银行推出新的万元理财产品

时间:2015-01-28

       上周,交通银行(601328,股吧)推出全新客户服务品牌——“快捷理财”,该理财服务专门针对季均金融资产1万元以上、5万元以下的客户人群。业内人士认为,该项服务填补了目前金融市场上缺乏低额度的理财服务的空白。
       “为了提升这一客户人群对交行的忠诚度,着力吸引、培育年轻成长型的客户人群。”交通银行福建省分行道出推出这一服务的初衷。
       银行理财产品目前的门槛需5万元以上,因此“快捷理财”的目标客户无法投资投资产品。
       业内有关人士说,从“快捷理财”提供的服务看,除了推精选基金外,它更侧重向目标客户提供理财软件服务。
       事实上,手中有小额度资金的人也想做一些理财投资,那么他们能做哪些投资,在做投资时需要注意什么,福州一些银行理财师就此做了一些建议。
       “快捷理财”推精选基金
       “快捷理财”服务的对象是在交行的季均金融资产1万元以上、5万元以下的客户人群。交行福建省分行个人金融业务部曾伟莉说“快捷客户”的核心定位是:年龄在25-35岁之间,大专以上学历,刚工作不久,亟须或刚刚踏出理财第一步,需要银行专业理财指导意见的处于成长期的年轻客户群体。
       那么这些人将享受到什么样的服务?
       曾伟莉说,快捷理财顾问服务包括:电话理财顾问和MSN在线客服,它提供了电话银行智慧定投业务、电话代客交易业务、电话银行财务诊断业务、交行点点通业务。
       基金智慧定投是“快捷理财”服务的其中重要一项。为了帮助客户选好的基金,交行通过与国内权威的基金评级机构合作,每月定期精选出一批优质基金,向客户推出,删除博客。
       “这部分人年纪轻,缺乏理财观念,我们除了向他们推荐基金外,更重要的是对他们正确的理财观念进行引导和培养。”曾伟莉说。“财务健康诊断”是“快捷理财”服务的另一项重要内容,银行电话理财顾问员通过风险测评问卷形式,为客户确定其风险偏好类型及适合产品情况,以便于客户了解自己的风险偏好,更好地进行金融产品选择的一项免费服务。
       银行理财产品目前的门槛需5万元以上,因此,由于资金所限,“快捷理财”的目标客户还和银行理财产品无缘,想要购买理财产品,只有等到资金积累到一定程度以后。
       小额度“零散”客户受冷落
       为客户提供的专门理财服务,银行更愿意在高端客户上下工夫,目前各家银行推出了贵宾理财中心,甚至是私人银行,这些机构服务的对象要求资产在几十万、几百万元,甚至上千万。如今,几乎每家银行对50万元存款以上的客户提供了财富管理服务,能享受VIP客户的优惠。这批客户往往不用排队,就能享受专属客户经理提供的服务。对于资产在500万、1000万以上的高客户,银行更是成为私人管家,做到贴心服务。
       银行理财产品的门槛也要在5万元以上,10万元以上理财产品更是只向有投资经验的投资者敞开。
       高端客户有钱赚,银行都愿意去开发去维护,而小额度资金的零散客户,却受到了冷落。目前几乎没有银行专门推出相应的理财服务,在榕的银行机构也不例外。“5万元一下的资金投资,可以向我们咨询,但我们没有专门推出相应的服务。”福州一家国有银行的理财师林先生说。
       小额度“零散”客户首选基金定投
       事实是,手持5万元以下、1万元以上的人也有理财需求。那么这些群体要如何投资理财呢?福州一些银行理财师给他们出了一些建议。
       建行福州金龙支行国际金融理财师CFP吴蓓艳建议,短期内货币基金收益和七天通知差不多,不受起点金额限制,这些投资者可买货币基金。
       这群人选择中期投资,可购买基金,基金单笔购买可选择新发行基金,若想买旧基金可选择不定时定投,也就是同一只基金分批买入,有跌就买,降低成本。
       “这个群体投资应首选基金定投。”招商银行(600036,股吧)福州古田支行国际金融理财师CFP高陈平说,因为小额度资金不好配置,存款收益率又低,长期的基金定投,是积累资产的一个很好途径。另外他建议,也可分批买进一些基金,最多4只,其中指数型基金一只,股票型基金两到三只。
       针对一些年轻人喜欢投资股票的情况,高陈平建议,在投资股票前,首先要有一些股票基础知识,对公司的真正价值要了解清楚。
       这个群体要首先做基金定投,在这个观点上,浦发银行(600000,股吧)福州分行理财经理黄海和高陈平一致。“前面每个月定投资金1000到 2000元,一段时间后,可调整为500元。”黄海说,等资金积累超过5万后,可做一些信贷资产投资,虽然收益相对较少,但也更为稳健。
       “基金定投需要长期做,一方面分散了风险,另一方面回报率才会高。”华夏银行(600015,股吧)福州分行金融理财师AFP李华英说。

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