理财师是如何炼成的

时间:2015-03-20

       文/翁晟
       随着国内理财业的发展,理财观念逐步深入人心,金融理财师成为金字招牌职业,各大金融机构都培养和挖掘了不少优秀金融理财师加盟。作为优秀的金融理财师来说,薪酬待遇以及职业发展空间在近几年都有很大的提升。那么一名优秀的金融理财师是如何炼成的,他的职业又该如何规划呢?笔者就自己的实际经验与大家做个分享。
       理财师必备素质
       理财师要走好职业发展之路,有四个素质是必备的,可以说理财师的职场发展也是围绕着这四个素质开展的。
       1、道德品质。无论是销售理财产品还是协助客户进行理财方案的规划,对于理财师的道德品质都有着至高的要求。一个靠欺骗误导客户来达成业务目标的不诚信理财师,职业之路是很难展开的。每年因为误导销售而遭到客户投诉的理财师比比皆是,这完全是自毁前途。
       2、专业知识。理财师需要非常专业的理财知识,并且需不断进修和深化。AFP 资格认证对于理财师来说,应该是基本门槛。CFP 资格认证对于理财师来说是一个需要争取达到的阶段。当然,除了这两个基本证书外,理财师还需要掌握基金、证券、保险(放心保)、期货、税务等多个领域的基础知识,获取一些基本的从业资格证书。对投资特别感兴趣的理财师,还可以考虑去考CFA 专业证书继续进修。
       3、理财经验。考证容易,经验积累难。理财经验不仅包括对各种投资工具的投资研究经验,还包括对客户实际财务情况的判断、规划、分析、指导经验,甚至还包括对宏观经济运行的判断。一名优秀的金融理财师,一定是多领域均有涉及,经验丰富的专家,而经验只能随着其职场发展逐步积累。
       4、客户资源。既然要理财,就涉及到客户资源的问题。在实际工作中,客户资源的多少,很大程度上决定了你的理财师职业道路上升的速度。理财师的工作,就是一个不断和客户打交道的过程,包括新客户的开拓和老客户的维护。客户资源的优劣,更影响到所在金融机构对理财师的评价和职业上升的空间。
       理财师职场之路
       理财师的职场之路大致可以分以下四个阶段
       1、准备阶段:
       职位区分:从事非理财基础岗位
       要点描述:这个准备阶段,从事非理财基础岗位的朋友想成为金融理财师,不仅需要知识技能的培养,想办法更换职位到理财基础类岗位更为重要。比如,银行柜员可能也会涉及到部分销售理财产品的任务,但作为内勤员工,和专职的理财经理或个人客户经理相比尚有较大的差距。如果想成为金融理财师,必须在职位上跳过这个门槛才行,否则对今后发展非常不利。
       笔者在从事理财工作之前也曾从事银行内勤岗位,为实现金融理财师的目标不折不扣努力了三年多,包括个人理财专业知识的学习,考取了AFP 证书;理财经验的积累,研究并亲自尝试了多款投资产品,例如基金、股票、债券、银行理财等;并努力积累客户资源。当实力积累到一定程度时,争取换岗或者以跳槽的方式来实现自己的理财梦想。
       2、起步阶段
       职位区分:从事基础理财岗位
       要点描述:在这个阶段,你开始全职从事基础理财工作,例如银行的个金部客户经理和大堂经理,其实就是类似的岗位。当然,此时的工作重点就是帮助客户选择和购买各类理财产品。在这个阶段里,自身学习非常重要,无论是专业知识还是理财经验的积累,包括客户积累都是每天的工作重点。一般这个岗位要求持有AFP 资格及相应的从业资格证书,例如证券、保险、基金等。个人建议,在此阶段最好能考出CFP 资格认证,作为对个人专业能力的肯定,比较有利于后面的发展,而且一定要尽量多积累客户资源。
       3、进修阶段
       职位区分:从事高级理财岗位
       要点描述:很多机构都设有高级理财岗位给一些经验丰富的理财师施展空间,例如银行的贵宾理财。在该阶段,注重的是客户资源和理财经验的积累,专业知识方面对于通过CFP 考试的理财师来说基本上已经不成问题了。一般来说,作为高级理财岗位,就业机构会筛选出相对优秀的理财客户资源进行分配,理财师可以集中精力处理资产较多的客户,对于其资源积累和经验积累大有好处。
       4、专业阶段
       职业区分:选择适合自己的专业化理财岗位,例如理财管理岗,私人银行家,证券公司、基金公司、信托公司、保险公司等更专业化岗位。
       要点描述:很多资深理财师在此阶段都会进一步的考虑自己的职业发展,甚至会考虑换一个具体的行业,例如银行换到信托,证券换到银行等。很大程度上是由于目前各个金融机构提供给理财师的平台不一样,作为资深理财师来说往往已经形成了自己的风格,需要更适合自己的平台。例如私人银行家是银行提供的顶尖理财岗位平台,涉及到为上亿级资产价值客户提供理财规划;证券公司和基金公司的平台可以让喜欢证券类投资的理财师一展拳脚;信托公司可能更多会涉及到企业融资的业务。
       不同金融机构的职业平台
       目前不同金融机构给予金融理财师的职业平台可以说是各有千秋,其中最主要的是银行机构的平台。作为银行来说,可以提供一套金融理财师培养和晋升的完整机制,相对客户资源来说,银行里的客户资源也最为丰富,从草根阶层到超高端富豪阶层都有。另外银行管理层普遍重视理财师的培训,包括AFP 和CFP 等职业考试等。同时,银行平台最大的特点在于,其本身开发的产品较少,代销产品较多,例如基金、保险、黄金、外汇,能训练理财师的综合理财能力和销售能力,积累大量的客户资源。这也是为何优秀的理财师几乎都具有银行从业经验的原因。银行的工作体制严格、管理规范,竞争对手很多,理财师要实现一步步晋升需要比较扎实的功底和客户资源,每天工作压力也比较大。银行平台的顶尖职位就是私人银行业务,一般是针对1000 万以上的银行客户,对理财师要求较高。
       作为证券和基金来说,其业务比银行要单一很多,一般以证券投资为主,比较考验理财师的投资功底,客户来源也远没有银行那么多。不过随着证监会改革的推进,证券业和基金业可以从事很多之前不能从事的业务,例如传统的融资业务等,产品和投资方向均大大增加,几乎可以媲美信托公司的多元化,接触的客户类型和可选择的产品更多,相信对理财师今后的发展更为有利。作为保险业来说,其业务非常单一,主要是给客户提供保险产品。保险业本身由于投资期长,专业性强,非常注重理财师的培养。但是对于理财师来说,保险业的工作压力是比较大的,而且长期类型的产品更为单一。
       作为信托业来说,理财师主要是销售信托理财产品,产品类型多样化。信托投资至少需要100 万以上资金,起步门槛高,因此目标客户群体价值很高,甚至很多都是私人银行级别的客户,在客户开拓和维护上比较考验理财师的功底。
       翁晟:CFP 持证人2012 年中国优秀金融理财师
       
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