投资者应该知道的P2P理财知识

时间:2015-01-28

       2014年,网贷投资已不再是陌生的理财渠道,其投资低门槛、高收益、投资周期灵活的投资特征,受到了越来越多理财人士的青睐。据网贷之家的数据统计,截至6月底,我国共有P2P平台约1184家,网络贷款余额约476.61亿元,网贷平均综合利率超过20%,今年上半年网贷行业成交量约为818.37亿元,由此可见,P2P网贷投资保持高速增长的速度,预计到年底行业全年成交量将达2020亿元。
       行业的持续火爆也伴随着诸多负面问题不断,由于准入门槛低、缺乏监管法规等原因,P2P行业鱼龙混杂,诈骗、跑路事件频现。有数据显示,截至2014年6月底,全国各类P2P借贷平台已近1200家,其中共有122家网贷公司出现提现困难、关闭甚至是跑路的现象。诸多跑路平台都是通过各种方式包装自己,并加以高收益的诱惑,使得不少投资人踩雷,蒙受重大损失。
       那么投资者如何选择靠谱平台,选择了平台之后又应该如何理智的理财呢?记者采访了广州首家有着国资以及上市公司背景的P2P平台好又贷CEO王穗宏先生,给大家分享了6个P2P理财必备知识:
       如何选择靠谱平台
       1、平台的资质背景真不真实
       在投资一个平台之前,投资者首先应该要认真考察平台的各类资质,比如股东背景、注册资金等,如果一家公司为国有背景或由大型银行、上市公司出资成立,则安全性较高,像好又贷(www.hydbest.com)这种有着上市公司勤上光电以及国企广良投资背景的平台,投资人就比较放心。如果只是草根创业,公司注册资本只有几百万甚至几十万,则风险较大。如果可能的话,建议投资人去自己选择的P2P平台办公场所实地考察,以避免连办公场所都没有的纯虚构平台。如果不具备实地考察的条件,就尽量通过互联网搜索,留意平台是否有负面信息,例如法人是否有被执行记录、公司信息表述是否闪烁其词等。
       2、平台的各种信息是否透明
       其次,投资人还要考察平台提供的各项资料是否属实,比如与担保机构签订的合同是否真实可信,借款人是否真实等,可以通过平台是否放出借款人的个人资料及借款合同供投资人查看来判断。如果一个平台为了冲高业绩,放出很多虚假标的,则要谨慎选择。
       3、本金保障系统以及征信系统
       考察了平台背景以及信息披露之后,投资人还需要看平台有没有风险准备金。平台是否有能力提供本金保障,特别是监管时代来临去担保后,平台风险准备金是否匹配将是鉴别优秀平台的最重要标准之一。比如好又贷以及人人贷的招行托管风险保障金公开制度就是最好的例子,如果像好又贷这样还公布了招行所托管的风险准备金查询方式的话就更加好。
       另外还有平台是否启用央行征信系统更是一家平台是否靠谱的重要标志,对接P2P的网络金融信息共享系统收集并整理了P2P借贷者的个人基本信息、贷款申请信息、贷款开立信息、贷款还款信息和特殊交易信息,通过P2P平台之间信息共享,帮助P2P机构全面了解授信对象,防范借款人恶意欺诈、过度负债等信用风险,并且也杜绝了平台做假标的可能性。
       比如好又贷已于上月启用中国人民银行征信中心属下的NFCS网络金融征信系统,共享平台所有的借款数据名单,率先响应银监会的监管要求,为P2P行业征信共享树立榜样。
       4、平台管理层以及风控团队
       银监会的监管细则要求了P2P平台管理层至少要有3名以上金融行业5年以上从业经验。所以考察一家平台的管理团队背景也是很好评判的方法。
       风险不可避免,只能尽量降低,所以首先要了解企业的业务模式。风险控制是需要丰富经验,甚至要交过学费后才能成熟的一门学问。在这个领域普遍遵守着1万小时定律,即一个风控人员要有5年以上的信贷领域风控经验才可信赖,尤其在中国,做中小微企业贷款,不熟悉本土情况,没有在一线摸爬滚打过的业务人员是无法把握住风险本质的。所以投资人要看P2P网贷平台的风控人员是否有金融机构信贷相关经验,并且从业至少超过5年。
       上述便是王穗宏教导投资者选择靠谱平台的几种方法,那么选择了靠谱平台之后,投资者又应该如何理财呢?
       理智理财 乐享生活
       有着多年招行理财工作经验的王穗宏,给投资者讲述了他的理财经验。
       1、鸡蛋分散原则
       在P2P领域里,分散投资的降低风险作用非常明显。一方面,投资者可以通过考察和比较,选择多个P2P平台进行投资,既可以起到分散投资的作用,又可以在实际操作中更加直观地感受不同平台带来的差异,进一步再筛选;另一方面,投资者还可以将资金平均地借给多个借款人,将遭到逾期甚至坏账的几率大大降低,从而使得整体的风险变得可控。
       2、高息的平台绝对不投
       很多踩雷的投资人都是经受不住高息的诱惑,很多高息P2P平台玩的是借新还旧的游戏,这么高的收益,哪个行业能够做到?有些就是拿投资者自己的钱去支付利息。一旦资金链出现问题,投资者可能无法追回资金,因为钱并不是投资到哪个项目上去了,而是用来支付利息了。
       3、注意别让资金站岗
       资金站岗的因素普遍为平台无标可投、或者太过火热抢不到标。投资者应该及时把平台里面闲置资金提现出来转投其他靠谱平台,没必要在一棵树上吊死,试试其它安全透明的平台也不错,可以将站岗资金转向一些名气小,但运营规范、本息安全有保障的平台。
       还有就是标的还款方式,很多投资者因为忽略了这个,而导致不必要的资金站岗。比如现在很多网贷平台,其实都是等额本息的还款方式,在这种情况下,每月的到期还款就会形成比较严重的资金站岗问题。投资者要么关注还款日期,每月定时将账户中的资金提现或者转投其他平台或者标的。
       只要注意好这几步,不受高息诱惑,理智投资,便可轻松享受P2P理财收益,乐享生活。最后,敬告广大投资者一句:理财有风险,投资需谨慎。

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