基金与借款,哪个更得你心?

时间:2015-05-15

       “你不理财,财不理你”,记账理财软件除了记账功能外,理财的作用也非常重要。投友小Y在上两篇中实测了“挖财”和“随手记”的记账功能,但理财才是记账的终极目的。谁能够为用户更方便地带来回头钱?能够带领用户在理财的世界里畅游?
       理财记账App的实测,仍在继续!
       一、挖财:购买理财基金的“鹊桥”
       小Y点开了挖财的“更多”后,在“财务体验”中出现了一项“发现让资产增值的秘密”,让小Y心理一动。
       打开后,在理财计划里,挖财将每个月的账务简单地分为存款、月收入和月支出三项。随着挖财的设计,小Y不用自主地去点击生成理财方案,一探究竟。
       总利润=总收入-总支出。你的利润数额直接决定了你是“土豪帮”还是“屌丝派”。在摸索中小Y发现,“存款、月收入、月支出”三个滑动条都是可以随意拨动的!不应该是根据你的记账记录固定的吗?这样随意难道是要从幻觉上满足小Y的发财梦?挖财在下一盘很大的棋吗?太难懂了。
       根据不同的数字,挖财给用户定义了三个身份,分别是:土豪、地主和包身工。从理财方案上看,包身工对比土豪和地主,待遇明显不一样。
       针对“富裕阶级”,挖财给出的理财概念叫做“投资”,并没有具体说明投资到什么领域。而包身工就明确了,挖财的意思大概是:就你那点钱,还是来点普惠金融吧,货基才是你的家!
       管你是武当还是少林,挖财一眼都望出三十年去。告诉你这些钱在30年后能够变成多少钱,看着最终结果,让人“心痒痒”,然而现在社会的中间力量大概都是30-50岁,30年后……恩,大家都会算算术。
       有了方案就要开始执行,接下来就去选基金吧。看看挖财都提供了哪些选择?在实测中,小Y发现,点击“选基金去”后出现的页面与点击首页“理财超市”后出现的页面完全一样,看来,小Y“入对了门”。
       挖财一共推荐了包含货币基金、混合基金和股票基金在内的3种类型8只基金。每只基金的名称、收益率、涨跌幅、申购数量均一一标明,清晰可见。
       但是小Y发现一个神奇的事情,就是不管在前面你被挖财定义成土豪、财主还是包身工,你能够选择的理财种类永远是这几个,原来挖财也是“全窝端”啊。看来“个性化”服务还有待加强,让土豪做土豪该做的事,屌丝干屌丝该干的活这个世界才能和谐。
       选择了某一只就开动吧,也不能让用户光望着,吃不到嘴啊。以货基工银货币为例,小Y点击“去申购”,发现挖财详细给出了七日年化收益率的曲线走势图、申购赎回日期、基金概况以及基金经理。在走势图上点击不同日期可以看到该日的具体七日年化收益率数字。清晰明了,深得小Y的心。
       在申购处也用隐含字体标注“100元起购”,进一步点击申购,从页面看出,接下里就需要挖财用户授权给“数米基金网”,页面最上端文字显示:基金交易由杭州数米基金销售公司提供,页面下端告知众屌丝们,“基金交易仅支持储蓄卡”。
       小Y总结:
       挖财的理财流程基本结束,小Y感觉内容较为丰富、流程较为顺畅、服务较为周到、屌丝们较为满意。都是“较为”,代表还是有提升的空间,理财金额的可随意变动、推荐基金的种类和数量等。
       二、随手记:钱不够用?来中信借款吧。
       小Y继续深入研究“随手记”的理财功能,发现真是“深”不可测啊——深深地埋在了页面最下端,不太起眼的位置。条目上写着“理财服务:中信信用卡预借现金服务”。一套流程体验下来,小Y感觉简单易懂,但是也太单调了!
       找到了,就来试一试吧。点击“中信信用卡预借现金服务”,一个名为“信金宝”的服务页面出现。页面清晰地标明借款三大服务内容:月入3千即可申请、3天放款保障、0利息以及月手续费率0.85%。随手记还给出了更“直接”的服务方式:借钱给你,真金白银,马上兑现!3000元的入门费让以小Y为代表的很多屌丝眼前一亮!借点来玩玩!
       能借多少?不能有借无还,每个月要还多少?小Y脑海里蹦出了一堆问题,然后就发现页面最下面有两个“神器”:借款预测器&还款计算器。
       点开预测器,发现要填写很多内容,小Y一一填写了起来,但是小Y始终觉得,预测、预测又不是真的借款,客户姓名、手机号码完全没有必要填写。但在真正能够为预测提供支持的信息上,如在职业身份一栏,随手记给出三个选型,分别是“公司职员、公务员和自雇人士”,薪水发放方式一栏有两个选择“银行代发和现金发放”,这两栏的备选项太少了,不足以成为预测数额的参考值。
       假设月入5000-7999,经预测显示,小Y最高可贷款额度为47994元。那么这47994元要怎么还呢?来看看还款计算器,小Y发现,借款期限共有三档可选,分别为12个月、24个月和36个月。
       按照这一数额,如果借款期限为12个月,那么月还款额为4407元,每月手续费407元;如果借款期限为24个月,那么月还款额为2407元,月手续费仍然是407元;如果借款期限为36个月,那么月还款额为1741元,手续费依旧为407元。
       一圈计算下来,小Y发现一个现象那就是“手续费好贵啊!”
       在这里小Y发现,随手记虽然单向绑定了中信,但是在借款方并没有限制,而是给出了“没有中信信用卡”和“有中信信用卡”两类群体选择,当然针对不同的情况要填的信息也不同,从图中可以看出,没有中信信用卡的借款用户需要填写的信息更多!
       借款一共分三步走,客户类型选择只是第一步,接下来让我们一起“下一步”。
       在第二步里,第一步填写过的信息,部分还要重新填写一遍,在这里要填写的内容更多,更详细。再“下一步”亲们就可以拿钱了。
       小Y在这里有点“无力”吐槽的感觉。一方面感觉随手记这种理财方式也挺好的,在宝宝军团大行其道的今天,提到理财所有人都直奔货基,无他想法,在这里,随手记直接告诉你可以“借钱”。但是与中信的单向合作不免让屌丝们有“植入式广告”的感觉,只是这种植入给人体验也不赖就是了。
       另一方面,小Y真的想说一句,理财的内容真的太少了,智商高到无处散发的屌丝们,面对仅仅可以借钱的理财方式深切感觉自己被鄙视了。

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