毕业生月薪3000告诉你该怎么理财?

时间:2015-01-28

       “正确的理财观,就像行车、走路的指南针,方向若对,只需时间,便达彼岸。田艺的规划,应始于理念,正确的理财理念,是一个系统的观点。”
       案例中的读者田艺应该是大学生中较早具备理财意识的同学,且除了爸妈资助每月500元外,还额外通过勤工俭学和家教每月创收2450元,属于大学生中的“小康”水平,实属不易。但是可以看出,田艺同学目前还停留在如何“让钱生钱”、如何提高收益的单一理财概念上。
       二、财商培养 先于收益
       正确的理财观,就像行车、走路的指南针,方向若对,只需时间,便达彼岸。许多锲而不舍的人,最终理财失败,源于理念和方向上的错误,越努力,离目标越远。田艺的规划,应始于理念,正确的理财理念,是一个系统的观点。
       当下国内理财规划大致有三大倾向:一是专注于财富增值,不涵盖整体财富规划;二是以销售产品为导向,忽略适合度;三是专注高收益打造,对风险一带而过。
       田艺的目前配置,可以按财富规划的理念,进行简约处理,例如他应该知道,在股票、存款、债券的大致比例等等。这个过程中,了解各大类配置的风险及市场的情况。未来,田艺的现金流量肯定会增加,理财知识会令未来现金流的效率得到提高。
       三、财富规划 只求长远
       根据案例所述,田艺同学目前每月收入共计3150元,每月支出共计950元,这样,每月结余约在每月2200元。
       增加保障 解除后顾之忧
       首先,对于现阶段的田艺同学来说,资产传承、子女教育、退休养老的确还为时尚早,但是个人保障却不可或缺。若田艺父母尚未给田艺规划过个人保障,那么首先建议田艺从每月积蓄中抽取一小部分为自己规划一定金额的保障,如重疾险。及早规划的好处在于越年轻保费越便宜,性价比越高,且越早完成交费期。随着毕业后收入的增长,可再根据需求加保,并逐步增加其他保障险种。一般来讲,家庭保障每年保费支出占家庭年收入的10%-15%。
       了解自己 选择合适方案
       根据上述理财观念,田艺应了解自己的风险承受能力和需求,不能一味只追求收益,让钱生钱,需要问清楚自己以下两个问题: 一是每年想获取多少年化回报?二是是否能承受想要的回报所须承担的风险,比如能承担的最大损失比例有多少?
       只有清楚了解上述两个问题的答案后,才能选择最适合田艺同学的规划方案。不能在收益面前贪得无厌。
       基金定投 适合小额投资
       由于目前每月结余金额较少,基金定投的方式比较适合田艺。若追求的回报和可承受的风险较低,那么可选择货币市场基金或债券型基金;若追求的回报和可承受的风险较高,那么可选择股票型基金;如果适中,可选择均衡性基金。
       当然,由于资金较少,基金投资不能做到全球配置,但仍可在全球范围内选择基金。以当前来讲,美国正结束量化宽松,欧洲正在三次衰退的边缘,全球股市正在经历回调,中国和亚洲的股市可能是资金的避风港。若风险承受能力可以,田艺可在短期内以基金定投方式趁低入场中国或亚洲股票型基金。具体投资方案,可来星展银行咨询专业客户经理。
       此外,基金投资不仅仅是进行财富增长,作为大学生,更应该用投资的契机去关注和了解全球投资市场,为今后财富积累打下扎实基础。
       四、理财小招 点滴做起
       此外,还有一些小的日常理财建议,可以帮助田艺更好地开源节流、保证每月定额结余、实现理财目标:
       养成记帐好习惯,清除了解哪些是多余开支,从而进行控制;办理信用卡的主副卡,父母持主卡,自己持副卡,让父母和自己同时监控每笔花销,使其用在刀刃上,减少多余开支;有效利用学生证,最大限度地利用免费资源,如图书馆、博物馆、旅游景点等地对学生均是免费开放或半票入内;多跑“跳蚤市场”,便宜也有好货,节省开支。

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