中国女性财务知识全球最差 看达人教你如何理财

时间:2015-03-23

       汇丰人寿最新发布的调查显示,相比全球其他国家的受访者,中国(指内地,下同)女性受访者在家庭财务决策中更具主动性,逾六成(63%)国内女性受访者担当家庭财务的决策者,这个数字高出全球平均水平10个百分点。
       此次汇丰发布的《家庭财务规划,关乎未来退休生活》全球调查,是2011年未来退休生活全球调查《规划提升未来》的补充报告,调查涵盖全球17个国家和地区,涉及受访者超过17000人。
       中国女性财务知识最差
       调查显示,在家庭日常管理方面,全球有37%的女性受访者表示,家庭日常支出管理由她们主要负责,略高于男性受访者的34%。而在这项调查中,中国女性持此观点的比例达到38%。
       不过,虽然更多的中国女性担负着家庭理财的重任,但在关于受访者掌握财务规划专业知识程度的调查选项中,中国仅有4%的受访者认为他们精通财务规划之道,其中,女性受访者的比例更低于1%,为全球受访国家和地区中最低。
       对此,汇丰人寿首席执行官老建荣表示:“调查显示,中国受访者在财务规划专业知识方面的程度普遍不高。尽管多数拥有财务规划,但财务缺口依然存在。30-49岁的人群通常承担更多的家庭责任,包括应对家庭潜在的财务风险、子女教育储备和父母赡养等;然而,他们中近四成没有人寿保障,并有超过三分之一接近退休年龄的受访者没有退休养老规划。”
       中国家庭投资更激进
       虽然具备的专业知识程度最低,但在投资风险偏好上,中国国内投资者却更为激进,58%的受访者偏好中度或进取的投资策略,明显高于全球43%的平均值。在现阶段,全球有近六成的受访者投资态度趋于谨慎,而中国这一比例仅为41%。从女性受访者的选择来看,仅有不到半数的中国女性持保守投资策略,而在全球这一数字高达67%。
       “在投资风险的偏好方面,亚洲和西方的家庭存在差异。多数西方家庭持谨慎投资态度,他们更注重保障家庭财产的安全;而亚洲家庭,尤其是中国家庭更渴望参与市场成长,实现家庭财富的增值。”老建荣提示,中国作为全球的高储蓄国家,民众在追求投资收益的同时,更需要关注家庭的需求和资产配置。“我们建议大家构建更为平衡、健康及多元化的财富管理体系,注意结合家庭自身的需求和风险承受能力,进而保证家庭财富长期、稳健地增长。”
       (来源:新快报)
       对于大多数人而言,他们去银行大多是在那里存钱或者取钱。而今一批聪明人,却在进出银行的当儿,学会了赚钱。
       20万7个月变400万
       银行的人说起陈先生个个都佩服不已,虽然不知道他的具体职业,但大家都知道他的赚钱本领是从他们银行学会的。
       当初银行的工作人员向这位客户推荐他们的外汇期权业务,想帮他把外汇从单一的存款中拿出一部分投资。陈先生虽然已不年轻,但却十分好学。他没有一下拒绝银行人士的提议,而是虚心请教何谓“期权”。当他弄明白“期权”并不是“期货”,它只是在付出一定期权费的基础上就可以享有今后比较丰厚的期权收益、但风险却仅仅可能就是失去几百元期权费的时候,他参与了。
       但他真正的收获却是在他把“期权概念”用在商铺上。12月的一天,当他得知一个即将交房的成熟小区将要以3万元/平方米价格拍卖小区商铺时,一街之隔的一个老商铺却正在以2万元/平方米不到的价格出售。陈先生知道机会来了,面对商铺720万的总价,他没有退缩,而是跟老板谈起了期权概念。他说,他愿意买这个商铺,但付款要到2004年8月。不过现在他愿意以20万的价格买下这个商铺的期权,如果届时他不能按时付款,老板可以没收他这20万。
       老板想想也没什么不好,自己反正没风险,当初自己可是400万买的,就同意了。当拿到这个商铺的“期权”后,陈先生开始“招商”。一个月不到,就已经有人愿意加80万买下。可他没有出手,毕竟离交款还有一段时间。随着对面新小区住户的入住,商铺也越来越走俏。今年7月,陈先生终于找到了满意的下家:对方愿意出1100万买下商铺。
       于是提前1个月,他给上家交了剩下的700万,自己差不多赚400万。
       点评:有人说,富人之所以是富人,因为他们是脑袋决定口袋。他们擅长用最新的理财理念为自己服务。期权业务其实银行已经推了两年了,它是一种避险的工具,它风险有限,利润却往往很大。可大多数人都不敢问津,更不要说把它用在其它方面了。有的时候,我们也碰到过机会,但常常自己就否定了:这怎么可能呢?可不试又怎么知道不行呢?
       “纸黄金”炒出现金来
       白先生是大型企业的部门主管,在资本投资方面有一定的经验,由于前两年在股市上损失了不少,所以他希望投资一种走势平稳,又有相对较高收益的产品。当中银理财的客户经理向他推荐“黄金宝”业务时,他接受了。因为他正好手中有大量人民币存款,而他一直希望投资外汇,可惜没有正常的渠道可以兑换,而黄金业务可用人民币购买“纸黄金”(目前黄金宝业务以记账黄金交易,所以又称“纸黄金”),同时黄金市场的走势跟外汇市场有一定的联系,但波动较少走势相对平稳。在客户经理的建议下,他在103.50附近购买了1000克“纸黄金”,总价值为人民币103500.00元。
       时隔两个月,黄金价格飞涨,听客户经理分析说,黄金市场走势较有规律,一年中有两到三次的大幅波动,其中一、二月份是国际黄金价格相对较高的时期,而今年一月黄金价格突破九个月来的高位,同时与黄金价格相关的澳元也攀上历史高位,种种迹象表明澳元和黄金都有可能回档调整。白先生果断在113.58附近抛出了1000克黄金,赢利约10%。
       到了今年5月,黄金宝价格跌到了100以下的价位,聪明的白先生在99.40左右大胆购入了1500克“纸黄金”,至今账面赢利已有7%。
       点评:黄金宝作为一项新型的理财产品,没有实盘交易中成色、货物灭失等因素影响,是值得广大投资者尝试和实践的。由于黄金宝的走势与外汇市场密切相关,操作方式又与外汇宝一致,这为许多想投资外汇市场,而又没有外币的投资者提供了新的投资渠道。
       汇聚宝里做组合
       B女士手里积蓄了一笔美元,前些年美元利率高,往银行里存个定期,倒也没什么心事。如今,利率一跌再跌,存定期实在没多大意思,怎么办呢?正逢银行推出了一项新的外汇理财产品———“汇聚宝”。5万美元起存,本金无风险,期限5年,年利率5.5%,按伦敦同业银行拆借利率即LIBOR浮动情况,半年自动付息一次,银行有提前结束的选择权。相比较低的存款利率,B女士大喜过望,拿出10万美元购买了该产品。半年后,银行提前结束该产品,支付收益2750美元,并将本金和收益全部返还。
       B女士尝到了甜头,不过定神细思,她也发现了风险:“这个产品好是好,但如果银行不提前终止的话,时间就长了些,流动性也就差了些。自己的孩子可能要出国留学,万一急用美元也没个周转。”于是,有经验的她开始尝试进行组合投资:
       首先她拿出3万美元购买了一个5年期产品。这个产品的特点是———第一年支付6%的收益,以后几年根据LIBOR浮动情况半年付息,一旦总收益达到8%,自动提前结束。
       然后她再拿出了3万美元购买了一个3年期产品,这产品的特点为———首年收益固定,而后几年根据LIBOR的变动而逐渐增高。由于美元利率稳步上升,LIBOR也随之上升,这一产品稳中有升、规避利率风险的优点显露无遗。
       剩余的4万美元她选择了短期产品:9个月期和15个月期的产品。收益率虽然在2%左右,但仍然比定期存款利率高出不少,时间短,灵活性较强。
       点评:如今,银行的汇聚宝产品在每月中旬固定推出,并且形式多样,既有固定利率不变的,又有随LIBOR利率浮动的,还有随外汇汇率波动的。不过需要提醒注意的是,投资者在选择时,要先分析自己的实际情况,再结合产品的特点,既不要过分看重收益率的高低,也不要只注意时间的长短,任何一项投资都要从安全性、收益性和流动性三方面综合考虑。
       白领成为月光一族已经不是稀奇的事情,然而理财达人竟然能做到月薪1700元还能存700,“昨天终于发工资了,这个月还不算月光,卡里剩下700块,开心呐。终于存下第一笔嫁妆钱。”近日网友小KK在汉网027社区发布省钱经引来众网友跟帖。
       据悉,记者看到,该帖名为“省吃俭用一个月,终于存下了700块的嫁妆钱,说说我的省钱之道”,在该帖中,网友小KK对自己的生活各方面都进行了详细的规划。
       尽管每月工资税后1700元,预留400元交房租。在做饭方面,小KK基本靠DIY,下班后去超市买打折菜,把第二天的午餐做好,三五元的菜就能对付几天。洗澡时在莲蓬头下放个塑料桶,用的就是废弃的油漆桶,接的水拖地、冲马桶;淘米水洗脸,衣服攒到周末集中起来手洗,省水又省电。小KK表示,淘米水洗脸可以美肤,连面膜的钱都省了。
       在电费方面,购买节能灯,也几乎不看电视。节约话费可以选择在QQ上沟通。交通上使用公交卡,每次1.6元。晚上不忙的话就走回去,一个月也能省下十块钱。
       根据了解,小KK之前在家里吃住,开销都由父母支出,没有花钱的概念,也是个月光族。来武汉工作后,才知道生活的艰辛,决定开始省钱,为将来做打算。
       在看了小KK的省钱经后,工作两年的徐小姐很是汗颜。“我都工作两年了,月收入税后3500元,却一分钱都没存到。看来,我也要学会省钱了。”徐小姐告诉记者。
       对此,中国银行理财师刘晖表示,在不委屈自己的前提下,小KK的省钱经是一个很好的资金计划方案,也是一种强制储蓄节省开支的行为,规划消费,既省钱又环保。
       同时他认为,年轻人在自己工作的初期工资不是很高的情况下可以合理的安排自己的工资,先把刚性的支出预留下来,比如:房租、学费。省下来的先安排吃饭、交通,再看资金情况存一点,购买衣物选择打折季,团购等都是理财,理财不仅仅是指会赚钱,只要能合理的运用钱财就是理财,会省钱也是一种理财方式。
       白领理财最常见的10大投资方式
       聚财受益的投资储蓄
       1、聚财受益的投资储蓄
       首先,储蓄或者说存款,是深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式。
       其次,储蓄与其它投资方式比较,具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式,动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得利润。作为使用储蓄资金的代价,银行必须付给储户利息。因而,对储户来说,参与储蓄不仅支援了国家建设,也使自己节余的货币资金得以增值或保值,成为一种家庭投资行为。
       居安思危的投资保险
       2、居安思危的投资保险
       对于人生来说,最大的迷就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞,它能让家庭把风险交给保险公司,即使有意外,也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的,但却是最必需的。
       往往造成老百姓投保的诱因主要有:买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前,更要思危(未来风险的防范)、养儿防老,不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样,主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有:家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。
       投资的宠物股票
       3、投资的宠物股票
       目前,利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息,但对股票转让所得,国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策,因此,利息征税后,谨慎介入股市,亦是一条有效的理财途径。
       比如将活期存款存入个人股票账户,你可利用这笔钱申购新股。若运气好,中了签,待股票上市后抛出,就可稳赚一笔。即使没有中签,仍有活期利息。如果你的经济状况较好,能承受一定的风险,也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券,是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证,早已走进千家万户,成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。
       但由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点,成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。
       收益适中的投资债券
       4、收益适中的投资债券
       在新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息“暂免征收个人所得税”。通过比较1999年凭证式(3期)三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益,我们不难发现,购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高28.7%和28.9%。如今,国债的流动性亦很强,同样可以提前支取和质押贷款。因此,国债对于那些收入不是太高,随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说,算是最理想的投资渠道了。
       若你手上有一笔长期不需动用的闲钱,希望能获得更多一点的利润,但又不敢冒太大风险,可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税,但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。
       专家理财投资基金
       5、专家理财投资基金
       比方说,投资基金是指基金发起人通过发行基金券(即受益凭证),将投资者的分散资金集中起来,交由基金托管人保管、基金管理人经营管理,并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。居民家庭购买投资基金等于将资金交给专家,不仅风险小,亦省时省事,是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。
       外汇投资
       6、外汇投资
       定义,外汇是指以外币表示的用于国际结算的各种支付手段,即可以直接用于偿还对外债务、实现购买力国际转移的外币资金。按照我国外汇管理的有关规定,外汇主要包括:
       (1)外国货币,包括纸币和金属铸币,如在我国可自由兑换的外币有:美元、英镑、德国马克、日元、港币等五种外币。
       (2)外币有价证券,包括公债、国库券、公司债券、股票、息票等;
       (3)外币支付凭证,包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等;(4)其他外汇资金。长期以来,我国实行外汇管制,个人不得进行外汇买卖。尽管外汇黑市在实际上从未真正取缔过,但那都是非法的。随着对外经济技术文化交流的日益频繁,个人手中握有的外汇越来越多。特别是我国社会主义市场经济体制的逐步确立和即将加入世贸组织,普通居民家庭对外汇的需求越来越大,2000年底,我国已实现人民币自由兑换。
       在当前,居民可选择的外汇投资种类包括:外汇存款(即投资于外国货币,赚取汇率差额)、外汇兑换(在熟知近期外汇兑换率前提下,不失时机地进行买和卖,取得可观外汇收入)、投资外汇证券市场(通过中国银行、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券,外汇股票业务,取得正当的外汇投资收益)。
       期货投资
       7、期货投资
       期货交易是指交易双方在期货交易所内,通过公开竟价方式,买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。以具有价值的商品为交易对象的期货称为商品期货。商品期货是期货交易中最主要的部分,也是期货交易的基础。可用作期货交易的产品有农产品和矿产品两大类。而以标准化的金融工具为交易对象的期货,就是金融期货。金融期货主要包括外汇期货、利率期货和股票指数三大类。随着金融环境的宽松和加入世贸以及投资者期货交易常识的普及,期货投资将会和现货投资一样成为常用投资方式之一。
       永远不变的你黄金投资
       8、永远不变的你黄金投资
       黄金一直是人们心目中财富的象征,是世界通行无阻的投资工具。只要是纯度在99.5以上,或有世界性信誉的银行或黄金自营商的公认标志与文字的黄金,不论你携带到天涯海角,都能依照当日伦敦金市行情的标准价格出售。黄金作为最佳保值工具,自古受到投资理论和普通投资者的青睐,认为在传统的股票及债券资产以外必须拥有黄金才是最佳策略。特别是在动荡不安的世界里,许多投资者都认为只有黄金才是最安全的资产。所以,投资者都一致把黄金作为投资组合中的重要组成部分。
       黄金投资形式有六大类:实金投资(即金条)、金币投资、金首饰投资、现货黄金、纸黄金、黄金期货。投资黄金能赚钱,主要是看升值。金价虽会因国际政治、经济局势而略有起伏,但整体上将是平稳小涨。
       高投入、高产出房地产投资
       9、高投入、高产出房地产投资
       房地产作为世界三大投资热点之一,向来受到商家的青睐。房地产是房产(房屋财产)和地产(土地财产)的合称。其实,房地产除了满足居民家庭居住需求(遮风避雨)外,兼具保值增值的功效,是防止通货膨胀的良好投资工具。一个家庭,要投资于房地产,应该作好理财规划,合理安排购房资金,并学习房地产知识。毕竟,购房对于每个家庭都是一项十分重大的投资。房地产市场分三级:一级市场(国家垄断)、二级市场(房地产商开发经营活动场所)、三级市场(房地产再转让、租赁、抵押场所)。投资者可根据实际情况,选择长线投资和短线投机进行操作。购得房地产后,投资者应随机应变,待市场大幅看涨时,果断脱手套现,获取大笔价差收入。
       艺术与金钱的有机结合收藏品投资
       10、艺术与金钱的有机结合收藏品投资
       现实当今,收藏不仅是一种修身养性的业余文化活动,它更上一条致富的途径,是一把打开富贵之门的金钥匙。在各式各样的收藏品中,古玩、字画、钱币、邮品及火花不但历史悠久,而且自成体系,在收藏界占据了显著的位置,并称“五大世家”;随后,特别是近十年来,又涌现出了声名盛极一时的“四大名流”:磁卡、粮票、股证和彩票。还有,诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏,人们习惯于把这些收藏品称之为“三教九流”。收藏爱好者应遵循商界“不熟不做”的至理名言,应熟悉某一收藏品的品种、性质、特点、市场行情及兴趣、欣赏原则,及时收藏,待价而沽,达到取得投资收益的最终目的。至于增长的快与慢、高与低,取决于多种因素,就看你是否能慧眼选“股”了。收藏市场有个有趣现象:收藏品越增值,参与收藏的人就越多;收藏的人越多,收藏品增值就越快。近几年收藏市场正在加快这种“滚雪球”式的良型循环。
       
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