压任务大银行率先打响吸储战

时间:2015-01-28

       据了解,以南京银行、宁波银行、天津银行等为代表的部分城商行,去年就已对中长期存款利率上浮了10%。交通银行首席经济学家连平在接受《经济参考报》笔者采访时表示,”这些银行上浮存款利率是为了吸收更多存款,之前短期存款利率已经达到倍,现在上调中长期存款利率就是为了稳定这部分存款和吸纳更多存款。不过,随着多种理财渠道的形成,不少人更乐于把闲置资金投资用于购买理财产品、债券等,以获得比存款利息更高的收益,但这些资金对于银行而言一方面不能计入到存款科目中,无法应对存贷比考核,另一方面,有的也难以成为银行自有资金进行操作,由此,存款依然是银行必争之地。目前,央行在公开市场操作上采取了“锁长放短”的方式维持银行间市场资金紧平衡,但是,今年以来针对买入返售等同业业务的规范性警示,也使得银行同业资金配置开始有了一定变化。多位银行业内人士对《经济参考报》笔者表示,“大多数银行的5年期定期存款占比规模非常小,不到%,且对于银行而言,目前的5年期定存利率为%,和银行资金成本相当,因此取消这一档利率限制的话,影响不会太大,投资者反而可以通过投资长期国债等其他理财渠道获得接近于5年期存款的收益,甚至更高。中国银行国际金融研究所副所长宗良分析称,”存贷比的考核应该随着银行业务的发展而完善,未来监管层应该更多地进行日均存贷比考核,这样能避免季末冲时点拉存款,以及季初盲目放贷等不合理现象。
       光大银行近日率先推出中长期定期存款利率上浮10%的政策,中信银行[%资金研报]也于9月19日起全面上调个人定期储蓄存款利率,而此前不为所动的国有银行部分分行亦悄然上调了存款利率。多银行上调存款利率去年6月,央行出台新政,银行存款利率可在央行规定的基准利率基础上有所上浮,最高为基准利率的倍。新规出台后,大多数银行采取将1年(含)以下定期存款利率上浮10%,中长期定存利率不变。据证券时报笔者了解,光大银行继去年全面上浮一年期及以内定期存款利率之后,近期再次重拳出击,率先推出2年及3年定期存款利率上浮10%的政策,执行最高利率。而去年8月就上调了2年期定存利率的平安银行[%资金研报],近日也将3年期、5年期定存利率上浮10%。笔者发现,3年期、5年期定存利率上浮10%后,收益分别可达%和%,已经赶超多数银行保本保收益类理财产品的收益率。据普益财富统计,今年8月股份行和国有银行发行理财产品的平均预期收益率分别为%和%。
       进入第三季度以来,银行存款“过山车”之势再次凸显。有机构调查表明,7月份商业银行存款负增长达1万亿左右。在此情况下,近期,不少城商行和股份制银行纷纷瞄准中长期存款,将此前尚未浮动至倍的中长期存款利率“一浮到顶”,高息揽储战随即打响。上浮存款利率意在揽储去年6月,央行首次双向调整了存、贷款利率的浮动空间,其中,存款利率方面允许金融机构存款利率浮动区间的上限为基准利率的倍,即可上浮10%。此后,部分银行上调了短期存款利率,但在2年、3年、5年的中长期存款利率方面调整不尽相同。《经济参考报》笔者在北京地区调查了解到,光大银行从今年5月底开始,将2年、3年期的定存利率由此前的%、%上浮至%、%,5年期定存利率则上浮了5%至%,不过起存金额为3万元。此次上浮存款利率,光大打出的是“短期活动牌”,截止日期为今年9月30日。广发银行从今年三季度开始,也将1年、2年期的定存利率上浮了10%,而3年、5年期定存利率暂维持基准利率不变,起存金额为5万元。“我行主要对2年期、3年期人民币整存整取这类中长期产品利率进行了有条件上浮,该政策主要是针对财富客户、甚至私人银行客户,主要目的是帮助这些中高端客户进行合理的资产配置。目前属阶段性项目,有一定的限额管控。
       ”平安银行相关负责人对笔者说。“不容忽视的吸存压力事实上,每到季度初,存款大幅减少的现象就会显现。随着经济增速放缓,信贷供需依然疲弱,由贷款带来的派生存款也随之减少,尤其是对大企业客户资源相对薄弱的中小银行而言,吸存压力愈发增大。交通银行金研中心亦在一份报告中称,目前,增速放缓、稳定性下降和同业化三方面变化,正成为当前存款运行的长期趋势。对于多数个人银行客户而言,储蓄存款一直被认为是一种安全有保障的理财方式。”同业资金的不稳定性在6月份得到充分暴露,这使得存款立行的原则将在各商业银行进一步得到强化,未来对稳定资金来源的争夺只会更加激烈。“中债资信评估公司评级业务部的张文彬分析称。
       监管层应更多考核日均存贷比有市场分析人士认为,目前部分城商行、股份制银行自主提高中长期存款利率,可以看做是在”试水“存款利率市场化。继央行放开贷款利率下限的管制后,有媒体消息称,央行在利率市场化的方案中,针对存款利率市场化,计划率先取消5年期的定期存款基准利率,由金融机构自主确定,届时存款利率期限档次也将由最初的7档归为6档。而这一计划也得到了大多数专家的认同,并判断该政策有望在今年下半年或明年年初落实。”连平认为,整体流动性状况经过6月份紧张的波动后,监管层在存款利率市场化这方面的举措恐会稍微谨慎一些。总的来说,存款利率市场化被看做是利率市场化的最后一步,无论政策如何调整,未来存款利率一旦放开必将进一步冲击银行固有的盈利模式,而在吸存竞争的压力下,存款波动的局面也将持续很长一段时间。“随着季末考核时点的临近,各家银行的揽储大战如期上演。而今年8月底以来,多家股份行掀起了又一轮揽储大战,此次他们则瞄准了中长期定存利率。据悉,此次利率调整是经光大银行总行批准,针对人民币整存整取单笔金额8万(含)以上,2年及3年期定期存款利率上浮10%,即2年为%、3年为%。此外,中信银行也高调宣布,该行自9月19日起全面上调个人定期储蓄存款利率。不仅如此,该行还对新开卡且资产达标的客户赠送电影票等优惠活动。
       国有大行揽储保卫战利率市场化步伐加快后,各银行间的利率同盟正在逐步瓦解,其中国有大行的利率调整不再保持统一步调。”我们行采取的是差异化授权原则,即各个分行可以根据自身情况自主定价,并没有一刀切。整体而言,今年以来银行的付息成本呈上升态势。“某国有大行深圳分行人士告诉笔者。据了解,目前工商银行部分分行已上浮2、3年期定期存款利率,符合条件的客户存款利率可享受基准利率上浮10%。此外,中国银行总行也授权各省级分行,允许两年期存款利率上浮5%,3年期存款上浮2%。”这主要是因为揽储压力较大造成,对于国有银行来说也并不例外,而且存款利率上浮一般具有不可逆性。“某券商首席银行业分析师告诉笔者。中央纪委常委会日前召开会议,强调要坚决刹住中秋节、国庆节公款送月饼送节礼、公款吃喝风,过一个欢乐祥和、风清气正的中秋和国庆佳节。
       循此短信提供的地址,笔者来到南京市洪武路上的这家银行网点。在贵金属区,既有各类金条和金镶玉类的宝石销售,也有金银粽子、金银月饼,还有所谓中国航天员中心监制的以十位航天英雄为主题的金条银条。一位理财经理热情介绍说,北京一家工艺品公司出品的金银月饼,每只”月饼“都配礼盒和收藏鉴定证书,还附赠一份琉璃挂件和一只香囊。据说琉璃挂件上的福字还是康熙御笔所赐,香囊内含奇花异草,可辟邪护身云云。与其说它是月饼,不如说是稍大点的军大衣纽扣,非常袖珍。”去年,我们还卖50克、100克的呢。“”想开什么都行,开礼品、宣传品、办公用品都可以,单价可以往小里开。比如,您买个50克的,2万多元的,发票上可以给你开100件宣传品或者工艺品,平均一件也就两百多块钱,您回去也好处理。
       “笔者按金银月饼宣传折页提供的电话,拨通了北京这家”月饼“生产商电话,以单位司庆十周年,想给员工发福利的名义问对方,”金价才280元左右一克,你们的金月饼怎么这么贵呢,要498元一克。“对方回答说:”我们是品牌金啊,’金月饼‘拥有自主知识产权的。不过,您如果量大可以便宜些,十套以上九折起。“再问他们”限量“版的金月饼,今年发行量多少。
       对方十分警觉地回答说:”请直接与销售点联系,收藏证书上有的“,便匆忙挂断了电话。一位理财经理说,这都是总行硬压下来的,网点都有销售指标,就像卖基金、保险和理财产品一样。一家大银行负责贵金属销售的负责人告诉笔者,今年虽然卖不过去年,但总能卖掉些,但销售高潮还没到来,估计卖个两千套不成问题。每次都这样,把任务分解下去,总能完成。每套销售提成大约在15%——20%之间,即销售一万元,可获得1500元——2000元不等的中介业务收入。
       实在卖不掉了,就叫几个贷款户过来,请他们帮助消化。贵是贵了点,反正真金白银,他们也都认。”但笔者的一位企业家朋友抱怨说,银行三天两头叫他们去配合,一次300万的贷款还没下来,先谈条件叫他们买100万的理财类保险,实在扛不过去,讨价还价最后买了80万。前年,一家银行行长要他“帮忙”买银元宝,100克的买了50个,逢年过节给亲戚朋友的小孩做压岁钱。第一年还新鲜,两年一给,连小孩都不要了。嬉闹着说:“今年过节不收礼,收礼不收银元宝”。
       前两年,北京一家礼品公司包装的奥运金,说是“4个9”的,一家大银行敞开来代售,每克有50元中间业务收入。结果有心人买回去送权威部门鉴定,发现成色不足,悄悄买了一批,然后以银行售假起诉,要求高额索赔。银行代售金银工艺品,一不小心反掉入陷阱。南京一家老字号金店不愿透露姓名的专家明确对笔者表示,工艺金的收藏价值不大。现在泛滥的金银工艺品,主要是一些礼品公司选择一些主题,策划设计的产品,开模批量出品后,再通过银行渠道推广,价格要比金银首饰及金条高许多。比如一度热销的奥运金,售价最高达588元/克,而现在的黄金价格才280元/克,金价要涨一倍才能保本,当初买的人要到猴年马月才能解套了。
       即使有的银行回购,其价格可能也只是按纯金的市价计,所以从投资来说,这些工艺金价值不大“。上述专家称,销售商和代理商的利润是丰厚的,所以不少银行都加入进来卖金卖银。
       前述国有大行人士则认为,银行不应该完全靠价格战来竞争,而是要比拼综合金融服务,因为靠价格战吸引来的客户忠诚度并不高,但当其他银行纷纷上调存款利率时,过于保守则可能面临存款流失的现实问题。银行的销售经笔者走访了附近另两家银行,发现也都有不同厂家的金银月饼在卖,”4个9“的纯金月饼,每克标价从478——498元不等,一盒”月饼“的价格少则三五千,动辄过万。该银行的一位支行长”实话实说“,有个十套八套的任务是正常的,也不难完成。”银行推销这些东西,都是柿子拣软的捏,大企业,大客户他们开不了口,都选我们这些小企业主,不敢不听他们的。“当然,银行坑小客户,也有银行会被”坑爹“的文化公司坑过。

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