【从业必读】你所要知道的各类投资理财知识

时间:2015-02-09

       导读:”理财有风险,投入需谨慎“,这是一句至理名言。作为普通投资者或者是向普通投资者推荐产品的客户经理,都要知道不同的人适合怎样的理财方式,Amy姐今天就来告诉你市面上主流的七种理财方式各自的运作机制和风险指数以及适合人群。
       一、银行理财
       银行短期理财产品有风险吗?短期理财和保本固息产品一样吗?
       银行短期理财产品不等同于银行保本产品,所以肯定有风险。整体来说,银行短期理财产品风险性较小。一般人都把银行短期理财产品和银行保本理财产品归为同一个概念,这是错误的。银行短期理财产品收益固定,比保本产品多出的风险是本金,本金必须到期限才能取回。
       听说银行理财产品风险小,但是哪家银行的理财产品收益高呢?
       国内银行的理财产品都在5%到6%之间,风险相对较小。可以直接去各商业银行进行咨询产品的收益。
       家里都是普通的工薪阶层,家庭理财产品都有那些呢?
       家庭理财首先要了解一下自己的风险承受能力和收益预期是多少,然后根据自身情况选择几种不同的投资方式来分散风险及保证收益。目前相对风险较小,门款较低的理财产品有货币类型的基金,各大银行的短期理财产品,债券等传统的理财产品。目前比较创新的债权转让投资产品也是值得家庭考虑的,它门槛低,收益高,风险相对较低,不需要过多的投资技巧。
       我是一个小白领,适合小白领的理财产品有什么呢?
       这个要根据你的闲置资金状况和风险偏好来选择适合自己的理财产品,可以买风险和收益都高的股票,也可以做做逆回购,买一些保本收益类产品等。
       当然,目前比较创新的债权转让投资产品也是值得您考虑的,它门槛低,收益高,风险相对较低,不需要过多的投资技巧。
       银行理财产品利息是怎么算的
       如果约定的年化收益是5%发行的周期是30天的,如果你投资50000.00具体收益为50000*5%/365*30=205.48。也就是30天您可以受益205.48元。
       二、信托
       信托产品市场上太多了,想买银行的信托,觉得风险低些,要多少钱才能购买银行信托产品呢?
       现在银行收益高的理财产品都是300万起售。信托的购买都是100万起步的,银行发售的信托也是,相对风险会低一些。
       买信托资金量这么大,保险么?
       信托产品从发售到现在十几年了,都是刚性兑付,安全性很高。信托产品请放心购买,因为信托公司是持有国家金融牌照的正规金融机构,和银行一样受银监会监管。信托产品是保本保收益的,门槛高是肯定的。
       有没有一年以内的信托产品?
       目前最短的信托产品是一年的,没有期限少于一年的信托产品。
       三、基金
       货币基金的投资标的有哪些?为什么货币基金的风险小但收益还不错?
       货币基金是一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场的工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。
       为什么基金还会亏钱?
       基金相对于股票的风险较小,但是不代表没有风险,只是利用分散的原理降低了风险。股票型基金在股市出现波动时,净值也会随着波动,甚至跌破净值,因此基金风险较小,但不代表保本。跌破净值,也就意味自己买的基金亏钱了。
       公募基金和私募基金有什么区别?
       私募(Private Placement)就是私下募集或私人配售。私下的意思:第一,只能向特定的对象募集。所谓特定的对象又有两个意思,一是指对方比较有钱具有一定的风险控制能力,二是指对方是特定行业或者特定类别的机构或者人。第二,私募的募集对象数量一般比较少,单个基金投资人在200人以下。 公募(Public offering)就是公开募集。公开的意思有二:第一是可以做广告,向所有认识和不认识的人募集。第二是募集的对象数量比较多,比如一般定义为200人以上。
       是买基金好还是买银行的理财产品好?
       基金和银行的短期理财产品所投资的对象不同,因为风险,收益,周期都会不一样,需要根据投资者的资金需求而定。总体而言,基金的收益较高,但风险也会相对银行的理财产品较高,适合能够承受一定风险的投资者。而银行的短期理财产品适合对资金的保障较高,适合对收益要求不高的投资者。
       四、证券
       什么叫做概念股?
       概念股其实就是还没成型的股票,这种股票目前并没有所说概念的真正的业绩出来,也就是提前炒作它将来可能的新的业绩增长点。
       以前流行炒股,现在流行做网贷?
       答:P2P网络理财是对传统投资渠道的补充,任何投资渠道都有它的有优缺点,关键是根据个人的实际情况选择适合自己的投资渠道。证券,股票适合投资经验丰富,有大量时间进行行情,政策分析的专业人士,而P2P网络理财的门槛较低,也不需要投资者花大量的时间进行研究,分析,属于更平民化的投资渠道。
       我想要炒股,该怎么做?
       您要选择一家证券公司为您开户,目前比较大的证券公司有国泰君安证券,国信证券,海通证券等等,您可以在网上了解他们的详情。开完户后,会有让您开一张合作银行的银行卡,将您的资金托管在第三方的银行。目前都已实现了网上交易,您在家里下载一个开户证券公司的交易软件,就可以交易了。
       炒股需要哪些费用?
       目前主要的费用有交易手续费,印花税等,具体您可以咨询开户的证券公司或您的客户经理。
       五、保险
       保险合同在什么情况下会中止啊?
       中止合同的话,一般到了缴费期没有缴费,过了宽限期60天后进入中止期,满两年后彻底失效。或者,在保险合同有效期限内,保险事故发生,保险人依合同规定履行全部保险金给付义务后,这份保险合同即告自然就会终止。具体内容你可以参考专业的人士。
       投保人有哪些权利啊?
       权利比较多,主要有:请求保险公司降低保险费。被保险财产的危险程度明显减少时,保险公司应当降低保险费,并按日计算,退还相应的保险费。在分期付款的人身保险合同中,如果投保人超过60日不缴纳续期保险费,合同效力中止。但自合同效力中止之日起两年内,投保人有权提出恢复合同的请求。
       我因为资金问题,已经买的保险不想继续续费,想退保,请问退保会不会扣钱?
       要看合同关于续保的具体规定,按照规定办理。
       六、债券
       做债券的风险大概怎么预估啊?
       债券分为企业债券,国债,可转换债券和上市债券,类型不同,风险大小不同。对于现有债券类型来说,国债是其中风险较低的,因为它是国家发放的债券。根据你选择债券类型,以及投入金额、还有投资回报率来预估,因为他们是成正比的。
       请问一下,交易债券时,价格的高低是由什么决定的呢?
       债券的票面利率和市场利率的关系影响到债券的发行价格。当债券票面利率等于市场利率时,债券发行价格等于面值;当债券票面利率低于市场利率时,仍以面值发行就不能吸引投资者,故一般要折价发行(低于面值);反之,当债券票面利率高于市场利率时,企业仍以面值发行就会增加发行成本,故一般要溢价发行(高于面值)。
       七、期货
       什么是期货交易?
       期货交易就是指交易双方交付一定数量的保证金,在期货交易所内,通过公开竞价的方式,买卖期货合约的交易行为。期货交易的全过程可以概括为开仓、持仓、平仓或实物交割。它本质上是期货合约的交易。
       为什么很多实业也会涉及到期货交易呢?
       实业进行期货交易大多数时候是利用套期保值来降低原材料价格波动对企业造成的成本损失。
       做期货有什么样的要求
       没有具体的硬性要求。但期货交易比股票交易风险较大,因此对投资者的风险承受能力及投资经验的要求更高。
       期货交易佣金都是双边的吗?
       期货交易佣金有三种付费方式:双边收取、减半收取、平今免。平今免的品种有黄金、白银、铜、沥青、国债。减半收取的有玉米、铁矿石、焦炭、焦煤、PVC、玻璃、粳稻、菜籽粕、油菜籽、白糖、动力煤,其他的是双边收取交易手续费的。

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