5万元理财法

时间:2015-01-28

       万块钱?数目不小了吧,可到了理财市场就不一样了,尤其是越发”嫌贫爱富“的银行理财,5万存款基本上就是一个分水岭,超过者可以享受到足够多的服务和优惠,而不足者即使是49999元,也许银行会非常礼貌地说:”对不起了,您不是我们的目标客户,没有资格购买我们的理财产品。
       “当然,钱生钱的游戏要有足够的资本,银行也是出于风险控制的考虑,按照银监会去年11月颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》,银行的人民币理财计划和产品有了新门槛——5万元人民币。这就等于明确告诉老百姓:”银行的理财产品只卖给5万元以上的客户。“如此看来,5万以下的资金似乎没有了理财的权利,只能放在存折上睡大觉,或者起早排队买国债。其实不然,钱生钱的办法遍地流,如果不喜欢风险投资,那就尝试一下懒人理财法,依然可以很好打理自己的5万元财富。试试”月计划“存款方式在一些国有商业银行,都有一种类似”工薪理财小秘书“的服务,这些银行的工资账户用户,可以凭工资卡和有效身份证件,到银行柜台开通这项服务,工资账户内闲置资金将自动转为包括一年定期存款在内的储蓄品种。
       而一些股份制银行近期推出一种叫”月计划“的存款方式,年收益可达到活期存款的3.3倍,通知存款的1.5倍,只要单个账户余额超过1万元,就可以在每月下旬与银行约定理财月计划,银行每月1日对外发布上期收益情况,并容许投资者在每月5日至25日终止方案,以保证资金的流动性,预期年收益率为1.7%至2.05%.比如广发银行的”季+薪“产品,起点是1万元,每三个月分一次红,税后的年收益率最高可到2.8%.选择购买”定期定额基金“作为工薪阶层,有时候手上可能一下拿不出5万元钱购买产品,中小投资者还可以选择购买”定期定额基金“。
       基金公司逐月将按约定从资金卡上转走一定金额(一般最少200元),申购某只开放式基金。基金定投的投资期限为3年和5年。基金公司接受了您的定投申购申请后,根据投资人要求,在某一固定期限(月为最小单位)从指定账户内划扣固定申购款。一般情况下,基金定投的收益会高于零存整取的利息。
       不过,如果提前赎回的话,投资者需要承担赎回费。总体来说,基金定投的投资”门槛“较低,产品的安全性较好,很适合资金规模不大的投资者来选择。
       基金的起点低,流动性强,费用很低,也免利息税,非常适合中小投资者的理财,但基金投资还是有一定风险,建议选择最安全的货币市场基金,以及低风险的纯债券基金。国债仍然是不错的选择虽然目前的国债收益率有降低的趋势,但从其购买起点低为1000元起认购,而且不缴20%的利息税,收益安全稳妥,从这些优点看,国债还是有很高的投资价值的。
       但是国债需要锁定一部分资金,流动性不强,另外,在投资渠道单一的今天,国债市场是典型的”供不应求“,每一期推出后都是排队抢购,对于老百姓来说,还是不太解渴和不够便捷。
       万元理财方案
       1.应急需要。建议拿出1万元放入货币或债券型开放式基金里面,此种产品本金有保证,进出免费,分红免税,两天变现,预计年收益率1.9%至3%(产品不同,收益不同)。
       2.用1万元购买记账式国债,预计年收益率4%(7年期),该产品特点保本免税。
       3.用余下的3万元购买投资型开放式基金,预计年收益率10%左右,该产品有风险及有高收益。
       通过该理财方案,预计可以使你获得5%以上的收益率。
       万元理财收益点评
       三个月定期存款年利率1.71%利息税20%实际所得687.51元 流动性75 便捷性95 本金安全性2005年凭证式(一期)三年期国债年利率3.37%一年提前兑取手续费0.1%实际所得355元 流动性99 便捷性本金安全性
       六个月定期存款年利率2.07%利息税20%实际所得831.43元 流动性50 便捷性95 本金安全性一年期定期存款年利率2.25利息税20%实际所得900元 流动性1 便捷性95 本金安全性2005年记账式一期国债年利率4.44%每半年付息一次实际所得2229.19元 流动性99 便捷性本金安全性

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