美元理财收益率瞬间飙升 最高

时间:2015-04-17

       人民币汇率“跌跌不休”,作为投资者,你是否已经考虑部分资金换成外汇?
       理由有三个:
       首先人民币在下半年是否一直下跌难以预测,因此能否“捞”到汇率波动的收益成疑问;其次目前外币理财产品总体收益虽然上涨明显,但仍要逊于人民币理财;第三,尤其美元理财产品,不同银行给出的收益率差异悬殊,投资者必须精挑细选。
       工行、兴业美元产品收益最高
       兴业银行正在发行的“天天万汇通”外币理财产品——2014年第12期C款,币种为美元,认购门槛8000美元,以20万美元分界,年化收益率分别为4.15%和4.35%。另外这款产品的A款、B款也保持较高的收益水平,它们期限分别为92天和181天,年化收益率则是3.60%-3.80%;3.80%-4.00%。
       发行的美元理财产品保持较高回报的还有工商银行。它正发行的2014年第37期“安享回报”外币理财产品美元,期限为358天,认购门槛8000美元,预计发行规模达2亿美元,投资者的预期回报为4%。产品到期时,工行将向投资者返还美元本金,但按人民币支付理财收益。
       这些产品的收益率如何实现?譬如工行上述产品在资金运用方面,通过外汇交易等手段实现货币转换并锁定汇率风险。其次在外汇交易后再实施资产组合配置:0-80%投向同业存款、货币市场基金等高流动性资产;20%-100%投向债权类资产,包括债权类信托、股票收益权类信托、交易所委托债权、融资租赁收益权等。
       资产组合预期年化收益率约4.42%,它还需要扣除0.02%的托管费和0.4%的销售手续费率。在应对汇率风险方面,工行根据产品的起始日当天的市场表现,就设立美元兑人民币基准汇率,产品到期时,投资者获得的人民币收益则按照该基准汇率转换。
       很显然,本金的汇率风险仍未得到解决。
       记者统计近期发行的11款美元理财产品,共涉及招行、工行、兴业银行等7家银行。值得投资者注意的是,不同银行发行的美元理财产品收益差距甚大。譬如,招商银行发行的安心回报之美元岁月流金510号,期限182天,年化收益率为2.5%,上海银行的“慧财”外币金鑫系列理财产品,期限相同但是收益率却达到3.585%。另外,与工行、兴业1年期的产品都在4%及以上的优异表现不同,北京银行发行的2014年第24期美元12个月产品,期限365天,收益率却仅有2.2%。
       即使同为国有大行,收益率差距也出现悬殊。
       如工商银行的2014年第38期“安享回报”外币理财,期限57天,年化收益率为3%。而建行的保本型外币2014年第64期产品,60天期限,收益率仅有1.4%。从投向的基础资产看,两款产品其实差距并不大,但是建行却表示通过管理该投资组合,测算出产品预期年化收益率约为1.56%。
       澳元理财高至
       早在2013年,外币理财产品发行量出现萎缩,总发行量同比下降26.6%,平均每月发行142款。根据数据统计,随着人民币的持续贬值,外币理财产品发行数量基本呈现逐月走高的势头,有望走出发行的低谷。
       从今年1月至5月,分别为100款、88款、134款、163款和160款。1-5月平均每月发行129款,虽然仍低于2013年平均,但从4-5月已开始超过去年平均。
       在1-5月,发行量前三位的币种分别是美元(329款)、澳元(103款)、港币(96款)。澳元和港币理财产品月度发行量稳定在20款左右,变化并不大。但2月下旬以来,人民币兑美元出现明显贬值趋势后,美元理财产品发行量的增长就非常迅猛。
       美元理财产品在3月的发行量比2月增长近一倍,且4-5月仍保持95-98款的单月发行量。而2013年,美元产品平均每月仅发60款。
       主流产品在收益率方面,2013年美元理财产品收益率平均为1.83%,但是21世纪经济报道统计,今年以来美元理财产品在3.13%至3.74%的区间波动,平均为3.37%。另
       外澳元理财产品今年以来则呈现收益率不断上升趋势,从2月底的3.58%上升至6月初的5.07%,远远高于去年2.93%的平均表现。
       目前人民币理财产品的平均收益率仍保持在5.3%左右的高水平,因此对于投资者来说,换成外币理财产品意义并不大。另外6月10日的人民币中间价较前一交易日大幅上涨138个基点,单日涨幅达0.22%,创20个月以来最大。是否会改变前期贬值的势头也值得关注。

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