高支出人群如何规划理财人生麟龙理财案例,投资理财,临海论坛

时间:2015-04-08

       金先生在研究生毕业以后就进入到了一家合资企业上班,到目前为止已经有9年多的时间了,他也渐渐地从底层的普通职工升到了现在的副主管位置,税后月收入达到了2.5万元,年底的时候还有5万元年终奖,年收入达到了35万元。但是和他如此高的收入相比,积蓄就显得有点可怜了,只有活期存款8万元、定期存款12万元和11万元指数型基金。单位有五险一金,金先生自己没有购置保险的打算。
       金先生目前是租房居住,每个月的房租开销在3000元左右。而且他平时的生活开支也比较大,每个月都在1万元以上,主要还是用在了吃饭购物以及交通费用这几方面。此外,金先生每个月还会给父母2000元的赡养费用。目前他自己个人资产负债状况总体良好,净资产31万元,没有负债,但总资产规模较小,无固定资产,资产比例有些失衡,加上收入来源较为单一,而且投资收益为负,这样也降低了自身的抗风险能力,一旦短暂失去工作,可能使自己陷入财务困境。从目前的投资来看,麟龙软件认为其投资比较不成功,投资收益为负。投资品种较为单一,没有根据经济形势及时调整投资品种和投资配比。64%以上的资金用于存款,这一类投资相对保守,收益太低。剩下的资金全部投向了指数型基金,目前市场行情不太好,指数型基金由于仓位较重,跌幅也比其他基金大。
       理财投资顾问认为金先生家庭的风险保障仍显不足。尽管金先生的公司为其提供了五险一金,但是这样的基本社会保险并不足以应对各种意外的发生。例如,一旦金先生退休,其收入水平将会发生锐减,恐怕不足以保持目前的生活水平。又或者,一旦本人发生重大疾病,基本医疗保险不足以支付全部医疗费用,加上收入中断,积蓄较少,很快会陷入家庭财务困境。对于目前仍是单身的金先生来说,未来可能还将面临置业、结婚、生子等较大生活支出,财务压力不小。即使未来继续单身下去,也需要为将来退休后的生活积累大量财富,做好必要的保障。金先生应尽早开始对自己的财务进行重新梳理,使自己的财富进入一个快速增长的轨道上来。
       
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