淘宝基金店获批 营销底线成业内关注焦点

时间:2015-04-01

       昨日下午,淘宝基金店获批的消息一出,便引来了媒体和业内的争相热议。对此,有观点认为,随着淘宝基金店上线而来的,或许将是一场围绕着互联网基金的营销大战。
       据经济参考报报道,淘宝方面在给其的回复中表示,“据《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》,淘宝网今日(10月31日)获得证监会出具的无异议函,成为互联网首家为基金销售机构提供服务,开展业务的第三方电子商务平台。支付宝作为拥有基金第三方支付牌照的支付机构提供基金支付服务,淘宝基金店铺即将上线。”
       淘宝官网显示,目前有32家基金公司已挂出旗舰店网页。首批上线公司仅有14家,华南有4家,分别为广发、易方达、鹏华、长城;上海5家,分别是富国、海富通、国泰、兴全、万家;北京5家,分别是华夏、工银瑞信、银河、泰达宏利、德邦。
       报道还表示,最近一周,各家基金公司都在紧锣密鼓地准备淘宝店开业事宜,相关的宣传也提前展开。“淘宝上周通知我们,按照11月1日上线来准备。这几天我们的员工加班加点地进行测试修改。”一家基金公司电商人士说。南方基金电子商务部相关负责人也表示,公司已经完成淘宝网站的测试、装修及其他工作,做好了上线营业准备。鹏华基金更是除在公司网站页面进行推广外,还在其官方微信中打出了“好鹏友,淘宝见”的宣传广告。
       而基金公司方面,国泰基金、泰达宏利、财通基金都已为淘宝渠道专属定制了创新型基金产品。国泰基金更是在本周率先发布了国泰淘金互联网债券基金的招募说明书。另外,泰达宏利旗下的泰达瑞利A也即将正式发行。
       此外,对于在店铺上线准备过程中一些基金公司此前所担心的支付限额问题,报道援引淘宝相关人士表示,“支付这块没什么需要担心的,而且我们的快捷支付是全额赔付的。”该人士还介绍,目前投者通过安装数字证书、采用快捷支付,诸如工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等一些银行的支付并无限额,而部分银行如中信银行、平安银行等单日限额为5万元。
       同时,每日经济新闻也报道表示,近一年来,基金公司开淘宝店吊足了媒体和业界的胃口。从最先传言的6月份到11月,基金淘宝店开业时间一再推后。
       报道援引今年5月对阿里巴巴理财频道负责人的采访表示,“中国证监会对淘宝开展基金销售业务的辅助服务的备案仍没有完成;另外,淘宝网与各家基金公司的系统对接、调试还没有完成。”
       随后,基金公司经过装修、资料送审、调试等几个阶段,在8月份已经“万事俱备,只欠东风”。近半年时间过去后,淘宝网终于扫清了上述障碍。
       另外,对于基金公司在淘宝开店一事,证券时报也援引业内人士观点表示,淘宝网销售基金将省去传统渠道申购中的一些繁琐手续,投资者只需登录淘宝基金直营店,选择中意的基金产品并输入购买金额,确认自己的投资风险属性后,通过支付宝付款即可,并可享受到较传统渠道更快的资金到账时间,具有一定的吸引力。
       借力互联网渠道
       事实上,在此次淘宝基金店获批的背后,不难看出,在互联网冲击的加强、以及互联网金融崛起的背景下,各基金公司也不得不将目光瞄准了互联网渠道。
       据证券时报报道,面对互联网金融浪潮的冲击,基金业纷纷加快了电商渠道的开拓力度。南方基金电商负责人表示,淘宝基金店的上线,将使得众多未曾接触过理财的淘宝用户有机会学习理财、享受理财;通过淘宝官方店,基金公司能向互联网投资者提供优质的理财产品和专业的理财服务,降低普通投资者的理财门槛,推动全民理财时代的到来。不过,也有人士表示,将基金搬上淘宝网,只是增加了一个销售渠道,具体销售效果还有待检验。
       不过,此前,不少基金公司似乎都正在寻求与互联网巨头间的合作。
       据每日经济新闻报道,在天弘基金和支付宝合作推出的余额宝首战告捷之后,马云强势入主天弘基金。阿里小微国内事业群总裁樊治铭日前在支付宝分享日上表示,支付宝控股天弘基金后,不会再与其他货币基金达成合作,但会和其他类型理财产品达成合作。
       他强调,阿里金融希望产品有创新和多样性,如果仅仅是模仿此前的模式合作没有实际意义。
       但尽管如此,传统金融机构仍然将互联网渠道视作新渠道的焦点,通过越来越多地跨界合作来吸收中小散户。
       10月28日,百度联手华夏基金推出的高收益理财产品“百发”上线首日,便强势销售逾10亿元,参与购买用户超过12万户。
       另外,根据阿里巴巴计划,“双十一”当日,淘宝将会对基金直营店展开大规模的广告推广,包括在淘宝首页显著广告位投放 “双十一理财分会场”,对部分基金公司的产品重点推荐。
       对此,报道援引中央财经大学金融学院教授郭田勇介绍表示,互联网金融产品既有研发环节,也有销售环节。无论是百度百发、还是余额宝,严格意义上来说,都是互联网金融销售的渠道。而只要是大的公众平台,聚集用户较多的地方,都可以延伸出销售产品等功能。“目前淘宝能获得证监会的许可,起码在政策层面获得了支持。这点将有助于互联网公司进行新的创新。”
       用营销做文章
       另外,更值得注意的是,随着此次基金公司在淘宝成立店铺,一场基金大战似乎正在酝酿爆发。
       据21世纪经济报道浏览这14家基金公司的淘宝店时发现,主打的店铺宝贝各有差异,有些公司的策略比较保守,他们倾力推荐的就只有货币基金和债券基金这两款低风险产品,长城、万家就是典型。
       报道援引深圳一家老牌基金公司电商人员解释称,“淘宝用户主要是90后,如果一开始就销售高风险的产品,万一出现亏损,客户体验会非常差,可能会有投诉、差评等诸多问题”,他们的策略是先用低风险产品“试水”,等店铺经营一段时间再上线股票类的高风险品种。
       不过,基金公司更多是按照保守、稳健、激进三种风格,向投资者推荐货币、债券、股票型产品。更有一部分公司的店铺重点推荐一系列的股票型基金,银河基金就是业内的代表。
       在基金业界看来,到淘宝开店,比拼的不仅是各家的特色产品,更重要的是营销手段的竞争。
       报道援引富国基金一位人士介绍表示,“到互联网渠道卖基金,不是看产品的好坏,而是各家基金公司的营销能力”,过去基金产品在银行渠道竞争,基金销量取决于理财经理的推荐。但在互联网渠道,产品销量更取决于基金公司的营销手段。
       然而,互联网渠道上竞争的激烈,也不禁令业内担忧,目前各基金公司所的宣传都存在打擦边球的现象。
       21世纪经济报道对此报道表示,在基金公司纷纷创新、探索新的营销手法时,互联网平台销售基金的宣传底线,是淘宝上线初期基金业高度关注的一个问题。
       比如,银河基金在银河成长股票基金的宣传语是:基金界的“常胜将军”,各期限业绩近乎“完美”;基金经理更是业内稀缺的既能精选个股又能把握宏观布局的“文武全才”。
       “这种宣传口径是不是有夸大业绩的嫌疑?传统基金销售中,常胜这一词并不允许出现。”华南一家基金公司电商人员认为,银河基金用了大量的笔墨宣传过往业绩,强调基金的进攻性,但对基金风险的提示却很小。
       另一个典型案例是“万家优势”的广告词。该口号是“老牌人气基金公司,产品连续畅销11年,累计销量超过3400亿,当然值得你信赖!”
       对此,报道援引上海某老十家基金公司营销策划人员指出,口号给外界传达的信息是“万家是一家很厉害的大基金公司”。但事实上,万家基金2012年的资产管理是243.50亿元,业内排名是33位。
       对于这一担忧,21世纪经济报道了解到,现在监管层对基金销售是否违规的判断,是以基金销售法规为准。
       “以前各地的监管口径不同,现在证监会的指示是一切以法规为准。”上海某合资公司电商负责人认为,现在基金公司的策略是摸着石头过河,不断去试探下限。
       该人士还称,“基金公司穿西装,互联网穿牛仔裤,为了拉近客户的距离,现在基金要脱下西装,改为穿牛仔裤,这个放低姿态的过程,很难把握尺度”,只能不断去测试底线。
       (责任编辑:DF118)
       
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