况下,应该运用单利计算方式,而存在分红再投资的情况下,应该运用复利计算方式。
       目前货币市场基金存在两种收益结转方式,一是“日日分红,按月结转”,相当于日日单利,月月复利。
       另外一种是“日日分红,按日结转”?相当于日日复利。因此,在这两种不同的收益结转方式下,七日年化收益率计算公式也应有所不同。在收益按“日日分红,按日结转”的情况下,计算七日年化收益率通常运用复利计算方法。而在“日日分红,按月结转”的情况下,计算七日年化收益率通常运用单利计算方法。需要指出的是,这种单利计算方式并没有完全反映其月月复利的收益,存在一定低估。但由于其计算方法简单明了,因此,目前仍然被广泛使用。
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