长沙月入3000元的单身汉,如何理财买房

时间:2015-01-28

       马先生今年24岁,在长沙市 买房网 上班。目前单身,月收入3000元,有五险一金,每年有19000元年终奖。单位不包吃住,因为单身每月开销并不多,每月花销大概在1500元左右。马先生现有1万元存款,除此之外没有其他金融资产。
       马先生的父母已经退休,身体健康,两位老人与他不住在一个城市,暂不需要他照顾。目前两位老人每月退休金3300元,有医疗保险,有一套市值12万元的自住房,没有存款。
       马先生目前很年轻,所以并不用着急结婚,理财合理,工资总会涨,在30岁之前买房付首付是绰绰有余。
       长沙买房
       目标
       1、在长沙买一套60万元左右的房子结婚;2、积累更多的资金进行其他投资。
       建议
       第一步:备用金规划
       家庭备用金的准备一般以家庭月支出额的3-6倍比较合适。建议他预留5000元左右作为家庭备用金。
       生活备用金对其流动性要求较高,因此建议以活期和定期两种存款形式为主;意外备用金对流动性的要求稍低,建议用来购买货币市场基金,一般在T+1或T+2就可以取得资金,在保证一定流动性的前提下,可以获得较高的收益。
       第二步:风险管理保障规划
       马先生及家人都参加了社保。但社保只是保而不包,一旦马先生罹患重大疾病或突然离去,高额的医药费和收入的中断会对整个家庭造成毁灭性的打击。为了提高马先生家庭的抗风险能力,必须适当补充商业保险。
       建议马先生考虑每年将5000元左右存入风险保障账户,为自己准备一份额度15万的重大疾病保障,和一份额度30万的意外身故保障,同时可以考虑为父母配置专门针对老年人扭伤、骨折的意外保障。提高家庭整体抵御风险的能力。
       马先生目前收入不高,建议他在保险费的筹集上采取月存年缴的方式。将5000元左右的年保费的筹集分散在12个月中,每月以货币基金定投的方式积攒420元左右。这样做既解决了保险费积攒的问题,又增加了资金的收益。
       第三步:买房规划
       马先生现在还未成家,可以考虑为结婚准备一处房产。购置的房产大小要考虑到成家后家庭成员的居住需要,也要考虑自身经济承受水平。买房不可盲目攀比或追求“一步到位”,一步步奋斗的足迹远比为房所累要更有幸福感和成就感建议马先生刚开始不要购置过大的房子,如果不需要考虑父母的养老住所问题,建议购置大一居或者小两居,用于新婚至小孩年幼时居住使用。等到小孩上学后,再根据小孩的上学位置决定是否进行新置或换购房子。
       马先生可以用3-5年的时间进行购房首付款的准备,购房首付款的额度和贷款额度的确定需要根据购房当时及今后5-10年的收入及支出水平来综合考虑。首付款的筹集建议选择平衡型的基金定投产品和国债相结合的方法,将收益锁定在一个合理的范围之内。
       第四步:投资规划
       马先生目前没有任何投资资产,投资意识不强、投资经验不足。
       建议马先生家庭的投资方向主要分为三大部分:国债、基金和股票。投资额度大约占到家庭净资产的一半。投资比例需要参考马先生风险偏好。基金投资建议采取定投的形式,充分利用基金定投的分散风险、扩大收益的功效,并长期持有。
       马先生目前比较年轻,在风险偏好和个人时间允许的情况下,可以考虑适当参与股票投资,不断积累投资经验。股票投资初始资金建议以谨慎为宜。
       综上,本理财规划方案从马先生家庭实际情况出发,在保持其现有生活水平的条件下,实现了马先生的各项理财目标。但是,家庭理财目标和方案的实施是一个动态调整的过程,需要从客户的需求和实际能力出发,结合市场情况不断完善。同时还要记住的是:管理金钱的习惯比拥有金钱的数量更加重要。

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