理财大学生毕业2年开咖啡屋创业,年入近40万如何理财投资增值

时间:2015-04-30

       理财案例
       小戴30岁,大学专科毕业工作了两年后毅然辞职,跟朋友借了些钱后专心在在大学城附近开了一家咖啡屋。小资的环境,再加上经营营销做得不错,揽获了一批客人,现在每月纯利润有3万元。目前,小戴每月除了生意的开支,生活开支在5500元左右,有车一辆,平均养车耗资2000元。现在小戴有银行存款120多万,股票10多万。小戴的未婚妻现在跟他一起工作,他俩明年打算在市内买一套房子,并结婚。婚房大概需要资金在30万,日后贷款月供7000元左右。对此,小戴咨询到理财师,想了解一下如何做家庭理财的规划,以使家庭财富更好的增值,并且比较方便在明年结婚时提供一些资金。
       理财目标
       理财投资,使个人财富有效增值。
       财务分析
       目前小戴的经营事业是不错的,几年下来也有了一定的收入和积蓄,跟同龄的上班族相比,收入还是不错的。经计算,小戴的财务情况大致是:
       年收入:36万
       年支出:9万
       年可支配收入:27万
       银行资产、投资型资产总和:120万+15万=130万
       通过以上的统计,小戴的收入不错,支出也不多,总的来说,一年下来可支配收入也有20多万,相当于中产水平。可贵的是,小戴现在年经轻轻便经营事业,随着经验的增长,未来是比较有发展潜力的。小戴的风险承受能力应该是比较强的类型。
       理财建议
       对于小戴的情况,有一定的收入,另外风险承受能力还不错。建议小戴如想在财富的增值上有所作为的话,宜加大投资的比重,尽量避免资金的过多闲置,方式可以考虑如下:
       1、配置部分稳健理财投资产品
       目前,市面上比较稳健的理财投资,可以考虑选择银行的货币型理财产品,或是市面上的一些固定收益类的理财产品。比如银行理财产品,特点是比较稳健、期限也比较灵活,但收益偏低。像工行的一款理财产品,预期年收益在4.25%左右。另外也可以选一些现今比较受欢迎的固定收益理财产品。像小戴,考虑到明年结婚的需要,不妨可以提前半年或一年进行投资配置。
       2、增加股票投资比重
       此外,最近的股市也挺火,而小戴也拥有股票。对此,建议小戴可保留股票,另外还可以适当的增加部分。通常来说,股市有较大的风险,配置股票的资金投入比例一般不超过流动资产的30%-50%。但考虑到小戴比较的年轻,抗风险能力也比较强,再加上经营也有比较稳定的收入,因此这部分资金也可提到资金上限的50%左右。
       3、提高零散资金使用率
       最后,建议小戴平时加强零散型资金的集中管理,比如生意经营、生活和银行的活期储蓄等,几万元可放置在余额宝、财付通等工具当中,使资金增值。这部分投资,目前也有4%-4.5%左右的收益率。积少成多也是很好的理财方式。当然,资金量积累足够多的话,建议还是采取上述介绍的投资形式,如可分批进行不同期限的投资配置,投资到期后可一批批取出来,也能保持一定金额的资金的流动性。
       总体上,建议小戴,现阶段可适当的放大胆一些,改变过去较高的银行储蓄比例,并提高资金的利用率,增加投资比重的话,相信小戴的个人财富的增值速度将会比原来的方式要快上很多。

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