税后月收入5000元白领如何投资理财

时间:2015-04-20

       个人情况:
       今年刚过30岁的小齐是某公司高级白领,因为忙于事业,至今仍未找到合适的另一半。小齐现在月入5000元(税后),暂时和父母同住,没有自己的房产,有一辆价值10万的私家车,现金资产30万元,对投资理财一窍不通,无任何资产投资,有社保,无其他商业保险。每月日常开支3000元。
       理财目标:虽然目前的工资可以保证生活过得较为充裕,但小齐还是想通过理财为未来生活打下基础。
       理财专家指出,齐小姐的收入属于中等偏上水平,每年有2.4万元的结余,结余比率为40%,收支结构尚属合理。从保障状况来看,齐小姐虽然有基本的社保,但还需要增加保障型的商业保险作为补充。目前,齐小姐唯一的理财方式是将节余下来的钱全部存在银行,虽然资金的变现应急能力很强,但没有让闲置资金最大程度地发挥增值作用,同时还要遭受通货膨胀的侵蚀,很不划算,应该通过投资使资产增值。
       理财建议
       建议一:建立一笔应急基金
       作为单身白领,齐小姐应该为自己建立一笔应急基金,以应付失业、生病等不时之需。应急基金一般为月支出的6倍,以每个月3000元计,至少要准备18000元,这笔资金可以现金、活期存款和货币市场基金的形式组合配置,在保持较高流动性的同时也能获得相对较高的收益。
       建议二:配置保障型商业保险
       建议齐小姐配置纯保障型的商业保险,以防因人生意外造成损失。每年的保险费支出应控制在年收入的10%以内,推荐的保险组合包括意外伤害险、重大疾病险、定期寿险等。另外,建议趁年轻时购买保险,这样才能享受低保费、高保障。
       建议三:用”基金定投“强制储蓄
       齐小姐可选择”基金定投“进行强制储蓄,每月定投资金为1000元。虽然A股近期波动较大,但不少专家仍看好中国股市的发展,建议齐小姐拿出25%-75%进行股票型基金投资,主题型混合基金配置20%-50%,增强型债券基金配置0-30%,股债各占50%左右,做到比例大体平衡。基金定投有利于形成长期投资的习惯。
       选择基金首先要选择公司治理结构好、客户服务到位、拥有优秀基金经理团队的基金公司;其次,从备选基金公司中挑选符合自己投资目标和偏好的基金品种;再次,通过对备选基金的短期、中期和长期业绩评估,选出目标基金。
       目前,基金定投的下限一般为200元,而基金定投也正适合齐小姐这类投资者:没有足够时间进行投资理财、不太愿意冒风险、缺乏投资经验,等等。
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       初入社会的年轻人,在理财时由于缺乏经验,而且对金融市场上的投资工具接触较少,常不知如何适当搭配,并且容易犯一些常见的错误,专家指出,理财时应注意:
       应避免三种错误
       一、名牌拥戴者:名牌产品虽然很吸引人,但却要付出不小的代价,想买,还是等身价提高时再考虑。
       二、买车、背车贷:汽车只会折旧不会增值,办贷款还要付高额利息,从理财角度衡量实在很不聪明。
       三、借钱投资:这可能让你未赚钱先赔钱。千万记住:此招乃投资中的一大忌,不碰为妙。
       学五种理财方式
       A、投资自己:选择一份具有前瞻性的工作。
       B、建立综合存款账户:手头留有能维持1-2个月的生活费即可。
       C、强迫储蓄投资:定期定额投资基金。
       D、保险:寿险与意外险。
       E、年终奖金:单笔投资绩优基金。

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