上班族如何理财可以规避风险

时间:2015-03-19

       小徐是一个典型的80后,目前工作7年多,至今单身,平时和爸爸妈妈住在一起,不用上交生活费用等。每个月工资6000元左右,当前没房贷、车贷,每月开销为2000元。公司缴纳基础的社保。过去曾投资股票市场30万元,现在亏本10万元,剩余20万元。于是小徐想退出股票市场,选择其他的理财方式,将损失的资金弥补回来。
       
       根据小徐的具体情况可以发现,小徐是一个高风险偏好者,寻求高收益回报的同时可以承担一定的投资风险。目前小徐想退出股票市场,以便降低风险,因此,根据小徐的理财需要,华夏理财专家给出了以下建议:
       
       上班族理财:应急备用金
       
       有序考虑到平常的开销因素,所以建议小徐配置一些流动性较强的货币基金,以备不时之需。建议配置金额为3至6个月的生活开销,也就是说可以将1万元的资金购买可随时赎回的货币基金,该类理财产品收益率高于银行活期,可以很大程度上提高闲置资金的作用。
       
       上班族理财:配置股票基金
       
       目前小徐在二级市场炒股亏损了10万元,想退出二级市场,想通过其他理财方式进行弥补。但是从长期来考虑,随着经济的回暖,股市变革的完善,风险开释后,股指将逐步恢复生气,指数上行是大概率事情,但风险和收益是成正比的,既然小徐想降低风险,退出股票市场,主建议可选择配置11万的股票基金,由于股票基金由愈加专业的基金经理操作,避免了盲目购买股票所带来的风险。
       
       上班族理财:配置债券基金
       
       当前小徐还剩余8万,考虑到当前债券市场表现不错,同时债券基金风险较股票基金风险较低一级的原因,建议可根据债券市场情况,配置6万元债券基金。
       
       上班族理财:配置货币基金
       
       余下的2万元资产,建议继续投资到货币基金账户中,以备在股票基金市场跌落时进行补仓,降低股票基金的购买成本。
       
       上班族理财:配置基金定投
       
       因小徐月工资为6000元左右,每月消费2000元,每月还剩余4000元储蓄。建议每月配置2000元基金定投,定投时间最好可以坚持3年以上,做好强行储蓄工作。基金定投的优点是为了平摊成本,小徐每月剩余的2000元,则可选择投资货币基金从而赚取收益,期满一年后再做其他理财计划。
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