白领月入5000,如何投资理财购房结婚

时间:2015-05-11

       ”在市区最少买一套两居室你们才能结婚。“准岳母这句话让白领小王痛苦不已。小王表示,与自己相恋三年的女朋友,今年初怀孕,预产期在10月底,因为经济条件不允许,两人本来计划先结婚,再渐渐存钱买房,没想到却遭到了女方爸爸妈妈的反对。”我准岳母不只要我买房,还要在市区买,且最少要两居室。根据现在广州市区的房价,买一套非常普通常的小两居最少都要150万元左右,首付要45万元,而我只工作了三年多,自己与女朋友的存款以及家里的赞助勉强只能凑够20万元,所以短期内不可能买得起房。真不知道该怎么办。“小王目光中充满了无法与无助。
       小王月薪扣减各项税费后为5000元,年末可以领到双薪和3000元左右的年终奖,每月公积金存款为2000元。目前租房暂住,月租金1500元。广州的花费不算低,再加上女朋友怀孕,小王目前一个月要花掉4000元左右,一个月算下来,也只能攒下千元。
       那么,小王怎样投资理财才能赶快买到属于自己的房子?对此,华夏理财专家给出了自己的建议。
       理财目标
       小王希望自己能赶快付得起一套150万元左右房子的首付,给女朋友和岳母一个交待。
       财政分析
       华夏理财专家通过对小王的情况进行分析发现小王每个月的花费在收入中的占比到达了80%左右,高于我国家庭平均正常区间的规模。当时小王的家庭保证目标低于合理区间,说明家庭保证处于风险状态。如果发生突发事件失去工作能力等情况,会造成家庭市区收入来源,无法保持原有生活水准等问题。小王的财政自由度指标远低于规范值100%,这意味着他完全依靠工作收入,缺乏通过投资理财获得收益的能力。
       理财建议
       白领如何投资理财:投资计划
       作为一名职场新人,如何用较少的钱来满足自身较高的理财需要,成了当前急需处理的问题。对于像小王这样的人来说,每个月的净节余比率应该在40%以上,也就是说攒下的钱能到达收入的40%以上。假如达不到这个范围,就要从开源节流两个方面下手,提高自己每个月的现金流入,比方说非常好地”投资“自己,提高将来的收入;仔细研究自己消费的流水账,养成记账的好习惯。
       处理好财政问题后,接下来要做的是留够紧急备用金,即可以保证3个月的基本生活需要,以备不时之需。华夏理财专家建议小王拿出1万元作为紧急备用金。可将1万元中的7000元配置为货币市场基金。货币市场基金不只流动性好,安全性高,并且对于抵挡通货膨胀有着优势,收益率略高于定时存款。另外的3000元资金可以选择活期存款的方法留存。
       小王留够紧急备用金之后,可用于投资的资产还有19万元。因为小王希望赶快实现购房目标,而且变化的几率很小,所以不太适合在投资组合中参加一些高收益高风险的理财产品,如股市、基金等。建议挑选一些保险的理财产品,不要将收益率看得太重,毕竟收益和风险是呈正相关的,片面追求高收益,将会给自己买房留下不小的风险隐患。构建一个稳健的投资组合很重要,可将其间的10万元买信托产品,建议选择历史信誉较好的信托公司推出的信托产品,预期年收益6.5%摆布;将剩下的9万元投资银行理财产品、国债、定时存款等,稳健可靠,还能随时变现。构建后的稳健组合,3年后连本带利大约为22万元摆布。
       白领如何投资理财:购房计划
       总额150万元左右的房子,小王购房为首套,首付款最低为全款的30%,即45万元左右,余款105万元可选用公积金借款和商业借款的组合借款方法。如所购房产署名为两个人,公积金款可80万元,假如署名为1人,则最高可贷50万元。因为公积金借款利率较商业借款低数倍,再加上小王目前手里的20万元有部分是女朋友的,所以建议购房时署两人的姓名,即80万元公积金借款和25万元商业借款的组合借款方法购房。以选用等额本息的归还方法为例计算,其间公积金借款利率为4.5%,借款年限按17年计算,月供5617元;商业借款基准利率上浮5%,年限17年,月供1600元。整体算下来,每月需求还款7217元左右。
       假如小王每月存款净节余到达收入的40%以上,再加上年终奖等,2.5年存款92500元;公积金存款共5.5年达132000元;用于投资信托等产品的本利220000万元。这也意味着,最快2年半左右小王就可以积累够首付款。

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