家庭理财系列知识:制定理财规划

时间:2015-03-23

       制定理财规划的第一步就是先弄清楚自己的财务状况。首先,您要摸清楚自己有多少家底:我有多少资产?多少负债?一个最简单的办法就是花几分钟编制一个资产负债表,也就是列出自己所有的和自己所欠的。在资产一栏里列清楚自己有哪些流动性资产一一现金、银行存款和短期投资等,有哪些投资性资产一一股票、债券、基金、房产等,有哪些固定资产一一住房、汽车等;在负债一栏里列清楚自己有哪些短期负债一信用卡贷款、亲友借款等,有哪些长期负债一一住房信贷、汽车信贷等。然后您可以用资产减去负债,得出自己的净资产是多少,这就是您的家底。摸清家底还不够,您还要比较准确地估计:我未来会有多少收入?我必须的开销有多少?比如,我现在每年的工资收入有多少,其他收入有多少,以后会有多大变动?我每月必需的生活开支是多少,必需的其他开支有多少?要搞清楚自己的开销,您只要每天花几分钟记录一下开支就可以了。摸清了家底,也了解了自己的收入和支出,您就可以制定自己的理财目标和理财规划了。
       制定理财规划,您首先要确立自己的财务目标。如果您没有明确的目标,那么您的计划实施起来就自由散漫,甚至会很快放弃。财务目标可以分为三个阶段目标:,短期、中期、长期。短期目标,叫比如您要买台电视机,要去海南度假,一年内就可以完成;中期目标,比如您要几年内攒足够的钱支付购房首付,要为孩子攒钱支付大学学费,这些目标可能需要2—10年来完成;长期目标,比如您计划退休后过上高品质的舒适生活,这就需要制定一个数十年的理财计划。
       所有的目标都需要现在确立,并立刻制定和实施计划才能梦想成真。制定理财规划,您需要权衡收入和消费,明确每年每月从收入中拿出多少来消费、多少来储蓄,还要借助存款储蓄、证券投资、购买保险等手段来积累、增值财富。理财规划在实施的时候必须讲究策略,持之以恒,最后才能积累起足够的财富,实现您当初的梦想。
       
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