全国理财师职业缺口: 20 万人

时间:2015-03-20

       本期嘉宾
       钱维军: 辽宁省理财规划师协会副会长兼秘书长、国家高级理财规划师、收藏家
       主持人
       谷丽红:沈阳晚报、沈阳网记者 国家理财规划师
       关于大赛
       沈阳晚报社会品牌深入人心
       沈阳晚报、沈阳网:经过激烈的角逐,2013年度沈阳十佳理财师已经脱颖而出,对于沈阳晚报联合辽宁省理财规划师协会主办的这场大赛,您是怎样评价的呢?
       钱维军:通过和沈阳晚报在年底合办这场金融行业的收官大赛,我深刻地体会到,沈阳晚报品牌已经深入人心。举办大赛,不仅应者云集,而且行业内的专家、学者也都给予了很高的评价。辽宁省理财规划师协会本身就是服务、协调、自律、维权、监督管理全省的理财规划师队伍,能够参与这场大赛,也是在为协会会员提供服务。
       沈阳晚报、沈阳网:通过这场大赛,您觉得沈阳地区的理财规划师还有什么欠缺呢?
       钱维军:理财规划师作为一个新兴职业,其为客户提供的理财咨询等服务是涉及银行、证券、保险、信托、法律等多种专业产品与知识的,参加这次比赛的选手,则多是从自己的本职岗位出发,为客户提供的理财规划方案还稍显不全面、不完善。这就正好需要理财规划师协会来进行规范、管理,以促进该职业的良性发展。
       沈阳晚报、沈阳网:您理解的理财规划师职业操守的核心原则是什么?
       钱维军:理财规划师是一个对个人思想道德和职业道德操守要求较高的职业,应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此,理财规划师职业操守核心原则就是个人诚信和资深专业背景。正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字,更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
       关于财富
       财富管理目的让生活更美好
       沈阳晚报、沈阳网:您理解的财富管理的终极目的是什么?
       钱维军:财富管理的最终目的不是让金钱成几何状递增,而是让生活更美好。理财规划师要做的也并不是生财,并不是帮助委托人编织一夜暴富的美梦,其实,投资就是实现理财目标的工具,所有的理财目标如果不是用来改善生活,那投资充其量不过是玩了一个把1张纸变成1万张纸的游戏而已。
       沈阳晚报、沈阳网:专业的理财规划师到底可以帮助普通老百姓来做些什么?
       钱维军:专业理财规划师可以帮助我们重新审视自己的财务现状,同时建立财务目标,而且要制定出通向长期财务安全的计划。全面的理财规划包括投资、保险、房产、孩子教育、养老等等内容,这些都需要建立在正确的理财理念基础之上。
       沈阳晚报、沈阳网:沈城市民在理财规划方面,存在哪些误区呢?
       钱维军:现在老百姓一提到理财,就问能赚多少钱。到证券公司,问哪只股票能涨;到保险公司,问什么险种分红多;到银行,也会问哪种理财产品时间短、利率高。其实,他们共同缺少的是长期的理财规划和量身定制的理财方案。其实,科学的理财规划,并不能帮助客户在短时间内赚一大笔钱,而只是通过各种理财手段的组合,减少客户出现财务问题的风险。
       关于职业
       理财规划师行业将迎爆发点
       沈阳晚报、沈阳网:理财规划师的职业前景如何?
       钱维军:看看现如今美国的金融行业发展情况,就可以预测出未来中国的理财规划师的职业前景。30年前,美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等各个独立体系的理财人员的知识局限,要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能精华,为客户提供全面充分的理财服务。中国的金融机构也正在从分业经营走向混业经营。
       沈阳晚报、沈阳网:现阶段理财规划师的收入水平如何?
       钱维军:早在1997年,美国理财规划师年薪的平均数就是11万美元,相当于大公司的中层经理。国内理财规划师目前的年薪在10万到100万元人民币之间。以国家一级理财规划师为例,他们由于分布在商业银行、保险公司等不同金融机构,薪资待遇有些差别。不过,可以预见,理财规划师的年薪有望追上注册律师和注册会计师。
       沈阳晚报、沈阳网:理财规划师的职业需求是怎么样的?
       钱维军:有统计数据显示,中国理财规划师目前的职业缺口是20万人,仅北京市就有3万人以上的缺口。从全国范围来看,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。在沈阳,未来10年将是理财规划师行业的爆发点。因为那时候,老百姓将更迫切地需要理财规划师来对家庭资产进行更合理的配置。沈阳晚报、沈阳网摄影记者 王勇
       
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