家庭理财投资工薪家庭理财投资 小窍门

时间:2015-04-10

       基金虽然有集合专家理财的优势,但还是存在一定的投资风险,那么对于我们普通工薪家庭,该如何合理选择并构建适合自己的基金投资组合,来稳步实现家庭资产增值的计划呢?
       
        案例:陶先生今年28岁,就职于成都一家国有企业,税后月薪两千元。妻子在成都郊县工作,是高中语文老师,税后月薪1800元左右。两人年终奖约合4000元左右。无外债无住房,活期存款14万。
       
        2007年初,在朋友的推荐下,开始尝试投资基金,先后购买了5000元华夏成长,5000元鹏华动力增长,2000元博时第三产业,2000元国投瑞银核心,2000元上投内需动力,此外在近期刚刚开通了基金定投,每月定投800元的博时平衡。
       
        家庭每月生活杂费支出合计650元,妻子每月购物300元,每年过节送礼4000元左右。双方父母身体健康,均有社保,以后养老不存在任何问题。
       
        由于妻子年龄已经不小(28岁),陶先生家里准备明年就要孩子。同时计划未来两年内在成都郊县购置一套房产,约合15万左右。陶先生现在比较发愁的是,孩子出生后如何进行长远的投资,储备他以后的上学、留学等费用,同时又不影响家庭的生活品质。
       
        财务状况分析:陶先生和妻子的工作都非常稳定,家庭收入预计在未来几年不会有太大的变动,属于典型的工薪阶层。目前正处于家庭形成期,这一时期是家庭的主要消费期,为了提高家庭的生活质量,家庭往往有很多大额的家庭建设支出计划。
       
        如购房、装修、购买一些高档用品等。家庭未来负担预计较重,而同时可积累的资产有限,家庭需要追求较高的收入成长率。但此时尚属年轻,风险承受能力较强,可以适当进行投资,以期在尽可能降低家庭财务风险的基础上,稳步积累家庭财富。
       
        从陶先生家庭的年度收支情况可以看到,年家庭收入元,年开支较少,每年大概在元左右。年节余占年总收入的69%,可以看出家庭的储蓄能力相当强,家庭的开支计划和预算能力很强,远远超过了标准值40%。
       
        家庭保障情况。目前陶先生和妻子的单位都为他们购买了足够的社保,但保险保障稍显不够。可以先理清家庭的保障需求,在经济条件允许的情况下,为妻子购买部分定期寿险、重疾险、医疗健康险等常规保险。陶先生自己的保险保障也应加强,家庭购买保险的费用支出,占家庭年收入的5%就比较合适。
       
        从家庭资产负债情况来看,银行存款14万,开放式基金元(成本),此外没有任何资产和负债。可以看出家庭活期存款较多,闲置资金丰富,占到家庭总资产的90%,而闲置资金的再增值能力却很差,投资资产比例不足,还需继续投资。

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