职场新兵两年结婚5年买房,月余5000多如何理财

时间:2015-04-29

       小吴是刚参加工作的大学毕业生,月工资7000元,除伙食、交通等支出,每月剩余5000元。转正后每月增加2000元住房补贴。有五险一金,住房公积金每月单位缴纳500元、个人缴纳500元。理财目标:①计划两年后结婚,需要准备金10万;②在深圳购买住房。
       理财规划
       ①建议小吴和女友采取基金定投的方式,按年化收益率5%计算,每月每人定投2000元左右,即可实现两年后积累10万元结婚准备金。由于该笔资金属于刚性需求,建议选择债券基金、货币基金进行定投,如农银货币A、南方现金增利A等。
       ②小吴转正后,每月增加住房补贴2000元,每人每月生活支出剩余7000元,每月定投基金2000元后,剩余5000元。
       根据深圳市平均房价计算,5年后二人购房需要160万左右,申请公积金、商贷组合贷款,首付48万元左右,贷款年限30年,公积金月还款2000元左右,商贷月还款4500元左右。
       为实现5年后买房首付,二人结婚后5年之内可采取租房的方式,每月租金2000元,夫妻二人每月剩余8000元。建议将每月剩余投资货币基金,风险较低,流动性大。达到5万元后,可将货币基金改为农行短期理财,收益稳定,预期年化收益率为5%-5.5%,5年后可实现48万元买房首付。 结婚后二人每月除还贷款外,还有将近9500元的结余,可继续采取基金定投方式,为今后生育、子女教育做准备。每月结余中的75%可定投为稳定收益的货币基金,25%可适当选择过往业绩好且收益较高的股票型基金。另外二人可增加意外险、定期寿险的支出,意外险可采取期缴方式,保费也较低,定期寿险可选择20年产品。

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