理财资讯:上班族怎样投资基金

时间:2015-03-19

       上班族想通过投资资本市场来赚钱赢利,开放式基金应该是首选,另外,中长线持有业绩优良、高成长性的上市公司股票也是不错的选择。步骤/方法如何评估基金业绩
       
       无论是炒股还是买基金,业绩是理性投资的出发点。怎么评估基金的业绩呢?
       
       1 首先,需要了解基金的净值增长率和分红比率。大家知道,选择基金的主要依据不是基金净值的高低,而是基金净值未来的成长性。但是未来是不可知的,所以,我们只能根据它过往的收益情况来预测它未来的业绩。而基金的投资收益是由两方面来体现的:一是净值增长率,二是分红比率。
       
       2 其次,要将基金收益与股票大盘走势(一般以上证综合指数为参考依据)作比较,看它是否能跑赢大盘。如果一只股票型基金自成立以来,在大多数时间内的表现都比大盘指数好,这只基金的业绩就不错,说明该基金的管理人有着出色的选股和择时能力。
       
       3 再次,还需将基金收益与其他同类基金的收益进行比较,可以以一个季度、半年、一年等比较长的时间段来进行分析对比,短期数据可以忽视,长期数据才有说服力,从中找出适合自己预期收益的基金来。用什么方式投资
       
       选好基金后,以什么方式买入呢?是单笔一次将所有资金投入,还是分批次买进?
       
       单笔投资方式有两种,一种是"长线持有",另一种是"适时进出型"。无论哪种方式,都必须注意买卖的时点,因为用单笔方式投资,获利或亏损很大程度上决定于买卖的时点。如果能充分掌握低吸高抛的原则,就会有丰厚的回报,但是如果投资时点没掌握好,收益就会大打折扣,甚至亏损。
       
       基金作为一种代客理财工具, 主要是用来长线投资的,投资者不必过分关注短期内的净值波动。但可以借鉴股票的操作方法.因为真正能做到长期投资的人并不多,适当进行时机的选择,是一个很现实的问题。这就是另外一种投资方式--"适时进出型".这种方法买基金是在看多后市的时候将资金投入,而当市场行情反转时,立即将基金赎回,落袋为安,离场观望,当调整到一定幅度后再进场.当然,这需要时常关注大盘行情的走势,同时,还需具备一定的投资经验和风险承受能力。
       
       分批买入是为了减少风险而分段逐步买进的一种投资策略,时间上的分散投资为基民解决了担心净值短期波动的问题,也就是说,如果基金净值随着大盘短期内持续下跌,可以用剩余资金陆续买入,大盘每下跌到一定点位(比如100点),就投入一笔资金进去,这样可以有效地避免在某一高位买进,以摊低成本;同时,如果涨了,则可以分享前次买进的净值上涨带来的收益。这种操作方法有两个前提,一,牛市;二,主观上你是坚定的长线看多者。
       
       身边有不少人询问基金定投的问题,笔者以为,基金定投,平均成本,听起来很美,但在牛市里不一定是最好的投资策略,关于这一点,笔者深有体会。定期定额投资,用足够的时间战胜市场波动,但是大多数人其实都没有足够的耐心。机械地每月固定时间定额申购,如果遇到行情震荡下跌还好,但在牛市里行情持续看涨时,那还不如单笔买入划算。当日买卖降低风险
       
       买的基金净值下跌了,要不要抛?笔者认为,如果基金公司出现异动,短期内又没有改善的迹象,可以考虑赎回,如果市场形势发生变化,投资者又急需用这笔钱,可以考虑卖出,不过,一般情况下,基民应该以平和的心态对待市场的短期波动,通过相对长时间的投资,来追求资金的稳定增值。
       
       开放式基金的另一个风险一般不为新基民们所知,即买卖基金的"未知价"风险。在一个正常的交易日里,基金净值是按照当日下午3点时的收盘价计算,3点钟之前买卖基金价格按照当日收市价计算,3点后买卖基金价格则按照下一个交易日的收市价计算,基民在当日进行申购,赎回时,所参考的基金净值是前一个交易日的数据,而对当天的净值无法预知。不过,为了降低这种无法预知的风险,投资者可以选择在交易日的下午2点50到3点之间进行基金的申购和赎回,因为那个时候大盘一天的走势基本确立,通过前一交易日股市收盘价和基金净值情况,基本能够预测当日净值价格了!
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