P2P理财PK银行理财

时间:2015-05-11

       中国平安董事长马明哲确认同腾讯的马化腾和阿里巴巴的马云在上海成立合资保险公司 ”众安在线财保“;央行发放新一轮支付牌照,新浪旗下北京新浪支付科技有限公司获得牌照,其业务范围包括:互联网支付、移动电话支付;余额宝上线仅一个月资产规模就超过100亿元……互联网金融时代已经汹涌来临,互联网金融概念被越来越多的人所关注。P2P,或者说”个人对个人“的网上借贷作为中国互联网金融行业的细分代表也引起了大家极大的热情。
       年收益水平远远高于银行理财产品,没有股票投资的亏损风险,也不像信托产品对投资金额有较大要求,这正是P2P理财吸引众多普通投资者的重要原因。
       P2P,机会还是陷阱
       ”P2P“即”个人对个人“,是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式,它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能。
       伴随着互联网的普及和发展,P2P借贷从?2005年开始以网络平台方式在英美等发达国家发展并逐步成熟,2006年底P2P借贷进入中国。目前,国内P2P小额借贷业务已经形成基于互联网平台的线上模式、非互联网的线下模式、线下线上并行模式三种形式。
       P2P让很多无法获得正规金融机构服务、急需小额资金的普通人群得到了民间小额借贷服务,同时也为资金提供方提供了一种新的高收益理财方式。P2P理财产品的收益一般在10%—12%,远远高于银行理财产品的收益,面对比银行高1倍甚至3倍的利息,投资者开始将理财目标转向民间借贷。
       与银行理财相比,P2P理财的收益显然更有吸引力。据银率网统计数据,以上海市正在发售的银行理财产品为例,1个月至3个月、3个月至6个月、6个月至1年期限的银行理财产品平均预期最高年化收益分别是4.37%、4.64%和4.80%。以业内某着名P2P企业的产品为例,同样期限的P2P理财产品预期年化收益分别高达8%、9%、10.5%。
       高收益成为P2P理财产品对投资者的最大诱惑。然而此前发生的少数P2P公司倒闭、跑路,使投资者血本无归,也让很多初次接触P2P理财的人认为其是民间非法集资与诈骗。
       从本质上讲,P2P不是一种投资陷阱,它是一种创新的小额民间借贷。P2P借贷通过中间平台公司的撮合管理,快速实现个人对其他陌生人的借贷。个人与个人间的借贷行为受到中国现行法律保护,而且在一定程度上还推动了我国普惠金融事业的发展,解决了正规金融机构无法顾及的特定群体资金需求。
       目前P2P的行业规模还很小,真正敢于尝试网上理财的人也仅50万左右,但它具有强大的潜在市场需求与积极的社会作用,市场潜力巨大。从欧美的经验来看,P2P并非昙花一现,而是在整个互联网时代”去中心化“的浪潮之下对既有金融系统的一种补充。中国的利率市场化才刚刚开始,在这个大环境下,P2P在中国的发展比欧美有更大的机遇。
       银行应对互联网金融风暴冲击 ? 从2003年首次出现,银行理财产品在十年间实现了超高速发展。截至今年6月底,银行理财产品的规模已达到9.85万亿人民币,而2007年只有5000亿的规模。商业银行为何疯狂售卖理财产品?一位业内人士表示,现在银行的吸收存款能力非常弱,揽储压力非常大,愿意存款的客户越来越少。如果商业银行不变着法子推出五花八门的理财产品、变相抬高价格(利率)吸收资金,银行的流动性问题已经相当严重。
       商业银行吸收储蓄存款能力大大下降与利率未市场化关系很大,银行执行存款储蓄基准利率,而民间借贷等其他社会融资价格却基本放开。有业内人士认为,互联网金融对银行储蓄存款构成了直接威胁,商业银行一旦失去赖以生存的储蓄存款资金来源,真正的危机就会到来。
       互联网金融平台的竞争优势在于差异化,互联网金融将给现有的银行体系带来巨大的挑战。交通银行行长牛锡明在”2013年亚布力中国企业家论坛第十三届年会“上表示:”在支付领域,第三方支付公司已经成为网络支付的重要力量。在信贷领域,人人贷、重筹融资等新的模式异军突起。必须承认商业银行已经不再是客户办理存、贷、汇业务的唯一渠道,互联网金融已经成为一种新的金融业态。“
       互联网与金融的融合,将会使金融服务方式发生彻底的变革。在互联网金融面前,传统银行运作模式已经滞后,面对互联网金融的巨大冲击,传统银行唯一的出路就是改革创新。

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