金融理财师职业生涯规划

时间:2015-03-20

       林丽霞:各位朋友大家下午好。我在这个领域已经工作30年,在30年基本上都是在金融服务方面。在这30年过 程当中,我做了很多的规划,为很多人做过规划。我为我们的客户做,为员工做,为我的老板做。所以从某一个程度上来,我觉得这 种规划技能,是对社会各个领域都有用,所以大家非常的幸运,因为你们的职业是一个适合所有生活领域的行业。我在做规划的时候,我的老板也好、客户也好,我发 现,他们最喜欢做的东西是他们最开心的时候,所以你在做你的生涯设计的时候,第一件事情要考虑的不是说这个工作能给你带来多少的工资,或者说是不是能留的 住,而它是不是你最想做的事,如果你愿意做你的工作,你一定会做的好一定会成功。
       我非常喜欢我这个工作,我也希望跟大家分享这一点,等会我会跟大家分享一下我个人的经历,大家来看一下我是如何进行规划的,为什么又有这样 的动作。首先,在金融服务方面,我不想跟大家去纠缠过多的细节,你每天是帮助人们去做规划,做终生规划,不是做做一次,因为你的计划,就是你的终身计划, 要每年进行回顾、更新,换一句话说,我们在帮助客户规划他的生活,实现他的生活目标,除非你了解他的生活目标,否则没有办法帮助他规划,因为所有的金融理 财目标都是为了实现他的生活愿景。我们在做规划的时候,大家可以看一下,这么一个表,退休规划、资产规划、投资规划、保险规划等等,我希望大家从另外一个角度,不 要把它看作是一个工具,如果你了解到所有的知识、技能,你了解到所有的规划,你就会开始觉得,你喜欢其中有些产品或者是有些规划,而不是所有都喜欢,换一 句话说你更喜欢投资、保险,因为你喜欢,所以你就开心,这是第一步,你要掌握这些信心、技能,然后你要找出你真正喜欢的事,你希望能够更多的去完善、去做 到更好是什么。通过这个过程,你会进入你的职业生涯规划的阶段。
       你会发现你有一些趋势,或者是有些方面的长处,你可以做的更好,你可以把你的生涯在这个基础上建立起来,然后你就会涉及到很多的事情。我记得我跟世界顶 级金融理财师沟通的时候,谁是我们最好的客户?是不是最有钱的?就是你最好的客户?你愿意把你的服务,最多的服务,给什么样的客户?那么这种客户到底是什 么样的人?你知道他们的回答是什么吗?谁是最好的客户?那么我是我自己最好的客户。理由很简单,如果说我没有办法给自己提供最好的服务,我没有办法照顾我 自己的员工,我没有做好我自己的规划,根据我自己的终身生活需求,我的渴望,给我自己提供最佳的服务,我又如何给客户提供这种最佳服务呢?我连自己都照顾 不好,做不好自己的事情,我如何为其他人做的好呢?所以我自身就是最佳客户。所以我要看我的计划,我自己的生涯,我自己生命的目标,我的家庭、渴望,然后 我进行规划,我觉得这个故事是你一直可以跟你的客户分享的,因为有很多的客户他们开始跟你分享的时候,他们不愿意让你知道的太多有些东西是保密性很强的, 所以你跟他们分享你自己的计划,你是如何为自己规划的。有时候通过看你的规划他们也会觉得,这对我来说也是有参考价值,我也是这样的,然后他们就会跟你敞 开心扉,这样我们就知道这个金融理财规划是指什么。在你进行提供金融服务的时候,可以从你自身开始,你也是在为自己做好准备。早上大家也听到了,中国在金融服务方面是蓬勃发展,我们确实有很多的产品服务提供出来,但是我们中国 人的财富还是在不断的增长,而且有很多事业方面,生涯方面有很多的机会,在金融这个行业是有无限的机会,我们是金融理财师,在金融服务行业,你可以做跟多 的事情,你可以去管理一个营销渠道,或者说一个金融服务管理团队,最关键 的是说,你的客户细分,高端的专业人士,因为你有丰富的经验,这是我们非常需要的经验。你间接的会看到,你如何 跟你的客户进行很好的沟通,这是市场人员需要了解的,但是你只要去更多的努力思考就可以做到这一点。接下来的领域就是金融服务产品,每天大家都会看到有新 的理财服务产品推出,也会有旧的产品焕发新的活力,现在大家又会回到风险比较小的产品,比如传统的险种,而不是去接近风险比 较大的产品,你要跟你的客户去沟通。当我们金融理财师在做这一方面事情的时候,投资也好,投放也好,他们也是需要金融理财师的技能和知识,所以大家都是有 自己的许可证,都有执照,你要遵守什么,你如何做到充分的遵守,合规和监管方面的所有要求。
       你在招聘的时候,金融理财师人员的技能知识可以运用在很多的 领域。人力资源管理也是可以的,因为如果说我的员工,以前在人力资源工作过,那我的生活就会简单多了,我的工作也简单多了。所以我们要从这个角度来说,我 要想的宽一些,金融理财师是一个非常有意思的工作,但是你从中学习到的知识和能力,可以应用于其他很多的领域。在所有的这些生涯当中,我跟大家分享一下, 不同的生涯和不同的工作,刚才大家也听到刘先生在讲,你可以做你自己的老板,金融理财师开你自己的公司,然后去收费,同样的道理,你也可以在保险行业找到 工作,在保险行业你可以卖保险,渐渐地就成为某个部门甚至是公司的CEO。所以这种职业生涯的梯子是每个人都可以选择的。同时你还有你的个人银行,或者是公司理财,因为你有这一方面的专业技能,你 可以成为关系管理者,大家一定是非常擅长这一方面的工作,你的技能也可以是一个分公司的经理,那你甚至也可以具体的去负责个人理财服务,理财部 的经理,这也可以,所以这是作为一个金融理财师你可以有这些机会。
       还有在投资行业,有很多人他们是非常开心的去卖投资的产品和服务,或者是规划投资,这个也是大家可以获得满足实现人生目标的阶梯。刚才说到个人理财,私人 银行,今天早上大家已经听到了,我们也看到不少的人,不仅仅是在一线工作,还有在后端做辅助工作,包括托管、信托、金融理财,可以帮助客户更好的去计划他 们的资产,大家也不要忘记,还有一些其他的战略规划。比如说规管、法律方法,在营销、人力资源等等不同诸多的方面,我可以跟大家分享这一类的机会,因为我 相信,这都可以跟大家未来的工作相关,我在人力资源管理方面,在公共关系方面我都受过培训,当然最早我是卖寿险产品的,我并不一定一生都做这 个,但是我确实做过。我也希望跟大家分享我在这一方面的一些体验。我个人的生活故事,大家可以看到,我把我曾经做过的一些行业列在这个图表上,在我在做金 融理财这个行业的时候,我也在其他的单位工作做,也在其他的领域工作过,其实行业协会是一个非常好的锻炼地方,你可以跟很多人去学习。CFP当时在香港还 没有,我只能去做其他的事情,在过去的30年当中,我几年就会去做一些新的事情,如果我不是定期的去做学习的话可能就许多办法及时的更新自己,所以有这么 一种专业课程,渐渐的去让我去熟悉新的东西,不断让我熟悉新的东西,我不知道是不是适合大家的情况,但是我就是这样走过来的。在我工作的30年当中,我也 见证了财富管理的发展,财富管理是从美国开始的,二战之后,士兵都回家了,生了很多的孩子, 当时人们为了未来,会存很多的钱。我们中国人就是这样,我们的储蓄量在增加。我们可以看到这些故事在世界不同的地方重复。
       我为什么要进入这一行呢?我大学毕业之后,我的职业顾问跟我说,你到底要做什么?当时我说,我一点都不知道,因为我在家里也是独生女,我以前是独 子,所以我非常的孤独,我希望有很多人的地方。他又说,如果你希望跟别人沟通的话,你要在大学就要学会,做很多的体育或者是学校其他活动,你就知道如何跟 人家互动,而不是说你念完书之后再跟人家沟通,所以在毕业之后,我找了一份政府人力资源方面的工作,工资不是很高,我主要是希望锻炼自己跟不同的人,更多 的人去沟通的能力,所以我选择这样一份工作。我因为很活跃,我跟不同人之间的沟通也非常的好,有人跟我说你做人寿方面的工作吧,后来我就做了寿险工作。我 现在已经负责了一个部门,我们还是在试图销售服务,要么在韩国,或者是其他的国家、地区,或者是不同的人把我们的金融服务销售给他们,其实基本的核心技能 是一样的,你要跟客户进行有效的沟通,你要满足客户的需求,否则你的理财规划,对他人没有价值。这就给我一个非常好的基础,让我的未来事业有了一个基础。 如果大家都有这样一种经历,当然最好是30年之前,所以大家要能够理解,客户到底需要什么?他们有什么需求?然后你告诉他们,你能够提供给他们的一切,产 品也好,服务也好,能够解决他们的问题,你要提很多的问题,他们工资能有多少,他们家庭支出情况如何,其实已经是跟金融方面的理财非常接近了。我发现我了 解还不够,所以我读了好几个证书。
       通过不断的学习,大家觉得你读这么多的书有什么用呢?我非常的高兴,我已经渐渐激励其他人也这样做,所以我作为营销部门负责人,从某种角度来说,如果你给 自己规划比较好,计划比较好,你会有机会。当然还有一个前提条件,你要喜欢做。接下来我要讲的东西跟刚才是完全不一样,我接下来要从零借一个部门,我们有 寿险和一般性的险种,所以我要从新建立一个部门,这是一个很大的挑战,为什么我会要迎接这样的挑战呢?因为我有很多的资质认证,其中一个就是关于寿险的资 质认证,我有这个资质认证,所以我有勇气迎接这个挑战,然后从零开始建一个部门去做。在这个岗位上,我做了银行的保险,在86年,有很多的银行是我 们的合作伙伴,我们为他们做一些险种,这只是一个开始。当然一开始他们不明白什么是险种,但是过去的工作经验对我们现在的工作是非常有帮助的,所以另外我 又做了另外一个完全不一样的岗位。大家都知美林它是做券商的,我加入美林,但是我不是做经济,我是做他们区域的保险专家。我问老板,我很难理解 为什么美林要做保险,老板跟我说,我们有很多的客户,很多的客户他们都是非常有钱的投资者,他们应该有保险,而且我们喜欢保险,做保险的这种方法,因为保 险是用金融工具来了解客户的一些细节,当你得到客户的细节和信息之后,你可以更好的位他们做产品销售和服务使,你也可以知道他们更多的信息,为他们更多的 资产进行服务,让美林可以更好的为我们提供全方位的服务。
       对我来说很大的这样一个挑战,我要做异地的一些客户,以前我只是做本地的客户。另外一个挑战,我要理解各个地方的税收,我要理解各个地方的法规,因 为我要理解到各种的相关的资产税收,还有资产的一些规划等等所有这么多客观条件,迫使我不断的去学习,学习更多的新的知识。很多的人就问我,因为我是学习 美国税收法,很多人就问我为什么要学习美国的税收法?事实上,我觉得所有这些美国的税收法,都是很必要的,所以我学习了,不然的话我就不可能理解。后来我 离开了美林,事实上我并不想离开,另外一个老板问我说,你对汇丰是不是感兴趣呢?我确实很感兴趣,因为我也是从银行 出来的,我也希望再做银行,所以我就到了汇丰银行,我问老板说我做什么呢?他说把你的经验带来, 看一下我们的保险部门,看你想做什么工作。很好是不是?然后,我就建立了自己的一个岗位出来,很幸运我有这个技能来做这些工作,这些技能都是像大家参加各 种的课程,CFP的课程、培训一步一步积累起来的。所以我后来又进入银行的保险系统。随后我又回到了银行,我在银行做了超过十年,又是一个不一样的公司, 银行和保险公司是完全不一样的,我进了一个银行,我做什么呢?还是做销售,银行想要有更加多的文化,我可以帮助他们建一个销售文化,我帮他们建立有700 个理财师的团队,我相信在座很多的朋友,如果你们将来愿意的话,你们也可以做到这一点。现在我正在做的一个工作,有几年在亚太之外,我一辈子都是在香港工 作,我认为现在中国大陆的市场潜力很大,所以我现在来到了中国,所以我的下一步学习的目标就是学习普通话,希望下次来的时候可以和大家用我流利的普通话跟 大家交流。最后总结一下,你最喜欢做什么,这是最重要的问题,如果你选错的话,将来的麻烦就大了。接下来看一下你的强项和弱项是什么,然后有一个长期的规 划、计划。你做好规划之后,你就知道你读什么书,读什么课程,然后要加强你的能力和技巧。随后,要建立你的网络,有些人上完班觉得很累,但是你还要建立你 的社交网络、行业内的网络,然后要做一些志愿者的工作,义工的工作,这样你才了解更多的生命、生活的意义。最后一点,为自己做规划,为自己人生的下一个里 程做好准备。
       
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