P2P网贷平台排名大全:汇总10月最新P2P平台评级

时间:2015-03-20

       第一名:陆金所
       上线时间:2011
       点评:平安集团旗下p2p平台陆金所因名气太大,几乎没人担心安全问题,在利息相对可观的情况下,p2p网贷平台十大排名造成了严重的抢标现象,每到发标时间,陆金所就会从一个普通的平台瞬间转变成血腥的战场,天天血雨腥风的节奏啊,太残酷了!虽然最近传出了一些不和谐音,声称陆金所放贷年利率超50%,以此来指责陆金所心黑,真是可笑!陆金所的投资人从来不在乎利息问题,他们看中的就是平安这块金字招牌和100%的安全保障,放贷利率超50%?那你怎么不自己去放,还来投什么网贷!
       第二名:宜人贷
       上线时间:2012
       点评:后台为国内线下第一个大p2p公司宜信的宜人贷来到了线上,如同重回了起跑线,不张扬不做作,低调发展,一切靠实力说话的节奏,债券转让功能完善而且转让效率高,提现基本当天到账,服务更是无话可说,电话客服的专业程度堪比银行信用卡客服,宜人贷是否能像宜信一样一统江湖?
       第三名:红岭创投
       上线时间:2009
       点评:红岭创投是很多人真正的网贷起点,我们从红岭开始了解网贷,我们在红岭成熟,最后我们挥手向它告别,红岭在送走了一批又一批的网贷新人的同时,自身也在不断的发展,除了人气依旧不减,利息更是越来越趋近合理化安全化,
       目前国内第三方P2P网贷评级现状:
       近一段时间以来,网贷评级市场很是热闹。国际上,全球三大评级公司之一的惠誉评级公司宣布加入P2P网贷评级。国内,先有深圳棕榈树策划咨询公司,后有大公国际资信评估有限公司宣布涉足网贷评级行业。然而,这个行业的“老江湖”们坦言,评级这碗饭不好吃。
       坏账率数据难求
       披露越多得分越高
       监管尚处真空、跑路事件频发,对处在野蛮生长期的P2P平台来说,网贷评级这个行当的存在多少有些制约作用。
       据了解,P2P行业门户网贷之家的评级较有影响力,其评级包括九大维度和60个细分指标,九大维度分别是成交量、营收、人气、收益、杠杆、流动性、分散度、透明度、品牌。
       “从成交量上,你可以看得到这个平台目前所处的行业的阶段,它是第一阵营还是第二阵营;如果从安全的角度,则可以看它的杠杆大小,也就是平台本身的实力和平台上待收资金规模的对比,当然分散度也会跟平台安全息息相关。”网贷之家CEO徐红伟表示。
       网贷之家高级研究员说,评级榜单可以给投资人提供参考,减少信息不对称的情况,而且能对网贷平台形成指引性。例如透明度一项,平台信息只有披露越多得分才能越高,这也能反过来促进P2P平台透明公开。
       除网贷之家之外,知名网贷评论人羿飞个人做的网贷评级在业内也颇有知名度。他说,自己2011年年底出于个人兴趣开始做网贷评级,曾经历过拍脑袋决定次序的“野蛮”阶段。因为缺乏理论依据,甚至有投资者质疑他是否收了黑钱。后来,他决定通过定量数据说话。“考虑到评级非常容易被用来误导人,因此我希望通过公开所有评定标准的方式,以数据为主导,压制个人主观影响。”
       羿飞的评级指标包括10个方面,涉及平均利率、月成交量、品牌知名度、平均周期、信息透明、月投资人数量、月借款人数量、人均借款、服务质量、成交增长率。除品牌知名度、信息透明和服务质量三个维度有主观打分的成分外,其他部分都有数据支撑。他告诉记者,要衡量一个平台是否安全,坏账率的考核至关重要,但大多数平台对坏账率都是藏着掖着的,基本不可能获得。
       记者发现,羿飞在评级之后还有个人的吐槽式解读。例如在9月11日公布的评级榜单中,翼龙贷、红岭创投分列第4和第6位。他对此评价说,“上月翼龙贷和红岭双方均在联想可能投资这个题材上大做猜测暗示等文章,软文飞满天。本人也一直非常期待结果落地,因为至少会有一家要打脸,非常有戏剧性,可结果真真让人靓瞎眼,最后公布的是银豆网,把前者双方耳光抽得啪啪啪”。
       目前,列入网贷之家评级的P2P平台有80家,而羿飞评级关注的对象有36家。大多数网贷平台都对这类评级趋之若鹜,因为排名靠前者一般能吸引更多的投资者。
       难防平台“歪脑筋”
       最大风险信用背书
       看着网贷之家力推评级,P2P行业另一门户网站网贷天眼却没什么动作。
       网贷天眼副总裁袁涛对记者坦言,网贷评级的正面意义非常大,但风险也很高。“用监管层列出的几条底线去套,你会发现符合标准的平台寥寥无几,包括一些老平台,或多或少都有些瑕疵”。例如,监管要求资金必须第三方托管,但这个是可以造假的,平台仍然可以随时支配资金。如果平台动了歪脑筋,评级机构是无法第一时间掌握的。一旦出现恶性事件,就会给评级机构带来信用创伤。
       孙斯寒告诉记者,这种风险确实存在,所以他们评级时非常谨慎。“评级是我们的招牌,我们会杜绝利益性因素,并且不断优化数据模型,否则就是自拆招牌了。”网贷之家联合创始人朱明春亦曾坦言,要真正做出权威、被整个市场认可的评级,在目前的环境下并不容易。
       记者了解到,网贷天眼内部其实也在做评级,但并未公开。“我们做评级是给内部业务提供支撑。如果某个平台的评级不高,就不会跟其签订合同,因为风险系数太高。”袁涛说。
       也曾有投资者倡议官方能够出面做网贷评级,但羿飞认为,这并不容易,因为牵扯到信用背书的问题。如果评级排行榜中的P2P平台出现问题,投资者将会对排行榜产生质疑。
       记者注意到,无论是机构还是个人评级,都会注明评级不作为投资建议,以撇清责任。网贷之家在评级榜单前声明,平台综合指数是表征某一家P2P网络借贷平台综合情况的指标,代表平台综合影响力,不表征平台安全性,不构成投资建议。
       要公正还是盈利
       评级太容易腐败了
       投资者对网贷评级态度亦暧昧不明。有投资者评论称,私人搞的网贷评级都是忽悠,都有个人巨额经济利益牵扯在里面。对于第三方网贷平台的评级,亦有人说,“仅供参考,你要是当真,那你就输了”。但是评级帖子的讨论热度却不减,仍有不少投资者将其视为投资风向标。
       羿飞对《金证券》记者直言,频繁有P2P平台的人找到他,希望能适当上调自家的排名,或者是在解读中美言几句,或是少吐槽几句。“如果哪家排名突然降下来了,会主动向我询问是否有什么‘需求’。”
       “做网贷评级,太容易腐败了。”他说,但如果一个评级公正性有缺陷,很快就会消失,因为市场会用脚投票。
       据了解,羿飞目前是多家网贷平台的股东,还是江苏365易贷的董事。因此,有投资者质疑关联关系之下的评级公正性。羿飞认为,这种怀疑无可厚非,但因为对其所投资的平台做了尽职调查,所以情况更了解。“不能用人唯亲,但举贤也不能避亲。”
       记者注意到,羿飞评级使用的数据来自网贷天眼的统计。袁涛解释称,像羿飞这样的个人分享,网贷天眼是鼓励的,因为他没有盈利需求,而且是经验丰富投资人,评级相对具有专业性。“之前有不少公司想跟我们合作,用我们的数据作为评级依据,但是大多数深究一下也就放弃了,因为风险太大,无法把控。”
       羿飞认为,如果一个公司只做网贷评级,就会面临两难困境,如果收钱,便会动摇公正性;如果不收钱,就要面临盈利压力。
       袁涛则从另一个角度分析认为,为了公正性评级本身是应该不赚钱的,但是可支配的产业链却可以盈利。他举例称,标准普尔公司作为知名的评级机构,它也推出信用评级,这是独立公正的,但是围绕信用评级可以推出风险评估、投资研究等咨询业务。
       他建议,当前的环境下做网贷评级风险过大,与其追求大而全的评级,不如从单点切入,例如风险揭露、评估标的真实性等。
       下边整理出三家P2P网贷平台评级的前几家:
       网贷之家版2014年10月P2P网贷评级:
       
       一、9月概况与10月研判
       9月受经济下行、倒闭潮与政策敏感期、利率下行的影响,行业整体出现平台放量但投资乏力的现象,以人人贷、有利网、红岭创投、翼龙贷为代表的抢标平台也可见空标,故9月成交环比增速降低。
       满标时间增长对于投资人来讲此现象有利有弊,利在于投资人不必再遭受抢标的折磨,资金站岗现象得到缓解,弊在于满标时间增长,起息时间延后,投资收益受损。可能这就要求平台根据投资资金预测发标量,使得利弊得以均衡。而投资人在投标之前切忌鲁莽,可先观察平台满标情况并与客服沟通发标满标情况再充值投资。
       9月受微商利率管制的影响,高息产品缩水,以翼龙贷为例,投资人将少得2个点的收益。微商虽如此,但投资人切忌低息也并不完全代表借款人融资成本低,不完全代表安全。
       9月问题平台数量增多,投资人谨防流动性风险。据数据统计,今年来,问题平台占比前四位的省份分别为广东、上海、浙江、北京,问题平台出现概率处于前四位的分别为湖南、上海、湖北、广西。投资人可参考此数据、地域民间借贷特征、平台本身综合分析。
       10月投资人仍需保持谨慎以应对滞后风险的爆发,同时多注意政策风险。接下来的四季度,对大部分追求高收益回报(超过24%)的投资人来说是一个风险高发季,建议投资人理性地调整收益预期。
       二、平台点评
       人人贷U计划—加强流动性管理!
       9月人人贷升级优选理财计划为U计划,投资流动性增强。流动性是金融机构的命脉,对于无资金池的网贷平台来说,允许投资人随时提取资金以增强流动性难度很大,故很多平台采取发布净值标、债权转让两种方式以增强投资流动性,模式简单易学。但U计划采用提前退出的方式增强投资流动性,对平台的流动性管理提出了很高的要求,投资人需警惕平台的流动性风险。此外,由于提前退出费用不菲,达本金的2%,所以建议投资人最好根据资金需求做长短期的配置,不要盲目追求长期高息,加强自有资金的流动性管理。
       陆金所—背景竞争优势几何?
       投资人对陆金所的低息、逾期、规则更改、债权转让等稍许怨念。陆金所代表具备大背景的一类平台,在平台频频倒闭时期此类平台具有很大的安全优势,但随着行业逐渐规范和越来越多大背景平台的出现,大背景所赋予的安全优势减弱,投资人更希望平台能够从收益、流动与服务等其他方面加强竞争优势。
       有利网—华丽营销淡化如何再度华丽转身?
       9月有利网排名被动下降,属正常现象。本月有利网成交得到约1亿的提升,故平台抢标变弱,这是投资人的福音,但同时平台出现满标时间增长的现象,需要引起重视。有利网华丽营销,吸引大众“入门”,但能否维护住客户还需后续的投资体验和性价比。如今,营销光环渐褪,如何从华丽营销淡化再度华丽转身?
       积木盒子—非资本公司风投受瞩目!
       9月积木盒子获B轮风投,利好消息致排名上升。传统资本风投或能够解决平台的资金、资源、管理等问题,不同于之前的资本公司风投,小米注资积木盒子或许能够从业务角度有更深层的合作。可以预见未来风投不仅提供资源,亦可能与平台达成战略合作,总之,网贷靠谱!
       翼龙贷—被降息后仍有吸引力!
       9月微商利率管制,翼龙贷降息2个点,日新增投资人数由约700人降至约500人,满标时间增加。降息短期影响明显,但对比同等安全的平台,翼龙贷收益仍较高,故长期来看,降息影响有限,翼龙贷仍有吸引力!此外,目前有些许投资人将资金撤出其他稳健但低息平台转入翼龙贷类的同等稳健但高息平台的现象,投资人转移洗牌需警惕。
       91旺财—5000万大标惹担忧!
       很多成交快速增长的平台都是做大标的平台,具有91金融大背景的91旺财也未例外,9月底发布5000万大标惹得投资人担忧。投资人对大标各有好恶,需客观分析。若资料齐全,风控到位,资金去向行业无政策风险,借款利率合理,借款企业前景乐观,平台自身资金实力能够处理大标损失,大标并不可怕。
       国诚金融—投资人入股、网站改版,发展之心显而易见!
       9月国诚金融正式进入投资人入股排名时间,平台网站改版,加之之前的营销推广、新业务上线等,发展之心显而易见。但从成交数据来看,平台发展成交增长趋势不是特别明显。
       温州贷—黑客来袭!
       近期,受节前与倒闭潮敏感期双重影响,黑客再度猖獗,9月多家平台遭黑客攻击,温州贷为其一。9月受黑客影响,温州贷成交受到影响,排名下降。平台需加大技术实力,做好危机应对措施,积极进行数据备份。建议投资人在选择平台时考虑平台技术实力,在同等条件下首选自己研发系统的平台。
       鑫合汇—政法风险何解?担保公司多家担保谁躺枪?
       9月鑫合汇排名下降主要由分散度相对部分平台变差所致。鑫合汇凭借中新力合的背景上线以来发展较快,主要经营短期银行过桥、中长期企业借款、私募债券债转三类业务,由于做企业标,多数标在十万、百万级,部分在千万级,由担保公司担保,风险主要体现在银行过桥的可靠性、私募债券转让的法律风险和浙江地区禁止融资性担保公司涉及网贷平台业务的政策风险,当然具体还要看平台怎么操作以规避这些风险或者打擦边球了。8月鑫合汇与平安财险签订平安安全支付责任保险合作协议,保用户资金通过鑫合汇账号被盗转、盗用的直接经济损失。9月新增河北融投项目,河北融投在积木盒子也有项目,P2N模式需警惕担保公司自身风险。
       本月新增银豆网、合盘贷、惠人贷、金海贷、新联在线、共信赢、宝点网、诺诺镑客、合时代、易融恒信、沃时代11家平台;钱爸爸因借款人数不足10人未予评级,泰麟资本因数据问题暂未评级,其他平台因未进前80未予展示。
       网贷天眼版(羿飞版)2014年10月P2P网贷评级:
       
       本期部分网站看点简评:
       人人贷:本月上升1名重回第一,上升得益于成交额大幅上升首次突破5亿,P2P的市场潜力真的很惊人,在这样大的基数上还能实现成交额增长幅度近50%,观察活跃投资人数于上月相似,所以主要是借款人开发方面有所突破。近期人人贷款利率水平有所降低,未来有可能越来越依赖推广新投资人。
       微贷:本月上升1名列第二,本月名次提升主要是成交额大幅提升至5.45亿,投资、借款两端数据都在稳定增长。微贷是国内目前车贷领域当之无愧的老大,车贷具有变现快,易扩张复制的特点,但目前很多公司也都开始兴起车贷业务,跑马圈地的阶段可能在未来一年内就会结束,车贷市场将进入轻度竞争阶段,未来微贷需要更多考虑的应该是如何确保在这领域的持续优势。
       有利网:本月下降1名列第三,排名下降主要是本月增长不突出。不过有利本月投资人数增长明显,给后面成交额增长留下空间。这几年有利网的出现,可以说是主导了市场的一个潮流,就是压低投资人收益,企业留存更多收益用来导入互联网流量吸纳新投资人完成市场扩张的玩法。这种流血扩张的打法,本来观望者甚多,但P2P巨大的发展空间的确超出了所有人想像,现在采用这个打法的企业越来越多,带动了市场的快速扩张,随着用户数几何级增长,恐怕市场很快将无流量可买,单用户成本不断拉高,P2P创业门槛越来越高。
       翼龙贷:本月保持第四名,随着体量的增大,成交额增速开始放缓。成交放缓还有一个原因,就是翼龙借口微商要求下调利率,这个事件中我想说一句:“微商,你又躺枪了,你妈妈知道吗?”
       其实在P2P行业日渐成熟的今天,强势网站降息已经不是什么特殊事件,正面公告即可,投资人用脚投票来去都正常,何必当XX又要立牌坊?下次降息还要怎么说?腾讯要求降息?
       一起好:本月上升2名首次闯入前五,主要是月成交额创下1.79亿新高,增长率分数带动排名提升。本月的成交额提升主要是两大原因,十家分店新业务陆续上线借款需求的提升,配合需求本月收益上调,增加了吸引力带动资金涌入。
       在未来一个阶段,一起好应该是会持续在分支机构发力,如能保持需求增长,利率收益也应保持一定竞争力,则成交增长空间还很大,投资人对收益还是很敏感的。更大的挑战可能来自于扩张的稳定性,有待时间检验。
       365易贷:本月下降1名列第六,下降主要是成交额降低,成长失分。
       近期365发生的最大事情是公布了其与陕西省政府产业投资集团的关天资本进行战略合作的消息,关天资本是由陕西省产业投资有限公司、西安投资控股有限公司和联想弘毅投资共同控股的产业基金。这个合作的落实有一定标志意义,这是第一个早期草莽出身的老平台接受知名机构投资的案例,说明未来P2P平台会越来越受到投资和官方认可。国有资本的介入也会对365有明显增信提升效果。
       此消息确实是由官方正式公告发出,目前很多投资人持有怀疑态度,尤其是之前多次传出联想将参与投资红岭或翼龙的消息均没有下文,目前联想弘毅出现在投资365易贷的机构阵容中让人颇感意外,有待更进一步信息披露确认。
       红岭创投:本月下降1名列第七,红岭近期继续保持十亿级别的月成交额,稳居行业第一,但是因体量已经过大,继续高增长较难。
       近期红岭模式争议颇多,广州纸业的1亿坏账最终是被小股东们咬着牙硬吞了下去,全看下一步继续发展情况,机构投资人将介入的消息始终未落地,使周总和小股东之间的信任形成挑战。
       而继续做的业务,依然是义无反顾的越来越大,最近已经出现单笔3.83亿的重庆七号项目。按这个单笔业务的体量算,红岭待收规模在达到300亿之前都随时处于悬崖走钢丝的状态。红岭银行系团队能否驾驭这样的项目风险需要时间考验。
       银行团队的核心竞争力是什么?从常规逻辑看,应该是掌握了更多的资金来源,即传统资金大户,每个行长和高管后面都有若干的资金源,所以外界一般认为红岭引入银行团队是解决了项目来源和银行级风控的理解恐怕是有偏差的。狂挖行长解决的是新的资金来源和项目来源,但项目的风控则是弱项,以往这个职能是担保公司来主要负责并且兜底的,银行主要是走形式的二次风控,这个能力不是核心竞争力。红岭最近几个月狂上大标的速度远超投资人增速,但仍资金供给充足,超过行业常规用户增速,基本验证了行长们都是左右资金,右手项目来的,只是借用了红岭这个台子来表演。这个模式能否成功,最终仍取决于风控,跳过担保公司的钱不好赚……
       融金所:本月保持第八名,各项数据均稳健增长,逐步巩固前阶段快速提升的位置。而投资人方面,似乎已经开始越来越多人慢慢适应和接受VIP4的机制,大大出乎笔者预料。
       投哪网:本月上升1名列第九,投哪最近几个月逐步的恢复了成交,待收也连续创新高,看来新老投资人已经完成过渡。其实这一个蛮好的态势,不过介于牛A和牛C之间的高大上立即公告,近期将上线新产品,而且就这样愉快的决定了10月8日正式执行新利率,不用问,还是下调,坐观对下个月数据产生的影响。
       爱投资:本月下降2名列第11名,名次下降主要是因为成交衰退。爱投资已经连续数月交易额纠缠在3-3.5亿之间无法突破甚至有所降低,从运营和宣传方面并没发现明显问题,只能归结到近几个月来虚假风投的丑闻影响了。
       8月26日,民政部紧急救援促进中心发布声明,否认与P2P网站“爱投资”有投资关系,并且民政部紧急救援促进中心已向国家有关部门举报。目前情况扑朔迷离,但可以肯定一点,民政部的举报属实,爱投资没有获得官方背书这个情况毫无误解。
       爱钱帮:本月上升4列第15名,增长来自于43%的成交额增幅,正式开启业务四个月即突破5000万月成交,增长非常迅猛,按此趋势,未来半年内破亿机会极大。9月26日曾传出中光担保被停业整顿的消息,当时有细心投友注意,牵扯这个担保公司的有银客、银豆、爱钱帮,前两者在此事件中枪,爱钱帮所幸躲过,此事件也标志者未来P2B平台需要考验的已经不仅仅是寻找用户和签订合作,因为只要能销售项目融担公司都是愿意合作的,更多要考验平台筛选项目的能力,如何避过风险公司风险项目才是决定生死的软实力。
       808信贷:本月下降4名列第15名,今日有经常在808投资的投友注意到,平台开始大量发股权质押标,原本808多是都是房地产开发商借款,以前以房产抵押标为主,做好他项权证他项权利人林国庆,这是最安全的方法。后来变为房屋买卖合同抵押没有他项,风险系数大大增加。现在进一步发展到直接股权质押借款,借款有效保障越来越低,例如借款人liancheng借款2500万,只有股权借款。
       808的借款余额已经很长时间保持在一个水平,在未增长的前提下,如果借款人抵押率不断降低等于在放大风险。感谢hondini的风险提示,相关链接:
       易融恒信:本月下降5名列第19名,降低主要是成交增长放缓。因利率吸引力,恒信标始终处于供不应求状态,9月低新增了黄石分公司,预计在10月份会开始发挥作用产生新业务。9月初恒信也出现了第一笔逾期,官方立即执行了垫付并且几天内成功催收,但随着业务规模的不断放大,追加风险金仍是让投资人更放心的优先选项。
       人人聚财:本月下降6名列第25名,人人聚财已经连续数月成交额降低,笔者注意了一下,一笔10万左右的借款满标时间也往往在几个小时,这在大多数平台都是极少出现的现象。忽然之间的人气涣散原因不明,明明8月在炒作1亿元投资的话题,虽然后来被博时爆光只有6百万,狠狠打了一个耳光,但许总很快又澄清了总融资额还是1亿,其余部分是未来“其他机构和自然人的资金规模”。
       怎么忽然网站没有流量了呢,得让他们赶紧资金到账了,推广要继续,9、10、11月可是兑付高峰期,赶紧把融资到位,继续烧钱发软文导入流量才是良方,暂时药不能停啊!
       和信贷:本月下降2名列第31名,随着和信的逐步降息,激进型投资者逐步减少,和信渐渐减少了喧嚣,进入稳健阶段,标量和投资人匹配较好,运营稳定。不过仍需进行一定提醒,不能放松警惕,据一些了解情况的人透漏,和信贷其实有部分信用借款,只是官方把房屋抵押拿到网上成交和展示,信用类的业务在线下做。但实际上风险是同一个经营主体,等于线上投资人承担了线上+线下整体的潜在风险。
       其实这样运作手法的网站不在少数,和信并非个案,也不代表一定会出现经营风险,但如果投资人知道是有这类情况的平台,网站的资金稳定性则非常重要,投资人需密切保持关注。
       延伸阅读:
       社科院首发P2P评价体系首批20家A级平台亮相
       记者杜冰报道 近日,中国社会科学院课题组完成《中国P2P网贷发展与评价》报告,并首次发布中国“P2P网贷评价体系”。这是首次由中国官方研究机构针对中国P2P行业发布的深度研究报告和评价,根据这一评价体系,陆金所、金信网等20家P2P企业获评为A级P2P平台。
       据悉,P2P网贷评价体系课题组由中国社会科学院金融研究所、中国证券报·金牛理财网和中国人民银行金融研究所提供学术支持。此次P2P网贷评价体系发布受到金融监管部门的高度重视。中国人民银行金融研究所所长金中夏出席发布会并发言表示,网贷行业前景广阔,市场潜力巨大。网贷平台评价体系推出将减少监管部门、从业人员与其他利益相关者之间的信息分隔,促进网贷行业专业化本地发展,保护金融消费者权益,培养更完善的社会信用体系。
       中国社科院副院长李扬表示,在当前P2P行业发展时间短、规模增速大、风控技术弱的情况下,准确把脉中国P2P网络信贷发展现状,科学揭示和评估其所蕴含各类金融风险,建立适合我国P2P的风险管理体系,不仅是对传统金融风险管理的补充,也将对我国金融改革、发展和创新具有重大意义。
       
       ?

计算器 在线客服 新手指引