2015理财收益寒酸 罕有年化收益率破6理财产品

时间:2015-04-17

       距离羊年春节已不足一月,银行系理财产品的年化收益率却迟迟不见起色,甚至有些“寒酸”。不少投资者暗示,若银行理财收益率仍徘徊在4.7%至5.7%之间的中低水平,他们或选择那些收益颇丰的理财项目,无论是购买股票、基金,还是保险理财产品,或是新一期国债,甚至是买房置业。
       罕有年化收益率破6的理财产品
       购买银行理财产品,除了最为诱人的收益率外,银行资历也是不少市民关注的重点,这就是“五大行”理财产品普遍偏低,却仍哄抢一空的原因。眼下,距离羊年春节只剩下20多天,按照往年传统,各家银行理应不断提升自家理财产品的收益率。去年,由于春节较早,年初的理财市场,收益率早早便突破6%,甚至一度冲破7%关口。我们不妨看看进入2015年后各家银行的理财产品收益率。招商银行——招银进宝之鼎鼎成金12079号理财计划,起购5万元,投资期限113日,预期最高收益率5.5%;兴业银行——2015年第3期天天万利宝人民币理财产品D款,起购5万元,投资期限182日,预期最高收益率5.3%;广发银行——“广银创富”B款2015年第10期人民币理财计划ZZGYCB0104,起购5万元,投资期限97日,预期最高收益率5.6%;民生银行——非凡资产管理季增利第166期,起购5万元,投资期限3个月,预期最高收益率5.55%。
       以上各款理财产品,收益率在本银行同期在售的产品中均处在较高水平。由此不难发现,就连向来看重理财销售的股份制商业银行,时下的年化收益率仍维持在5.5%左右。至于罕见突破5.7%的,或起售金额不菲(以千万计),或面向特殊贵宾客户销售,再或风险程度较高。
       “宝宝系”理财产品收益率宽幅震荡
       通过手机客户端轻松买理财,成为不少年轻人追逐的新风尚,而各类起购点超低、随时可取的“宝宝系”理财产品,更是年轻人打开理财之门的敲门砖。但是,以余额宝为代表的“宝宝系”理财产品,收益率不断下滑。如今,它们究竟跌到什么境地,不妨让记者带您一探究竟。
       1.3137元、1.1616元,这是余额宝过去半个月间,每万份收益率最高与最低两个数值,这意味着什么,如果您存入100万元,您每日的收益率最高与最低差15.21元。1.4167元、1.1435,这是如意宝-民生加银过去七天,每万份收益率最高与最低两个数值,同样存入100万元,每日的收益率最高与最低差27.32元。乍一看,差个十几二十元不算多,但是这足以表明时下“宝宝系”理财产品,收益率宽幅震荡之大。
       这是为何?许多市民在购买这类产品的时候,更多的关注是七天年化收益率,而忽略了更加关键的每万份收益率。因此,各家金融机构,会“时不时”的提高某日的万份收益,以此拉升整体年化收益率。昨日,余额宝七日年化收益率已经回落至4.372%的水平,较最高接近7%,已经相去甚远。
       元旦过后理财低位徘徊远不及往年同期
       百度理财监测的数据显示,2015年首周共有781款人民币非结构性理财产品发售,平均预期收益为5.27%。国有银行、股份制银行等不同银行类型产品收益较前一周全面下滑。其中,国有银行平均收益从5.07%跌落至4.95%,在全部品种中“垫底”。某银行理财部门负责人李经理介绍,在预期收益率处于下降通道的过程下,投资者应该优先购买中长期产品,从而提前锁定相对高的收益率。
       元旦过后,银行整体资产池的产品收益率都不算高,在这种情况下,很难有收益率特别高的理财产品出现。上周,银行理财产品预期收益率下滑态势得到缓解,其中部分期限品种的预期收益率出现小幅回升,但仍然局限在5.7%以内的中低水平。随着新股陆续推出,“打新”的资金需求将会继续推高货币市场收益率。此外,融资、融券的资金需求依旧热切,沪、深两市融资与融券差额已经突破万亿元。因此,银行理财产品的预期收益率在短期内依然具有较大吸引力,但理财产品收益率下行趋势并未改变。
       银行理财,弱化“起购金额”,主推“短期产品”
       同时,多数银行都瞄准了低起购金额理财产品,这些产品往往以5万元为基础,同家银行、同个理财期限内,5万起购金额的理财产品,其年化收益率并不比100万元甚至1000万元起购的理财产品低,有的甚至更高一些。以上现象,与银行金融政策的转移有关。受经济环境不佳以及差别化利率政策影响,多数银行的利润正在大幅缩小,再加上年末银行收紧信贷政策,使得理财收益率止步不前的情况下,出现了短期高于长期的情况。
       进入2015年,A股走势持续攀升,上证指数也达到3300点左右。股市的持续高温蔓延到银行理财产品,很多市民在选择银行理财产品时发现不少短期产品,且期限都有“零头”。例如,14天、28天、31天……这些短期理财产品收益高,成为很多市民的首选。记者调查得知,这些产品往往出现在季末、年末、节前。由于理财收益率及理财本金在申购日至起息日间不计利息,所以实际收益率就会低于原本收益率。购买短期理财不能光盯着收益率,还得注意起息日、清算日。此外,购买银行理财产品,还要经过申购和还本两个清算期,其间有起息日、到期日、支付日等关键日期。
       购买理财产品时勿忘查看风险揭示书
       随着大众理财意识的增强,收益稳健且相对较高的银行理财产品越来越受到投资者青睐,但许多人对于理财产品的风险意识依然较为淡薄。记者采访中发现,很多市民在购买理财产品时,只是关注收益率的高低,根本不关注其风险程度,甚至连风险评级都不管不顾。至于勾选风险揭示书时,则基本不看,直接跳过。一般情况下,理财经理为投资者介绍理财产品时,常常存在避重就轻的问题,产品最差收益以及产品风险,往往是理财经理最不愿意与客户详细说明的内容。其实,风险与收益成正比,天下没有免费的午餐。银行理财产品,属于非固定收益类投资理财产品,分保本与非保本两种。简单说,就是利用银行的平台融资,去投资某些项目,存在一定风险。

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