【投资理财知识】——理财的步骤详解!

时间:2015-02-09

       投资理财大致分为以下几步:
       第一步 确定投资理财目标:
       每个人都会有自己理想与愿望,比如想要去国外进行一次长途旅行,游历世界名胜古迹,或者是想要拥有一所更大的房子等等,而这些理想或愿望只是一些很美好的想法,并不是要去实现的周密而详细的计划。家庭投资理财开始的第一步,就是将美好的愿望转化为一个合理的投资理财目标,并坚定不移的去实现这个投资理财目标。完善的投资理财目标具有可量化的检验性和时效性。比如想要在十年(时效性)的时间内使财富达到五十万(可量化的检验性),这个目标就具有了以上特征。投资理财目标的确立,首先要明白自己有什么愿望,确定目标的方法是和家人一起,一一列举愿望。剔除那些不切实的愿望,通过讨论,列举出具有实现可能的部分去制定投资理财目标。
       列举好愿望后就是把这些愿望逐步量化,比如我想更换一处更宽敞的住房,那么确定其地段、面积等参数之后,大致可以得到一个量化的金额。量化后的愿望就是基本的投资理财目标。将所有的愿望都进行量化以后,就制定了投资理财的总目标。实现全部的愿望是一个长期的投资理财目标,可能很长的时间来完成。因此我们必须分阶段来逐步完成所确立的各个投资理财目标。
       然后围绕每一个具体的投资理财目标,制定详细的投资理财计划,使其具有实现的可能性和行动的方向性。比如每月储蓄的金额,每年投资的收益等。同时,投资理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应,才能确保目标的可行性。确立了短期的投资理财目标之后,投资理财活动就可以有条不紊的进行了。
       第二步 对自己家庭的资产进行评估:
       对自己家庭资产的进行评估,是为了使自己能更清楚的了解家庭资产的状况,从而评估和确定分析理财投资的能力和投资的方向。家庭资产是指家庭成员所共同合法拥有的全部现金、实物、投资、债权债务等,以货币进行量化之后的净值。家庭资产的评估主要包括以下几点:
        固定资产(家居物品、收藏品、房产、汽车))金融资产(现金、活期存折、信用卡、股票、基金、外汇、债券、保险、其他投资))债权资产(债权类项目)。
       将以上所列举的项目以货币进行量化之后,得出的净值就是家庭实际资产总额。
       第三步 详细统计家庭收支情况
       家庭收入是指税后的纯收入,一般来讲分几个类别:
       常规收入(工资、奖金、补助、福利等)
       经营收入(房租、佣金等)
       投资收入(股票、基金、债券等)
       投资支出(股票、基金、外汇、债券、存款、保险等)意外支出(医疗、赔偿等)
       偶然收入(彩票等)
       家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币总额,一般来将分几个类别:
       日常支出(饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等)消费支出(旅游、保健、购物等)
       以上关于收入支出的归类只是简单的列举了一些,由于每个人情况的不同会有所区别。但是将家庭收支按类目进行归类整理,是进行家庭理财投资的第一步。
       第四步 选择投资理财项目:
       为理财目标投资,选定合适自己的投资项目和策略。例如,为了买房,可以选择在某段时间内储蓄多少钱,或是在某段时间内投资某个生意获得较理想的回报。根据不同的投资人,会有不同的投资风格,大致可分为几类:
        风险型投资者,愿意接受高风险以期获得高回报;普通型投资者,愿意接受正常的投资风险以期获得高于一般标准的回报;保守型投资者,几乎不愿意承担风险,这种投资者选择的投资方式一般是银行利息。一般只能选择储蓄投资方式。
       风险承受能力的判定标准有两个,一个是家庭财务状况,另一个是心理承受能力。根据对风险的承受能力,可以选择不同的投资方式和投资项目。
       第五步 筹集投资理财资金:
       客观的对家庭资产状况进行评估,对收支项目的制定,对投资项目的确定后,就可以集中家庭财产中可用于投资的资金,不仅仅是可动用的现金,还可以通过其他方式筹集.筹集的方式很多,比如通过亲友,或者通过银行贷款等等。借贷的金额可根据你的现阶段财务状况、期望年度收益、投资项目的需求等几方面进行综合评定。借贷过程中需注意两个方面,一方面是注意借贷的合法性,理财不同于投机,所以保证经济往来对象的可靠性是很必要的;另一方面是贷款资金的投资收益应大于利息收益,否则借贷就没有意义,反而会浪费时间和精力。
       第六步 选择金融机构:
       投资理财离不开各大金融机构,现在各个金融机构也有专门针对个人提供的服务,在不同的金融机构中选定适合自己的投资项目,是投资理财的必要方法。
       在此简单的介绍一下各类金融机构:
       (1)银行
       银行为人们提供最基本的存款、取款、贷款等业务,并且不同的银行还为不同客户提供如债券、证券、基金、外汇等交易项目。
       国有四大银行为:中国银行、工商银行、建设银行、农业银行。
       商业银行有:股份制或地方商业银行,如招商银行、交通银行、光大银行浦发银行等。
       外资银行:这类银行目前还处于初步开放阶段,但其在个人理财方面的管理经验非常丰富。
       (2)证券公司
       进行有价证券交易。也可以通过银行进行证券交易。
       (3)基金公司
       可以委托进行基金买卖。也可以通过银行进行基金交易。
       (4)期货公司
       提供国内三家交易所上市的商品期货交易。
       (5)交易所
       包括房地产、黄金、收藏品等交易场所和各大拍卖行等。
       (6)保险机构
       一是各地社会保险局,提供养老、医疗、失业等基本保险;二是各个商业保险公司,提供人寿、财产、责任等方面的保险,如各大保险公司。
       (7)其他金融机构
       如职工单位基金等,需注意的是保证往来金融机构的合法性,以提高个人财产的安全系数。
       第七步 投资理财的管理:
       对全部理财活动进行记录与管理。
       管理内容包括财务收支计划的制定,日常的财务收支记录,并定期对各项财务状况进行查询评估,按时对财务数据进行统计。
       同时注意以下问题:
       1、坚持投资理财,坚定理财信心,不要半途而废;、努力学习投资理财知识,提高理财技巧;
       2、不断总结投资理财经验,在实践中学习;
       3、要有风险意识,随时分析形式,尽量规避投资风险;、严格遵循理财规则,不盲目投机。

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