高负债白领家庭理财建议

时间:2015-04-15

       当今社会,白领中间出现了许多月光族,如何理财成了一个大家关注的话题,下面让我们通过一个案例来分析一下高负债白领家庭理财的方法。
       
       
       理财师:
       
       
       我今年26岁,做家具销售工作,月工资1800元,老公今年27岁,做钢材业务,月收入1万元,儿子今年4岁半,读幼儿园一年费用大约6000元左右,家庭月开支1500元,老公月支出7000元,现有储蓄2万元。现在还有34万元的债务没有还清。
       
       
       未来我想尽快购买60万元左右的房子,且希望尽早储备教育基金,请问怎样实现理财目标?
       
       
       理财师回复:
       
       
       
       
       
       白领家庭理财注重节约与保障
       
       
       一、家庭财务分析:
       
       
       根据谭小姐提供的家庭情况,分析目前家庭财务存在的主要问题:家庭净负债32万元,而年结余每年仅3.3万元;夫妻双方无任何保险,家庭抗风险能力非常缺乏,但家庭还处在成长期,提早规划做好风险防范才能早日实现目标。
       
       
       二、理财建议:
       
       
       1、增收节支计划:谭小姐收入较低。先生月生活支出高达7000元,应开源节流。
       
       
       2、保险规划:先生是家庭主要收入来源,建议通过投保意外险和定期寿险等消费性保险做好家庭风险防范,保额至少应达到80万元;谭小姐本人也应购买意外险,家庭年保费宜控制在3000元以内。
       
       
       3、住房规划:按谭小姐的购房目标,60万元总房价,办理30年期银行按揭的话,首付2成,每月尚需供楼3000元,而目前谭小姐首付资金不足,还有34万元负债,因此建议谭小姐优先考虑二手房或总价在40万元左右的商品房。
       
       
       4、子女教育金规划:谭小姐儿子已读幼儿园,到儿子读高中、大学费用大幅增加,目前尚余10年时间为儿子学费做准备,建议利用基金定投方式每月投资1000元,假如按预期年收益率8%计算,10年时间就能积累18万元的教育基金。

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