理财师行业问题多 尚待规范

时间:2015-03-20

       近年来理财师正成为一份令人羡慕的职业他们通过自己的学识和依靠所服务的银行或其他机构的支持为客户提供财务解决方案帮助客户制定理财规划
       但是当某些有理财需求的客户在经历了理财师的服务之后不仅没有解决财务问题反而因为理财师的建议在理财方面出现了不少不必要的问题使得整个理
       财师市场的声誉受到损害
       事实上理财客户所碰到的问题是理财师行业发展过程中必然会发生的状况由于目前理财咨询服务的奖励模式理财师的个人理财知识和能力和理财方案的缺
       乏实践考虑等问题的存在导致理财规划出现错误不管是否有利于理财师个人或背后的金融机构它们都损害了客户的利益下面我们就谈一下当前存在的问
       题希望理财师队伍在不断壮大的过程中予以积极完善不足的地方从根本上促进行业的发展杜绝伤害客户利益的行为
       首先理财咨询服务本身的生存模式尚待完善佣金导向无法保证客户利益最大化理财咨询服务的收费模式和理财师的收入直接挂钩目前的市场状况下客
       户希望免费获取理财师的理财建议指导理财实践并实现理财目标而理财师需要通过收取咨询费或通过销售产品提取佣金来获取收入
       对此有些理财师就在理财方案中通过推荐自己所服务机构的金融产品并获取相应的产品销售佣金来使自己获利造成产品无法满足客户多元化理财需求或
       者只向客户推荐高佣金的产品而不能做到向客户提供客观和公正以及客户利益最大化的最佳理财方案
       其次理财师本身的业务能力和素质参差不齐一些理财师对理财产品缺乏完整的知识储备和深入了解所提供的理财方案缺乏实际操作性容易误导客户追逐
       并不太可能的高收益
       以某媒体披露的理财师关于基金定投的计划为例如果每月投入元做基金定投平均年收益率为%投资期限年总共投资万元最后
       回报万多元即使我们承认他所列举的所有其他优势仅对假设的年收益率%进行考察就会发现当今世界要找到一只年均收益率连续年都达到
       %的基金几乎是不可能完成的任务即使是最推崇基金定投的上投摩根旗下基金年的业绩也还出现了负增长
       第三理财师在进行理财方案设计的过程中没有考虑客户的实际需求从而没有合理控制产品的投资风险例如如果客户的理财目标有严格的时间要求就
       会产生诸如孩子教育和住房改善等刚性需求这时候要考虑客户的基本生活需求相对应的基本理财目标和追求高回报需求相对应的投资理财目标之间的平衡而不
       是片面追求高风险的投资计划到最后连基本的理财目标都无法实现
       第四理财师普遍较少考虑理财方案会改变客户的现今储备并有可能带来家庭资产的流动性不足的问题保持充足的流动性对个人或家庭来说是非常重要
       的有些理财师在计算资金流动性时把股票和基金等存在变现问题的权益性资产也计算在内从而高估了资产的流动性可能会发生当客户急需资金时被迫在亏
       损情况下紧急变现
       
       ?

计算器 在线客服 新手指引