P2P加速发展亟须加强风险控制和管理

时间:2015-01-28

       周先生经营一家服装店,近期急需10万元的资金周转,向银行贷款很困难,又不好意思向亲戚朋友开口。抱着试试看的想法,周先生向所在城市的一家P2P公司提出了贷款申请。在办理了简单的手续后,周先生第三天便等到了这家P2P公司的答复,审核通过了8万元额度的贷款,分期36个月,每月还款2500元,且每个月的还款都是直接存入银行账户即可。这令周先生非常满意。
       自2013年8月我国第一家P2P网贷平台拍拍贷正式成立至今,短短几年间,P2P网贷平台如雨后春笋迅速发展起来,为众多小微企业和个人提供了一个介于银行贷款和民间高利贷之间的便利的融资渠道,在小微企业贷款难的背景下,对现行的金融系统起到了拾遗补阙的作用。
       但随之而来的道德风险事件以及由于资金链断裂而引发的P2P企业倒闭潮,也令市场对P2P行业充满怀疑的目光。业内人士呼吁,目前P2P行业野蛮生长,鱼龙混杂,有必要对之加强行业监管和风险管理,制定一定的准入门槛,促进P2P行业健康规范发展。
       业内专家预测,2014年P2P网贷风险将进入高发期,问题平台涉及的资金将会呈现剧增的趋势。P2P行业全球著名金融风险管理解决方案提供商费埃哲(FICO)公司中国区总裁陈建在接受笔者采访时表示,目前国内无论是小贷业务还是信贷业务,在风险管理方面都将面临较大的挑战。
       据笔者了解,目前,我国P2P行业既未能接入央行征信系统,又无行业资信共享机制,对借款人的信贷交易记录以及诚信度很难做出全面、准确、及时的权威评判,导致行业违约风险很难得到有效控制。比如,2012年“e速贷”逾期率达到14.38%。据不完全统计,2013年全行业逾期率超过5%。
       “P2P公司和小贷公司,除了目前已经成长到特别大的几家以外,多数公司的规模有限,均是用自己有限的资本金在运营,所以他们投资于风险管理的预算能力相对有限,但是风险管理的实力直接决定网贷平台的成败。”陈建表示。费埃哲的研究显示,P2P行业面临三方面的风险,第一是信用风险。第二是欺诈风险,比如冒用他人姓名申请贷款。第三是操作风险,因为P2P公司千差万别,有不少公司由于内部组织架构、管理体系、监控体系的原因,会面临操作风险,这种操作风险客观存在,除需要监管不断健全,还需要其他一些控制机制。
       因此,要想在运营过程中确保健康发展、避免骗贷、降低坏账率、保护投资者的资金安全,加强风险控制和管理尤其是强化“事先预警”尤为重要。一位资深P2P专家称:“事前预警可以将P2P平台可能出现的风险扼杀于萌芽状态,大部分倒闭跑路的平台事前都存在不正常交易的情况。”
       业内人士还呼吁监管部门加大监管力度。冠群驰骋总裁刘广东建议,监管部门应尽快出台符合国情和P2P行业实际情况的监管方案,应提高行业门槛,不能盲目进入。“如果没有监管,百姓的钱就会遭受损失。”北京一位有5年P2P从业经历的人士在接受笔者采访时,建议国家相关部门尽快对互联网金融、P2P借贷、小额借贷公司等进行监管整顿,出台相应的法律法规,使其阳光化发展,真正做到惠国惠民。

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