五年定期存款利率拟取消国债、保险理财产品看好

时间:2015-01-28

       近日,据存款利率市场化方案获批,拟先取消5年定期存款利率。取消五年期定存利率后,银行固定收益类理财产品将减少。今后,大家挑选理财产品应首先关注产品本身的风险,不能光看收益率高低,更需要货比三家。
       对此,华夏银行株洲支行个人部总经理李依蓉认为,办理五年定期存款业务的人实际上占很少比例。浦发银行株洲支行理财经理刘薇认为,从总体上来讲,银行存款利率可能会超过4.75%。在市场化情况不甚明朗的情况下,市民最好选择两年以内的理财产品进行投资。
       1五年定期存款利率拟取消
       近日,央行已经制定了推进利率市场化进程的整体改革方案,并在近期国务院常务会议上获得批准。其中,在简并存款基准利率期限档次方面可先取消五年期定期存款基准利率,由金融机构自主确定,存款基准利率期限档次由七档简并为六档。
       目前央行制定的存款利率期限分活期、3个月、半年、一年、两年、三年和五年一共七个品种,其中,五年期定期存款基准利率最高,为4.75%。如果五年定期存款利率取消,意味着市民们又少了一个稳健的投资渠道,对其理财方式会不会有所影响?
       2建议选两年以内理财产品
       对于五年定期存款利率取消,李依蓉认为,一年难得有一个人会办理5年的定期存款,人数相当少。在利率市场化趋势下,银行会根据自身的情况进行相应利率的调整。
       “从总体上来说,银行存款利率可能会超过4.75%。”刘薇认为,在市场化竞争的条件下,那些吸储压力较大的银行,对于资金量较大的客户,长期存款利率也会高一些;而那些资金压力不大的银行,存款利率则会低一些,市民在存款的时候可以多加选择。此外,刘薇建议市民投资时货比三家,最好购买两年以内的理财产品,便于随时根据市场情况调整自己的投资方向。
       3投资应更关注产品风险性
       国家进行市场利率改革,各银行也会进行相应产品创新,产品的特点和投资方向会更加丰富,盈利模式可能会比现在更复杂。刘薇表示,市民今后在挑选理财产品时,在关注收益率之前,要对其投资方向多加关注,判断其风险属性。
       对于风险厌恶投资者来说,长期投资,可以适当关注国债类,国家每个月的10日都会发行一期国债,与存款一样,基本上没有风险,而且目前年收益率接近6%。“保险类理财产品也可以适当关注。”刘薇建议,对于抗风险能力较小的市民来说,这两种投资方式较为合适。
       央行再度重启14天期逆回购操作
       人民银行于本周四以利率招标方式再度重启了340亿元14天期逆回购操作,中标利率为4.50%,较前期大幅攀升。鉴于本周有央票到期850亿元。中债提供的数据显示,截至7月31日收盘,银行间回购利率多数期限回落,隔夜、7天、14天回购利率分别行至3.722%、4.997%和5.436%的位置。
       来自全国银行间同业拆借中心的最新数据显示,8月1日上海银行间同业拆放利率(SHIBOR)隔夜、7天、14天和1月期品种分别下跌15.00BP、42.60BP、9.30BP、49.40BP,落于3.5490%、4.5450%、5.3600%、4.8460%。
       央行最近一次14天期逆回购操作发生在2013年2月7日,当时发行规模为4100亿元,招标利率落于3.45%。业内人士坦言,与其将本次操作片面地理解成央行“放松”,还不如说只是央行干预资金方式从“地下”重新转到“地上”。但可以肯定,投资者对“稳货币”预期将会逐渐形成。

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