股票基金赎回款为什么不能当日到账?

时间:2015-03-27

       “我上周四赎回了XX股票基金,都周二了为什么还没有到账?”“同一只基金,我在A银行赎回只要三天就拿到钱了,为什么换成B银行,就变成五天了?”在我公司的客服热线中,经常碰到投资者提出这样的疑问。 为什么股票基金的赎回款要几天才能到账?同一只基金、通过不同银行赎回,赎回款到账时间为什么会不同呢?
       其实股票基金赎回款的划拨由几个环节组成:
       第一步,投资者提出申请:投资者如果在某个工作日(假设为T日)提出赎回基金的申请,那么销售机构会在收市后,将申请提交给基金公司。
       第二步,基金管理公司计算基金份额净值(即投资者每份基金的赎回价格):基金管理公司在当日(T日)收市后,计算出当天股票和其他资产的市值,然后根据当日基金的保有份额,与基金托管行核对无误后,计算出基金的份额净值,即申请赎回的投资者每一份基金的赎回价格。
       第三步,资金划转。这一步又分为三个环节:
       1、托管行划给基金公司:托管行在第三个工作日将赎回资金划给基金公司清算账户。
       2、基金公司划给销售机构:基金公司收到赎回资金后,当日将资金划给销售机构的总清算账户。
       3、销售机构划给客户:销售机构收到总赎回款后,会在次日或第三日将资金最终划进每个投资者的个人账户。
       其实,为减小变现对留存客户的影响,股票型基金的基金合同一般都有规定,基金的赎回款是T+3日从基金资产中划给销售机构的总清算账户。由于各销售机构的清算规定不同,所以赎回款最终到投资者账户的时间会有所差异。一般而言,赎回款会在4到6个工作日到账。如果投资者赎回的是QDII基金,因涉及到海外结算,赎回款的到账时间会比其他股票型基金更长。另外,如果基金的托管行与客户的销售机构一致,银行内部划转资金的速度就会快一些,赎回款的到账时间也可能会快点。
       需要注意的是,T日指的是在当个工作日15点前。如果超过了15点就要当作第二个工作日的申请来处理。相应地,资金到账的时间也会向后挪一个工作日。此外,赎回到账的时间是按照工作日来计算,如果遇到节假日等非工作日时间,到账时间也会有所延迟。
       
       ?

计算器 在线客服 新手指引