高级风投部门主管月入3万,如何理财换购大房?

时间:2015-01-28

       春晖是一家著名网络商的风投部部门主管,今年32岁,有一个美满的家庭,妻子88年,月薪7000元,孩子3岁,可爱乖巧。春晖一家现在居住在市中心一处80平米的房子内,有存款60万左右。但是随着孩子日渐长大,夫妻二人的收入也增多,逐渐觉得现在居住的环境太小,春晖想为家人创造更好的生活环境,也想要让孩子搬到一个更好的学区去,所以春晖来到嘉丰瑞德,咨询如何理财能够给家人换大房。
       【理财目标】
       换大房、学区房,为家人创造更好的居住环境
       【财务分析】
       春晖和妻子月收入3.7万元,一家人的月花费大约在一万元左右,所以月结余2.7万。春晖现在的房子还在还贷,房子的市值大约为300万左右,春晖每月需还房贷5000多元。以嘉丰瑞德理财师的计算来看,如果春晖想要换一个黄浦区附近学区房,面积在120平米左右,大约需要人民币500万左右。如果春晖将现有的房子卖掉,经过一段时间的理财完全可以攒够新房子首付的钱,并且以春晖夫妇的月收入来看,也是完全可以承受的起之后的8000元左右的月供的。
       【理财建议】
       1、存款可以购买固定收益类理财产品
       春晖有60万左右的存款,如果只是银行存款,太容易被上涨的CPI吞噬。而且现在万一碰到银行破产的情况,单个存款客户最多只能拿到50万,60万已经过了赔付上限。所以嘉丰瑞德建议不如配置固定收益类理财产品。比如宜盛财富宜盛宝,年化收益率在10%-13.5%之间,按照春晖的情况,年底可以拿到6.6万元。
       2、不要急着买新房,而且最好在购房之前找泡沫成分较小,闹市区的房子现在房产市场正在去泡沫化,但是春晖不是为了投资炒房,而是切实为了改善生活质量,所以嘉丰瑞德理财师鼓励他换房,但是换房也是有门道的,在那些近郊的房子,或者是“楼王”边上的一些房子,都是由于此前的水涨船高而虚涨的,建议购房时多去实地考察,买市中心生活圈,没有被过多炒作的房子。
       3、为孩子配置教育保险,为自己买保险
       为孩子带来保障是必要的,但是不宜花费过多,只作基本的保障。自己的保险也很必要,因为春晖是家里主要的经济来源。
       4、理财的收益可以适当做一些风险性投资,跟上市场经济的变化春晖属于风险承受能力较强的所以完全可以做一些风险性投资。比如股票、外汇等。
       5、必要的时候可以做股权投资。

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