【新新贷六周年·高管之声】刘立:精密风控筛入优质小微

xinxindai.com Feb 28, 2018 1:42:30 PM 新新贷

高管之声

 

新新贷已经陪伴大家一起走过6年时光。自今日起正式推出的《新新贷六周年特辑》,正是为纪念这相伴的6年,并携手走进新的征程。6年来,新新贷始终专注深耕小微信贷领域,大力推进人才战略,不断进行科技创新。第7年刚刚开启,新新贷的副总裁们陆续做客“高管之声”,他们将带来怎样的话题?让我们一起关注。  



本期嘉宾  刘立

新新贷风险经营中心副总裁


新加坡国立大学统计学硕士。具有10年渣打、6年花旗银行工作经验,其中10年风险管控经验。精通征信、信用管理理论和技术,具有丰富的数据经验,善于运用数据来进行信用管理、风险控制、产品定价、市场开拓和制定战略等,具有极强的信贷风险操作能力和资产组合管理能力。


今天将分享刘立的观点“精密风控筛入优质小微”

风险经营中心副总裁 刘立


小微企业融资难、融资贵,是世界性难题。这是传统金融机构无覆盖的领域,而互联网金融为小微企业的融资拓展了新的路径。如何更好地助力小微,赋能实体,核心在风控,高效的风控如同一张密如发丝的大网,能准确地让优质小微顺利过关。“风控之重,一是质量,二是效率。”新新贷风险经营中心副总裁刘立说,这也是新新贷一直在推进的两大方向。


近年来,行业监管加大力度,也加大对风控的重视程度,风控能力成为核心竞争力。对互联网金融平台来说,强大的风控,直接带来质量和效率的提升;对于小微企业来说,他们的融资体验会更好。


小微企业有迫切的融资需求,能切实解决他们的困难,唯有简单、快速、顺利地获得贷款,这就是效率的体现。效率,来源于决策准、决策快,小微获得资金的速度就快,这通过加大审批的线上化程度和自动化程度来提高,而质量则通过先进的风控理念、手段、工具和审批流程的标准化来实现。流程标准化,即审核标准的一致,规避由于不同人的不同标准出现不同的结果。优化审批流程的标准化,将大大提高服务质量。


刘立还用“大刀”和“细刀”来更通俗地比喻风控的作用。


“风控把关得当,便能对客户做出精准的判断。如果风控能力不强,只能‘大刀切’,这就会误伤一些优质客户。如果风控能力强,‘细刀’切,精工细作地分析,优质客户就能被筛选进来,顺利融资。”刘立说,而客户质量好,坏账率就少。


当互联网金融行业进入到以科技驱动的下半场,科技创新会助力风控能力的实现。刘立认为,风控和信贷都需要换位思考,风控要有风险经营的思想,不仅要控制风险,而且要思考经营,思考如何引导信贷去做好风控,而信贷也要知道风险的把控,这样才能做到风控和信贷的有机结合。


“风控的第一道关应该是从信贷开始,信贷一定要具有风控意识,才能在把握风险时提高效率。”刘立说。


2018年伊始,新新贷便大规模组织信贷人员进行业务培训,并在培训中开设大量的风控课程。


“我们的信贷是小微贷款的过程,也是判断的过程,除了企业财务数据,还有企业经营状况、所处行业状况、国家政策等,都要进行准确的判断。这就对信贷人员的素质提出较高的要求。进件的申请是从信贷端发起,只有信贷人员熟悉流程、熟悉风控,才能快速、准确地判断是否属于自己的客群。”刘立说,信贷的过程,就像庖丁解牛,熟能生巧才能更快、更准、更高效。


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Modern Credit Risk Management Theory and Practice

(《当代信用风险管理理论和实践》)

作者:

Panayiota Koulafetis

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信贷风险管理的从业者可以从这本书中学习到系统的信贷风险的理论知识,也适用于只对某一块内容有兴趣的读者。


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信贷、风险管理

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