p2p投资理财平台安全第一

时间:2015-01-28

       对投资者而言,P2P理财具有两大吸引力,一是投资门槛极低,一般只要两到三万元,最低号称只要50元,二是收益高,大部门项目年化收益率在12%——15%,个别的甚至超过20%。但,安全吗?相信这是大多数还未曾选择P2P理财的人心底最迫切想了解的话题。
       首先,是理财就要面对一些风险,任何投资理财形式都不能例外,当然P2P理财也是如此。P2P理财,理财人通过把钱借给借款人按期获取收益,其风险主要来源于外部政策风险、借款人信用以及P2P公司信用及经营风险。
       理财在我国已经发展7年有余,国家对P2P理财态度相当明确:“鼓励但不散养,恰当的施以监管,保证其正常健康发展。”所以P2P理财主要风险还是来源于后两个方面,不过,专家表示,其实理财者完全可以通过一些手段鉴别这个平台是否值得投资。
       借出资金流向的确定性、自主选择性
       无论P2P公司采取线上、还是线下方式,无论投资者亲自选择借款人,还是通过债权转让方式确定借款人,抑或是类似嘉业投资由专业理财顾问推荐借款人,出借人都必须十分明确的保证可以做到以下几点:清楚明确的借款人、借款金额;对借款人具有完全自主的选择权;必要时可以取得与借款人的联系。P2P公司在业务流程上应完全满足上述要求,否则,投资者就需要小心。
       借款人信用信息采集能力与违约惩罚力度
       公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力和有效的违约惩戒手段,来协助投资者科学筛选借款人,增加借款人违约成本、减低借款违约风险。
       如我们了解的嘉业投资,关于借款人违约惩罚措施就在网站中进行了明确说明:
       逾期罚息
       当用户的借款发生逾期时,正常利息停止计算。
       、逾期1-30天,罚息利率为0.05%;
       、逾期31天以上,罚息利率为0.1%。
       逾期客户列入信用不良记录黑名单
       如果客户违约逾期超过30天,嘉业投资有权将该用户有关资料正式备案在“不良信用记录”,列入全国个人信用评级体系的黑名单(“不良信用记录”数据将为银行、电信、担保公司、人才中心等有关机构提供个人不良信用信息)此不良记录将保存7年。同时保留对该用户采取法律措施的权利,由此产生的所有法律后果和费用(包括但不限于律师费)将由该用户来承担。
       个人信用风险管理水平
       投资者没有精力或能力对借款者进行有效的风险识别与管理, 绝大多数P2P公司承担了该部分职能帮助投资者把关,能否把好关非常重要。投资者可从P2P公司的风险管理部门人员规模、采用的风险识别技术、是否使用量化风险模型、风险管理团队主要领导者金融工作背景、公布的坏账率水平(通常小于2%)的多个方面,进行综合比较判断。

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