落地!网贷合规清单108条出炉,共36大项(附清单)

xinxindai.com Aug 20, 2018 3:36:42 PM 新新贷

全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室日前向各省市网贷整治办下发开展网贷机构合规检查工作的通知。《通知》对此次合规检查提出了总体要求,包括标准统一、全量覆盖、真实准确、查改结合。“标准统一”要求方面,P2P网贷整治办要求严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,统一明确标准,提高质效,从严把关。 随着通知下发的还有108条合规检查问题清单。


8月18日,P2P情报局从有关人士处获取《网贷信息中介机构合规检查问题清单》全文共108条。本次合规检查定于2018年12月底前完成。这是自7月24日前后,北京、上海、深圳、广州等地宣布重启网贷现场检查之后的一次政策实质落地。 


这次的通知和清单隐含了哪些重要信息?


第一,全国将正式统一平台整改的标准,之前由于各地细则不统一,而出现的监管套利将被完全遏制。


第二,之前传得沸沸扬扬要在7、8月份出台的187条细则,最后删减成了108条问题清单。这个数量也比原来很多地方细则的要少,比如原来北京、深圳是148条,上海是168条。但业内人士透露,虽然条数减少,但是监管强度丝毫不减。


第三,合规检查包括三部分:机构自查、自律检查和行政核查,三部分可以交叉核验。其中自律检查是各地互金协会牵头,查完要出具报告。行政核查是由网贷整治办抽查。如果发现了有平台内容不真实或者故意漏报、瞒报等,可以对平台实行“一票否决制”。这个环节是之前没有的,严厉程度也加大了很多。


第四,合规检查的时间计划在12月底前完成。离现在还有4个月。这次留的时间比上一次备案更紧迫。存量没消耗干净、业务转型没做到位的平台,又要重新加班加点了。


第五,即便合规检查按计划顺利完成,也不会马上备案,将根据检查结果进行分类处置。各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的P2P,将接入信息披露和产品登记系统,经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。


十大项检查重点内容


据悉,这次检查的重点内容有10项,包括:

1、是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;

2、是否有资金池,有没有为客户垫付资金;

3、是否为自身或变相为自身融资;

4、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

5、是否对出借人实行了刚性兑付;

6、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

7、是否向出借人充分披露借款人的风险信息;

8、是否坚持了小额分散的网络借贷原则;

9、是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

10、是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。 


《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》全文共108条,具体如下:



新新贷将积极依照以上清单,自查自律,拥抱合规“大检查”!

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