理财有规划:100万怎样变成1000万

时间:2015-04-07

       10年内让100万元增值到1000万元?这个理财目标听起来有点遥不可及,但是通过自身的结余继续积累财富以及分散风险投资还是有可能实现的,不过也提醒大家:切忌为了实现某一理财目标,而承担自己无法承担的风险,去博取过高的收益。
       来源:《理财周刊》 文/ 汪标
       问:我今年40岁,经过多年的打拼,积累了一些财富。在北京有了自己的住房,还清了所有的房贷;有了自己的私家车,过上了有车一族的生活。人到了这个年纪,不得不为今后的日子着想。据媒体报道,一个家庭要想过上富足的退休生活,需要1000万元,而我手头的金融资产,现在只有100万元。如果我打算10年后退休,怎么才能让这100万元变成1000万元?
       我们知道,在理财之前首先要确定的是理财目标,你的目标很明确,就是要在10年内让100万元增值到1000万元。
       这个目标能实现吗?让我们简单计算一下实现这一目标需要的年化收益率是多少,再来寻找相应的产品。根据计算,要想实现10年增值10倍的目标,每年的收益率必须达到25.89%。如此高的投资回报率,恐怕只有股神巴菲特等少数人才能实现,对于普通投资者来说,有点可望而不可及。
       事实上,你并不需要把100万元增值10倍,就可以实现富足退休的目标。为什么这么说呢?因为你还可以通过自身的结余,继续积累财富。和10年前相比,你的收入肯定有了很大的增长,没有了房贷的负担,你的支出也会有不小的下降。由于不知道你的具体收入和支出情况,我很难估计你的年度结余情况,但随着未来收入的不断增加,用10年的时间再积累300万元的金融资产应该没什么问题。按照通常的情况,人在工作初期收入并不高,经过一段时间的经验积累,收入会快速上升。30岁以后,开始进入职业的黄金期,因此我认为你的财富积累主要在过去10年里,你买了房,买了车,还清了贷款,还积累了100万元资金,这是很多人难以企及的成就。未来10年,如果你不再贷款买房,积累的资金肯定比前面10年多。加上现有房产的价值(按300万元算),即使不考虑房产增值的因素,你只需要让100万元增值到400万元,就可以让家庭财富累积到1000万元。按10年增值4倍计算,年化收益率要达到14.9%。这仍然是一个不低的收益率水平,但和25.89%的收益率相比,这一收益率还是有机会实现的。不过,实现这样的收益率我们需要一些运气。如果未来10年里,我们还能再经历一次2006~2007年那样的大牛市,那么只要购买了指数基金,就很有可能实现资金翻两番的目标。
       由于中国股市的风险较高,如果你无法承受股市的波动,那么最好的办法是适当调整一下理财目标。比如将原先计划的10年后退休,改为15年,由于多了5年时间,你可以多积累大约200万元财富,在15年的时间里你只需要让100万元增值到200万元就可以了,对应的年化收益率仅为4.7%,只要购买些理财产品就足够了。
       比较折中的办法是,将100万元分成两部分,50万元购买低风险的银行理财产品,50万元投资股票型指数基金。如果运气好,能碰上牛市(未来10年碰上一次牛市的概率还是比较高的),就可以早几年退休;如果运气不好,股市仍然像过去几年那样萎靡不振,无非也就是推迟几年退休。但切忌为了实现某一理财目标,而承担自己无法承担的风险,去博取过高的收益。
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