女性理财]-女性理财的三个阶段

时间:2015-04-09

       “女子有财便是福”——这句话早已成为不少现代女性的独立宣言。但究竟如何才能有财呢?“三八”妇女节即将来临,建行四川省分行岷江支行个人金融部副经理、国际理财师(CFP)王朔表示,不同阶段的女性应针对不同的财富需求,采取不同的理财手段。
       单身贵族合理消费
       王朔认为,本年龄段女性大多初入社会,且处于单身生活阶段,易成“月光族”。她建议,理财应注重合理消费、适当保障和积极投资。
       具体来说,首先应尽量减少透支消费。其次,应适当购买意外伤害保险。第三,可在专业人士指导下,适当进行激进些的股票投资,但鉴于大多数女性都缺乏相关的专业知识,建议选择风险相对较低的股票型基金,同时进行基金定期定投,强迫储蓄,为成家立业做准备。另外,还可参加风险较低的新股申购理财计划,或签约“自动理财账户-新股随心打”。既能提高平时闲置资金的收益,又不会影响平时的消费。
       二人世界应合理规划
       “本阶段女性大多已步入二人世界,开始为小家庭打拼,消费习惯也有所改变,应当量入为出了”,王朔认为,“随着夫妇双方收入的增加,应为未来的理财目标做具体规划”。
       购房规划:严格来说,购房规划应该至少提前五年进行,在结婚前就应该有一笔首付款,贷款额度以不超过家庭月收入的三分之一为限。
       储蓄规划:先确定每月应有储蓄额,再决定家庭支出,把钱花在刀刃上。
       保险规划:为家庭主要收入来源者购买重大疾病及意外伤害型保险,不超过家庭年收入的20%。
       投资规划:以股票型及混合型基金为主,坚持基金定投。同时,在家庭资产不断增长的同时,可以尝试不同的投资品种,如:黄金、外汇、艺术品等。但技术较强的投资需在专业理财顾问指导下进行。
       配置规划:参加风险较低的新股申购理财计划,如“建行财富”新股月月打。另外,再适当配置收益较高的理财产品,如“建行财富”系列等。
       三口之家理性理财
       已进入三口之家的女性,兼顾工作和孩子、老人、丈夫等多重责任,经济压力和精神压力较重。王朔表示,“子女教育规划,保险规划、退休规划是女性理财不可缺少的内容,越早打算,理财目标越容易实现”。在子女教育规划方面,小学教育规划时间较短,应主要投资于风险相对较小的平衡型基金及债券型基金:而大学以上教育,可投资较长期的银行理财产品、分红型保险及股票型基金。
       此外,50岁左右的女性就应着手为今后的退休生活筹措资金了。可以80%资金投资保守型产品,如:保本型“利得盈”理财产品,债券型基金、国债等。另外20%可少量投资于混合型基金。
       专家简介:
       王朔,建行成都市岷江支行个人金融部副经理,中国首批CFP国际理财师,建设银行兼职讲师。曾长期从事个人理财及财富管理工作,具有丰富的个人理财经验。
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