职场理财经 理财师教你奔向财务自由

时间:2015-03-20

       职场理财经 理财师教你奔向财务自由
       中国网 china.com.cn  时间: 2007-10-22  发表评论>>
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       三、 为了实现购置别墅计划,可在两年后由陆先生和其他股东商量,由企业出资购买。购买后企业和陆先生签订协议,按市场租金或和其他股东商定的价格由陆先生租用,租金从陆先生的分配利润中扣除。该资产可作为企业的资产,成本可以逐年记提,减少所得税。如果企业需要贷款,也可用该房产到银行借流动资金贷款,这样贷款相对灵活,不但财务成本低还能税前列支。
       四、 实现建福利院和医院计划,可以按长期投资的形式投资子公司,由目前的企业出资。陆先生到时候可以和股东协商,如果其他股东有意,也可以大家按比例投资,陆先生自己的投资,也可以和其他股东签订协议,所投入资金可以从陆先生的利润里支出。
       五、 为了实现子女教育计划,陆先生可在现有的180万元生息资产中划出125.6万一次投资,考虑到他的风险偏好是中性偏保守,可按比例购买二到三支年回报率10%左右的偏债基金。
       六、 针对15年后希望用现值200万元和太太环游世界问题,假设通胀率5%,15年后需要资金415.8万元,这就需要把余下的54.4万元生息资产(180万元减去125.6万元)等比例购买两到三个偏债基金,同时每年投入5.94万元定投基金,定投15年,可完成环游世界计划。
       七、 目前一套空置的房产可考虑先出租,后视情况再卖或留,因为即使目前租金回报率较低,但是对于已经购买的房产来说,有一个抗通胀的作用。等两年后住到别墅去,腾出来的房子也可以先考虑出租或出售。
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       究竟什么样的人能成为理财师,理财师又分哪些种类?中国金融理财标准委员会(简称FPSCC)主任委员、中国金融学会副会长刘鸿儒说,金融理财师是指从事金融理财工作,达到FPSCC所制定的教育、考试、从业经验和职业道德标准,即“4E”标准,并取得资格认证的专业人士。并能针对客户的长期理财需求,以客户利益优先为前提,为其量身订制综合的理财规划,而不是单纯销售产品。目前在中国实施两级金融师认证制度,即金融理财师(简称AFP)和国际金融理财师(简称CFP)。从2004年至今,已有1400多人获得CFP资格,11000人获得AFP资格。
       投资者,你该养成这些理财习惯
       日常生活中,人们的一些行为习惯对理财的成败意义非凡。因此了解并养成这些理财习惯,将会帮助您轻松地度过理财的征途,早日达到自己理想的财务目标。
       记录财务情况。如果没有持续的、有条理的、准确的记录,可能对自己的财务情况不是很清楚。因此,在开始理财计划之初,详细记录自己的收支状况十分必要。
       明确价值观和理财目标。缺少明确的目标和方向,便无法做出正确的预算,也没有足够的理由约束自己,因此也就很难达到你所期望的两年、20年甚至是40年后的目标。
       确定净资产。一旦经济记录做好了,那么算出净资产就很容易了。了解收入及花销,清楚自己的钱是怎么花掉的,什么地方该花钱,什么地方可以节省下来。
       制定预算,并参照实施。财富并不是指挣了多少,而是指还有多少。通过预算可以在日常花费的点滴中发现大笔款项的去向。并且一份具体的预算对我们实现理财目标很有好处。
       节省开销。培养节省的意识,意识可以支配行动,节省每一块钱,因为即使很小数目的投资,也可能会带来不小的财富。(本报记者:颜秉光)
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