刷卡套现行为的分类

时间:2015-03-30

       一是持卡人的个人行为,持卡人玩弄“他人消费刷自己的卡”的把戏,把别人购物的账刷进自己卡内以增加积分的方式,同时购物者再返还持卡人现金,这样对持卡人来说真可谓一举两得。因为许多银行在发行信用卡的同时都推出了增值服务,开展消费积分换礼品等活动,以刺激民众办卡和消费的热情。
       二是持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作,持卡人通过付给商家手续费来获取套现。一般是利用商家的POS机进行虚假交易,将信用卡上的金额划走,商家或“贷款公司”、“中介公司”则当场付现(付给持卡人现金),持卡人付给商家的手续费又低于银行。
       三是持卡人利用一些网站或公司的服务而取得套现,如,借助“支付宝”或中国移动的“网上购买充值卡”的服务进行套现。
       非法信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。因为信用卡用户有最高56天的“免息期”,持卡人一旦套现,在这段“免息期”内既能使用银行贷款又不用支付利息。由于信用卡套现活跃,银监会日前要求各银行对信用卡业务加强管理,一旦有套现行为,信用卡持卡人的违规记录将进入央行征信系统。银行界人士提醒,为了避免无辜进入征信黑名单,导致今后办理房贷、信用卡被银行拒绝,市民最好别在同一个商户频繁大额刷卡。
       此次新规规定,银行应加强对持卡人用卡情况的监控,对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人,银行将可采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等惩罚措施。市民平时应避免在同一商户经常超大额刷卡,以信用卡最高额度一次性刷卡更应避免,以免刷卡记录被银行重点监控或被视为非法套现。发生大额取现后,持卡人平时需要用该张信用卡在超市等其他商户多使用几次。
       尽管银行对于非法套现一直采取高压态势,并且24小时监控,但非法套现依然屡禁不止。不少银行负责人表示,非法套现难以确认,更缺乏法律手段予以制约。按照《刑法》规定,数额达到2万元,就可以追究信用卡诈骗罪。
       提示:因本词条涉及到“银行法规”,请以最新法律法规为准。
       
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