保险理财规划有何讲究?

时间:2015-01-28

       投资理财如今已成为人们茶余饭后的热门话题,有的人说投资基金包赚不赔,有的人说外汇投资获利较大,有的人说炒金炒楼最为划算。各方的观点好像都很有说服力,那么保险理财规划有什么特殊的讲究呢?其实,即便是居家理财,也并不是单纯地把钱投入到股市、楼市、债券市场中去那么简单,依笔者所见,理财要成功,关键是看如何规划。
       保险理财规划,要注重特性,如以下几点:
       [一]要注重安全性:安全性是理财时应该首先考虑的因素。家庭理财一定要具有强烈的风险意识,要合理划分高风险的投资和家庭基本生活保障,不要因为过度投资而影响家庭生活水准,造成家庭财务危机。此外,不要购买信用不好的企业债券,不要参与非法集资活动。
       [二]要注重规划性:一些投资者受到利益的驱动,只顾眼前的利益,往往采取杀鸡取卵、竭泽而渔的短期行为,结果赔了个大出血。因此,必须要注重规划性。通过理财计划,可以弄清三方面的问题:一是现在在何处?二是要到哪里去?三是如何到那里去?通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配,实现家庭资产最大化。
       [三]要注重保值性:理财时除了应严守只用闲钱投资的原则之外,资产保值也相当重要。就投资风险而言,可对股票、基金、储蓄、国债和保险搞个投资组合,这样可以分散投资风险。在实施理财方案中,发现不利情况时应及时中止或调整方案以回避损失,可通过增加固定收益工具如债券、债券基金、保本基金的投资比重来达到目的。
       [四]要注重变现性:一切财富在积累时,必须注意在需要时是否能还原为现金。黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性,容易脱手换成现金。房地产、珠宝等的变现性就较差了。需要提醒的是,变现性必须与不贬值性相提并论,如果变现的损失很大,对变现人是很不利的。
       [五]要注重保障性:俗话说家财万贯经不起一场天灾、吃不穷,穿不穷,计划不周要受穷,在这个机遇多多、风险更多的社会里,计划赶不上变化的事时有发生,今朝有酒今朝醉是家庭理财的大忌。因此,从长远角度考虑,每个家庭都应在和平稳定期用一定的支出设置未来的保障,选择合适的保险品种,居安思危,以规避可能发生的风险。
       不同年龄段的人有不同的保险需要,没有一个保障方案适用于所有的人和家庭,但是家庭中若没有制定保险理财规划绝对是理财大忌。任何人在任何年龄阶段,基本都需要买保险。有些人会问,我这么年轻,需要买保险吗?我有钱,还需要买保险吗?事实上,任何人在任何年龄阶段发生意外事故、疾病后,都可能导致家庭财务发生额外的支出。尽管有些家庭会有一定的经济基础保障,但这些保障可能来自家庭收入,也可能来自社会保障,很多时候都不足以抵御风险,这就需要商业保险进行补充。
       从个人理财的角度来看,我们不仅追求投资收益,我们同时注重风险控制,尤其小心谨慎地控制恶性风险。所谓恶性风险就是指可能造成重大财产损失、身体健康严重伤害、重大疾病、残疾、甚至人身死亡的事件。由于恶性风险会给我们实现人生目标造成非常严重、甚至灾难性的障碍,因此,我们在制定任何一个保险理财规划时,控制恶性风险是我们的首要任务,这一点应当优先于任何其他理财策略,从这个意义上讲,保险的保障功能得到了充分的体现。
       随着人们生活水平的提高,很多人不再满足于当时的富有,把目光放到了更远处,因此,投资理财又成为人们关注的重点,与此同时,保险理财规划也是不可避免的。提高风险意识,制定保险规划很有必要。稳健人生,步步为营,保险就是一把保护伞。

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